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據媒體統計，央行、金融監管總局和證監會上半年合計開出3856張罰單，罰沒12.91億元，終身禁業的人數達到123人。其中銀行收到2111張罰單，被罰9.17億元；保險收到1288張罰單，被罰1.91億元。

而如果算上各地金融監管局開出的罰單，那么保險在上半年收到超過1400張罰單，罰沒金額攀至1.89億元，相比去年同期高出不少。

金融強監管，落在保險罰單的嚴厲程度上，可見一斑。長牙帶刺，有棱有角，橫向無邊，縱向到底，金融監管的升級和煥新，體現在罰單上，數字不會說謊。

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虛假資料、銷售違規依然是保險業被罰的重災區。在這里，財險占據了大頭，壽險則相對規范不少。但無論是財險還是壽險，歸根結底，還是造假，既涉及到了對投保者的銷售誤導，也與保險公司著名的“五虛（虛假承保、虛假退保、虛掛保費、虛列費用和虛假理賠）”不無關系。

既然是痼疾，監管自然也是心知肚明，并不能靠罰單一勞永逸地解決，也不能靠罰單一蹴而就地根治。但罰單在治標層面先行動起來，提高罰單的廣度和力度，把強監管的凜凜風氣傳遞給業內的每一個人，這并不是權宜之計，而是要適應的新常態。

于是，大額罰單、頂格處罰和“雙罰”現在屢見不鮮，置于金融強監管的背景之下，并不費解。這三大類罰單新特點，其實道理很簡單，就是增加違規成本和犯錯成本。如果我們橫向比較銀行業和資本市場，就會發現這些都是同頻共振的。銀行動輒千萬甚至上億罰單，資本市場中介機構“看門人”責任被層層壓實，與保險業的頂格處罰，都收攏在金融強監管的出發點和歸宿點。

治標和治本不能割裂開來，治本當然重要，但治標同樣是方式和過程。治標在為治本爭取時間，并打開新的治理結構。因此罰單不過是五篇金融大文章和五大金融監管這樣治本之策在表象上的諸多形態之一。

保險姓保，也姓“合規”，這不僅是保險業高質量發展的應有秩序，同時也是保護消費者權益應有之義。過去一年，消費者權益保護在監管中的分量持續增加，在中國經濟迎難而上、消費信心艱難復蘇的背景下，消費者權益保護就不僅僅是微觀的問題，而具有了宏觀和全局的視角，是跟營商環境一樣重要的經濟變量，解決好不愿消費的后顧之憂。

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罰單只是表象問題，一方面反映的是造假的痼疾，從“人海戰術”時期就一直如影隨形，因為整個激勵機制在向銷售端傾斜，所以導致很多營銷動作走樣和異化，沖規模和沖業績的收益大于造假的成本，屢禁不止；另一方面反映的是合規的強化，所謂重賞之下必有勇夫，重罰之下必有忌憚。監管部門釋放的信號足夠清晰，那就是合規是發展的前提，在這方面沒有騎墻的模糊地帶。

但如果我們進一步穿透罰單看本質，被罰的人和事，都是“舊瓶”和“舊酒”，強監管能夠很好地改善市場存量空間，但并不能釋放增量的發展空間。于發展而言，保險業的創新和突破，做好五篇金融大文章，特別是科技金融的大文章，才能跳出罰單的壓力和困境，眺望更長遠的未來。

事實上，中央金融工作會議之后，金融在國家整體戰略中的地位實現躍升，不僅是經濟發展的杠桿，也是科技創新的跳板。

從金融科技到科技金融，形勢為之一變。金融從“賺到不好意思”轉向“要過緊日子”，金融機構和金融市場要為科技創新活動提供全鏈條全生命周期的金融服務。這不僅是政治正確，也是市場正確。科技金融將獲得巨大發展空間，但主角不再是金融，而是金融要為之服務的科技型企業，是要為之服務的新質生產力。

金融創新沒有停下腳步，但內涵和外延被重新定義。保險如何創新產品、服務和模式，如何在科技金融賽道上既服膺國家的戰略方向，同時也能夠找到市場內生增長的產業方向，是需要未雨綢繆的“遠慮”。

從時間的維度來看，一切問題都是發展的問題，停滯解決不了問題。千行百業俱是如此，找不到新的增長周期和發展賽道，就不得不面臨同質化和價格戰的內卷，忙于應付，而不是從容應對。