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科技金融是五篇金融大文章的“首篇”，科技保險是當下保險業發展的一大“重心”。近日，無論是國家層還是監管層都“調高”了對科技保險的“音量”。

6月底，七大部門聯合印發《關于扎實做好科技金融大文章的工作方案》，其中提到“將中小科技企業作為支持重點，完善適應初創期、成長期科技型企業特點的信貸、保險產品”。

國家金融監管總局政策研究司司長李明肖在國新辦舉行的國務院政策例行吹風會上則表示，將持續優化保險資金運用的規則，研究提高保險資金投資創業投資基金集中度的比例上限。

綜合業內人士觀點來看，科技保險有兩層含義，一是險企發力科技端，為自身的業務提供科技支撐；二是險企發揮長線保險資金“壓艙石”和“穩定器”的作用，投資“潛力股”科技公司，支持科技創新和社會經濟發展。很明顯，近期政策面的指引傾向于后者。

01 頭部如何布局？

要知道當下險企對科技業務的布局情況，首先要看作為行業“風向標”的頭部險企。

A股上市險企中，中國人保、中國平安、中國太保在2024年一季報中提及了對于科技保險的布局。

服務科技自立自強是中國人保“八項戰略服務”之一。中國人保表示，2024 年一季度，人保財險堅持穩中求進的工作總基調，全面推進“八項戰略服務”，深入實施“保險+風險減量服務+科技”新商業模式，持續優化保險產品供給，全面實施風險減量服務工程，持續推動客戶服務提質增效，著力做好風險防范化解工作，增強高質量發展動能。

今年一季度，中國經濟逐步恢復，資本市場較去年四季度有所改善。但中國經濟依然面臨有效需求不足、部分行業產能過剩、社會預期偏弱等增長挑戰，經濟恢復的基礎有待進一步鞏固。

面對機遇與調整，中國平安持續深化發展科技驅動戰略。中國平安主要通過陸金所控股、金融壹賬通、平安健康、汽車之家等成員公司經營科技業務，為生態圈用戶提供多樣化的產品和服務。通過研發投入持續打造領先科技能力，廣泛應用于金融主業，并加速推進生態圈建設。平安對內深挖業務場景，強化科技賦能；對外輸出領先的創新產品及服務，促進行業生態的完善和科技水平的提升。

中國平安還運用科技賦能金融業務有效地促銷售、提效率、控風險。2024年一季度，平安AI坐席服務量約4.2億次，覆蓋平安 80%的客服總量；AI坐席驅動產品銷售在整體坐席產品銷售規模中占比58%；通過智能風控，實現減損30億元。

中國太保則表示，太保產險圍繞金融“五篇大文章”，深化科技金融、綠色金融、普惠金融等創新布局，全面加強體系化能力建設，推進客戶經營，深化品質管控，保持可持續的高質量發展勢頭。

值得一提的是，在今年上海兩會期間，上海市人大代表、中國太保黨委書記傅帆在接受媒體采訪時表示，中國太保通過比較完整的科技風險保障體系，提供了大量風險保障的產品和服務。目前中國太保對上海科創中心基金、國投科技轉化基金等科技創新方面的私募基金的投資額度已達到50多億元。

“正在積極向國家金融監管總局申請成立獨立的科技保險公司，通過專業性的子公司，更好地為科技創新企業包括科創產業的發展提供風險保障。”傅帆表示。

02 指引不斷

近一段時間以來，科技保險是政策層面頻頻提及的熱門詞匯。

為深入貫徹中央金融工作會議部署，近日，中國人民銀行、科技部、國家發展改革委、工業和信息化部、金融監管總局、中國證監會、國家外匯局等七部門聯合印發《關于扎實做好科技金融大文章的工作方案》。

《工作方案》圍繞培育支持科技創新的金融市場生態，提出一系列有針對性的工作舉措。其中，提到：將中小科技企業作為支持重點，完善適應初創期、成長期科技型企業特點的信貸、保險產品，深入推進區域性股權市場創新試點，豐富創業投資基金資金來源和退出渠道。

國家金融監管總局政策研究司司長李明肖6月26日在國新辦吹風會上表示，這些年來，金融監管部門持續優化保險資金監管政策，先后印發了保險資金投資創業投資基金、財務性股權投資等五份監管政策文件，全面破除阻礙保險資金開展股權投資、風險投資、支持科技創新的制度障礙，允許保險資金投資由非保險類金融機構實際控制的股權投資基金，取消了投資單只創業投資基金募集規模的限制，支持保險機構加強與專業股權投資機構合作，拓寬創業企業長期資金的來源。

“目前，保險資金投資創業投資基金在監管政策層面上是暢通的。下一步，金融監管總局將持續優化保險資金運用的規則，研究提高保險資金投資創業投資基金集中度的比例上限，更好引導保險資金和相關資管機構在依法合規、風險可控的前提下，加大創業投資基金的配置力度，積極促進創業投資高質量發展。”李明肖說。

今年1月29日，金融監管總局還發布了《科技保險業務統計制度的通知》，要求險企高度重視科技保險業務及其統計工作，深刻理解科技保險發展的重要意義，充分認識建立科技保險業務統計制度的必要性，積極對接科技活動主體的保險需求；切實提升科技保險業務經營服務能力，建立科技保險業務發展戰略，加強科技保險專業培訓和人才儲備；準確高效開展科技保險業務數據報送，確保數據真實、準確、完整。

事實上，早在一年前，監管就通過指標優化來鼓勵險企傾斜于科技投資。為進一步引導保險資金發揮長期資金、耐心資本的作用，更好支持創業投資，2023年9月國家金融監管總局發布的《關于優化保險公司償付能力監管標準的通知》，通過優化科技保險的償付能力監管要求、降低險資投向新興科技型企業的風險因子等方式，引導保險公司積極投資科技產業，促進了“保險+投資”聯動的科技保險發展模式。

03 適配需求

眾所周知，保險資金具有規模大、周期長、來源穩定、運用靈活的耐心資本優勢，能夠很好契合科技創新企業的融資需求。

不可否認的是，險企通過各種各樣的金融形式注資科技企業的同時也在推動我國的科技創新。以中國人壽為例，在債權投資計劃方面，中國人壽旗下資產公司2022年至2023年發起設立總規模60億元債權投資計劃，全力攻堅集成電路芯片領域重大工程；在股權投資計劃方面，2022年發起設立“中國人壽—電子混改1號股權投資計劃”，為中國電子有限公司增資19.9億元，助力國產CPU、國產操作系統等信創核心支柱的PKS體系建設；在資產證券化投資方面，2023年設立資產支持專項計劃，投資三一重工、徐工集團累計4.28億元，推動高端裝備制造業國產化等。

中國人壽資產公司副總裁劉凡如此形容“險資全周期金融服務”過程：通過股權投資或者非標債權對科創產業園及各類科技基礎設施進行投資，在初步應用及產業孵化階段開展股權投資。進入相對成熟的產業化階段后，保險資金則可以通過股權投資以及投資股票和公募基金為代表的二級市場，提供更加精準有效的支持。

險資除了為科技企業提供融資，還能為其提供風險保障。如《上海科技保險創新發展報告（2023年度）》就指出，在高端裝備制造領域，國產重大技術裝備應用推廣難題在首臺（套）重大技術裝備保險補償機制的推動下得到有效緩解，國產高端裝備走出國門走向海外的道路更加順暢。

數據顯示，截至2023年底，人保財險上海市分公司、太保財險上海分公司、平安財險上海分公司、大地財險營業部等多家險企累計完成首臺（套）重大技術裝備保險242個重點創新項目承保，涵蓋特定型號的飛機、高端船舶制造、智能發電設備、工程設備等重點領域，為中國商飛、振華重工、金風科技等多家知名國內重大裝備制造企業累計提供風險保障832億元。

總體而言，當下，保險和科技的碰撞可以做出“大文章”。對于險企來說，在低利率和“資產荒”背景下，如果保險資金投中了“潛力股”科技公司，所帶來的投資效益將是非常可觀的；更為重要的是，在這個過程中，險資也助力科技企業成長，間接為我國科技實力的提升作出貢獻。對于科技企業來說，“不短視”的險資正是它們所需要的，在耐心資本的支持下，科技企業才能“心無旁騖”地進行科研并提升科技水平。