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繳納了工傷保險，雇主責任保險還需要嗎？

2024年01月10日
15:52
來源：公眾號保險律師孫廣軍
作者：

現(xiàn)在企業(yè)的風險意識越來越強，在以人為本的大環(huán)境下，大部分企業(yè)都為員工繳納了工傷保險。很多人會問，那雇主責任保險還需要嗎？

事實上，一些風險意識較強的雇主，在繳納了工傷保險的情況下，同時還購買雇主責任險。因為工傷保險并不能全部轉(zhuǎn)嫁雇主的經(jīng)濟賠償責任風險，而雇主責任保險則是工傷保險的有效補充，主要體現(xiàn)在以下三方面。

一、工傷保險不賠，而雇主責任險可賠的費用。

根據(jù)《工傷保險條例》等法規(guī)，因工傷發(fā)生的下列費用，按規(guī)定由用人單位支付：（一）治療工傷期間的工資福利（誤工費）；（二）職工因工致殘被鑒定為五級至十級傷殘，終止或者解除勞動合同時，一次性傷殘就業(yè)補助金。上述費用，可以由雇主責任保險按合同約定進行賠償。雇主責任險一般可以按合同約定賠付死亡賠償金、傷殘賠償金、誤工費用、醫(yī)療費用、法律費用等。

二、經(jīng)認定不構(gòu)成工傷，但雇主依法仍需擔責的情形。

客觀存在部分情形不構(gòu)成工傷而雇主依法仍應承擔對雇員的經(jīng)濟賠償責任，在此種情形下，工傷保險不承擔任何支付義務，雇主責任險則可以按合同約定賠償。如，雇員依據(jù)《工傷保險條例》不構(gòu)成工傷，但若有證據(jù)證明雇主存在過錯對雇員依法應負賠償責任，法院一般認為，雇主責任險系商業(yè)保險，不應以是否構(gòu)成工傷為賠償?shù)那疤釛l件，只要能證明雇主對雇員依法應負賠償責任，則保險人應當按照合同約定履行賠償義務。

三、工傷認定申請時效不超過1年，雇主責任險索賠時效2年。

根據(jù)《工傷保險條例》《工傷認定辦法》等規(guī)定，職工發(fā)生事故傷害或者按照職業(yè)病防治法規(guī)定被診斷、鑒定為職業(yè)病，用人單位應當自事故傷害發(fā)生之日或者被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起30日內(nèi)，向統(tǒng)籌地區(qū)社會保險行政部門提出工傷認定申請。遇有特殊情況，經(jīng)報社會保險行政部門同意，申請時限可以適當延長。需要注意的是：依據(jù)《工傷保險條例》規(guī)定，如果單位沒有在30日內(nèi)提交工傷認定申請，在此期間發(fā)生符合條例規(guī)定的工傷待遇等有關費用由該用人單位負擔。用人單位未在規(guī)定的時限內(nèi)提出工傷認定申請的，受傷害職工或者其近親屬、工會組織在事故傷害發(fā)生之日或者被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起1年內(nèi)提出。根據(jù)《保險法》的規(guī)定，雇主責任保險索賠申請時效為2年。只要在保險事故發(fā)生2年內(nèi)向保險人提出索賠申請，且被保險人有證據(jù)證明保險事故的性質(zhì)、原因和損失程度，保險人則按保險合同約定賠償。

另外，用人單位還可能客觀存在一些招錄實習生、聘用退休人員或臨時工等情形，無法或不便繳納工傷保險，購買雇主責任保險則顯得更為重要。

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