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結腸息肉,怎么買保險?

  • 2024年07月16日
  • 18:17
  • 來源:公眾號許岑cen
  • 作者:
你好,我是許岑cen。
前段時間為一位小姐姐定制保險方案。小姐姐去年8月份時做了腸胃鏡檢查,發現結腸息肉。切除后病理化驗,是管狀腺瘤性息肉。小姐姐有些迷茫,家里長輩沒有過腸胃方面的病史,自己怎么會有結腸息肉呢,會不會影響投保呢?
今天,我來和大家聊聊:結腸息肉,該怎么買保險?

01

什么是結腸息肉

結腸息肉,泛指結腸黏膜層隆起性病變。

在沒有確定其病理性質前統稱為息肉,明確病理性質后則按部位直接冠以病理診斷學名稱,如結腸管狀腺瘤直腸中分化腺癌、結腸炎性息肉等。

大多數患者通常沒有明顯癥狀,常于腸道檢查時發現。臨床癥狀主要表現為腸道出血、腹痛、腹瀉、腸梗阻等。

我國結直腸息肉發病率相對較低,部分地區直腸病變普查顯示息肉發生率約為2.28%~4.4%。

有家族性、遺傳性息肉或息肉病病人,其發生結腸息肉可能性較大,同時伴有較大癌變風險,需要定期進行檢查。

結腸息肉的具體發病機制尚不明確,一般認為與炎癥刺激、遺傳因素、基因突變等因素有關。在生活習慣方面。高脂飲食、吸煙、飲酒等也可能增加結腸息肉的發生率。

02
常見核保結論
一種疾病或體況的核保關鍵點,在于這個情況未來可能帶來怎樣的風險。對結腸息肉來說,保險公司通常會關注下面6類情況:

· 是否已切除全部息肉

· 息肉是單發(1個)還是多發(≥2個)

· 病理檢查結果是否為良性

· 半年內是否復查腸鏡且無復發

· 是否有家族性腺瘤性息肉病史、遺傳性非息肉病性結直腸癌

· 是否伴有其他腸道疾病

我總結了各個險種對結腸息肉常見核保結論,供大家參考:
· 醫療險:已摘除全部息肉,且病理檢查結果為良性,2年后復查腸鏡正常,通常標體承保。部分產品僅要求1年后復查腸鏡。其他情況,且息肉未被診斷為惡性,不伴有其他腸道疾病,有機會除外承保。 
· 重疾險:已手術摘除全部息肉,病理檢查結果為良性,且近半年內復查腸鏡正常,有機會標體承保。部分較寬松產品,不要求近半年內的復查結果。其他情況,且息肉未被診斷為惡性,不伴有其他腸道疾病,有機會標體或除外承保。
· 防癌險:同重疾險。
· 壽險:病理檢查結果非惡性,無家族性、遺傳性腸道疾病,通常標體承保。
· 意外險:沒有健康告知的產品,可直接投保;有健康告知的,同壽險。

· 年金險:沒有健康告知的產品,可直接投保;有健康告知的,同壽險。

03
核保結論舉例

我整理了近年重疾險、醫療險對結腸息肉的核保案例,供大家參考。

04
許岑cen

我是許岑cen,投資學碩士,前銀行人,現保險經紀人。如果你有任何保險問題,可微信搜索:xucen0322,添加我的個人微信,一對一咨詢。

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