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一降再降，個別新產品預定利率已降至1.75%？

利率下行大背景下，保險產品預定利率也一路走低。近日，據相關媒體報道稱，復星保德信人壽最近備案在售的一款名為“復星保德信星福家2024終身壽險（分紅型）”的分紅險產品，預定利率僅有1.75%。

雖然預定利率1.75%只是個例，但保險產品預定利率從3%降為2.75%是更多險企的選擇。相關專家認為，在低利率市場環境下，保險公司投資端承壓，為防范利差損風險，下調結算利率是大勢所趨。

而就在此前7月1日，泰康人壽官微發布公告稱，泰康人壽推出“泰康尊享世家（增額版）2024終身壽險”。據一位泰康人壽健康財富規劃師（HWP）透露，該產品的預定利率為2.75%，或是行業上線的第一批預定利率在3%以下的增額終身壽險產品。

3.0%是最后的窗口期

所謂增額終身壽險，是以被保險人的生命為標的，只要被保險人生存，保額就會按照約定的利率增加，保額的增加體現在現金價值的持續遞增。

從第一款增額終身壽險投入市場以來，至今已有十多年，伴隨保險費率的市場化改革，預定利率也在不斷作出調整。

2013—2019年，保險產品預定利率上調到3.5%，年金險在新定價利率基礎上增長1.15倍，就此開啟了儲蓄型保險預定利率4.025%的時代；

2019年，預定利率4.025%的產品被叫停；

而后在2023年7月后，按照監管部門的指導，預定利率3.5%的產品也退出市場，以預定利率3%的新產品更替迭代。

而如今不斷下滑的銀行存款利率、國債收益率和保險定期利率，都在向我們昭示著低息環境下鎖定利率的重要性。否則，幾年后，你可能會發現，想找個有3%收益又安全穩健的投資理財方式都會變得很困難。

而且，保險是復利，鎖定的時間越長，收益率越可觀。復利增長之下，哪怕很小的利率差也會帶來驚人的金額差異。

3.0%放在以前并不算驚艷，但它安全穩健，還能鎖定長期的預定利率。在當下環境，復利3.0%的利率是有競爭力的。等到數年后再來看，只會更香。

文章來源：北京商報、泰康人壽官微，圈中人整理編輯

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