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你好，我是許岑cen。

這幾天我也在忙著給客戶選產(chǎn)品、做方案。很巧的是，從不同客戶那里收到一個(gè)相同的提問(wèn)：

我現(xiàn)在應(yīng)該把錢(qián)拿來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)，還是提前還房貸？

我仔細(xì)思考了一番，和大家說(shuō)說(shuō)我的觀點(diǎn)。

如果是浮動(dòng)利率，建議買(mǎi)保險(xiǎn)，整體收益更高。

· 瑞典：2.2%

· 新加坡：2.0%

· 德國(guó)：1.8%

· 法國(guó)：1.5%

從2019年剛實(shí)施浮動(dòng)利率開(kāi)始，5年不到的時(shí)間，LPR就下降了0.9%。

按照這個(gè)速度，再過(guò)2輪(10年)，國(guó)內(nèi)房貸利率就會(huì)降到2.15%。

· “未來(lái)可以考慮明確以央行某個(gè)短期操作利率為主要政策利率，目前看，7天期逆回購(gòu)操作利率已經(jīng)基本承擔(dān)了這個(gè)功能”；

· “持續(xù)改革完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）……著重提高LPR報(bào)價(jià)質(zhì)量，更真實(shí)反應(yīng)貸款市場(chǎng)利率水平”；

既然LPR要真實(shí)反應(yīng)貸款市場(chǎng)利率，收窄利率走廊，目前來(lái)看又不可能調(diào)高上限，那就得降低下限——利率水平向下。

2）銀行存款

這周，30年期國(guó)債創(chuàng)下了歷史新低，收益率只有2.4%。

債券的收益率和價(jià)格是反向變化的，收益率越低，說(shuō)明價(jià)格越高，對(duì)債券的需求越大，有資金在大量買(mǎi)入，以獲取低風(fēng)險(xiǎn)、低利率、確定性的收益。

很多銀行的大額存單已經(jīng)不賣(mài)了，5年期定存的利率只有單利2.0%左右。

真是想想就十分輕松舒爽~

像我家，房貸利率是4.325%。別說(shuō)現(xiàn)在了，再往前推一兩年，也很難找到能打得過(guò)的穩(wěn)健金融產(chǎn)品。

我年紀(jì)比較輕，沒(méi)趕上2019年的預(yù)定利率首次下跌，但經(jīng)歷了去年7月份二次下跌；預(yù)計(jì)不遠(yuǎn)的未來(lái)還會(huì)迎來(lái)第三次下跌。

我越發(fā)覺(jué)得，有些幸福確實(shí)是比出來(lái)的。