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作者：害群的馬

編輯：顧檸

來源：險企高參

時隔一年，曾是中國太平洋人壽保險股份有限公司（以下簡稱：太保壽險）副總經理的戴文浩，現已獲批百年人壽保險股份有限公司（以下簡稱：百年人壽）總經理一職，終結了百年人壽長達三年總經理的空缺。在此之前，百年人壽董事長王新浩已先獲批復，此番“雙浩組合”正式形成。

這家東北地區首家中資壽險法人機構，身上的擔子格外沉重。經營層面，百年人壽“資不抵債”困局難解，根據2023年一季度償付能力報告顯示，百年人壽凈利潤虧損10.5億元，凈資產為-4.2億元，凈資產收益率為-2106.87%……

今年，迷航的百年人壽終于見到“曙光”。4月12日，百年人壽引入大連市國有金融資本管理運營有限公司（以下簡稱：大連金運），其背后是大連市財政局。此次股權調整后，原第一大股東大連萬達集團股份有限公司（以下簡稱：萬達集團）退居第二。

然而，此次的“增資轉股”只是萬里長征的第一步，浦發銀行老將王新浩+太保壽險分管個險副總的戴文浩“雙浩”組合帶領之下，能否讓這家愿景打造百年老店的企業煥發生機？

空懸三年

太保系戴文浩總經理任職資格終獲批

6月26日，戴文浩獲金監局批復百年人壽總經理的任職資格，正式成為百年人壽第五任總經理，終結了百年人壽長達三年的總經理空缺情況。而在此之前，2023年6月戴文浩就已擬任百年人壽總經理一職，此任職資格用時一年終獲批復。

戴文浩是一位70后“專業型”人才。公開資料顯示，戴文浩在加盟百年人壽擔任總經理一職之前，曾擔任太保壽險副總經理。在此之前，他的職業生涯涵蓋了太保壽險的多個重要職務，包括但不限于太保壽險寧波分公司的信息技術部經理和人力資源部經理，太保壽險信息技術部的總經理助理、副總經理、總控管理中心總經理、契約部總經理及營運企劃部總經理，以及太保壽險江西分公司總經理和河南分公司總經理兼豫東分公司總經理等。自2018年6月起，正式出任太保壽險副總經理一職。

在戴文浩的任職正式獲得批準之前，原浦發銀行副行長王新浩已先行獲得批準，接任百年人壽董事長一職，形成“雙浩組合”。

王新浩深耕銀行業20余年。曾在光大銀行大連分行任職6年，先后任職資產管理部總經理、客戶經理部總經理、公司銀行部總經理。此前還曾出任上海浦東發展銀行大連分行、上海分行兼上海自貿區分行黨委書記、行長；上海浦東發展銀行黨委委員、副行長、財務總監，兼任浦銀金融租賃股份有限公司黨委書記、董事長，浦銀國際控股有限公司董事長，浦發硅谷銀行副董事長。

早在2023年1月，王新浩申請辭去浦發銀行副行長、財務總監職務時就有消息稱，王新浩將出任百年人壽出任董事長。并據知情人士透露，王新浩已于3月初加入百年人壽。11月，國家金融監督管理總局大連監管局批復王新浩百年人壽董事長的任職資格。

值得注意的是，王新浩與戴文浩屬于同一個系統。由上海市國有資產監督管理委員會控股的上海國際集團有限公司是浦發銀行和中國太保的參股或控股機構。兩家機構之間存在高管互相調動的情況，如浦發銀行原黨委書記、中國太保原董事長高國富。

圖源：上海國際集團有限公司官網

截至目前，百年人壽官方網站顯示，除總經理戴文浩之位，還有6位高層管理人員，其中絕大多數擁有壽險領域的經驗，呈現出“精英云集”的狀態。具體來看，副總經理白云飛曾任平安人壽分公司副總經理；總精算師章暉曾任中荷人壽精算部總經理；財務負責人李富華曾是平安保險集團財務部室主任、泰康人壽總公司財務部副總經理；合規負責人李治非曾先后在安泰人壽、恒安標準人壽、瑞泰人壽擔任合規及法律相關職務；審計責任人張立偉來自中國平安，曾在平安財產分公司擔任財務部經理助理、企劃負責人，也曾在平安集團稽核部擔任項目主管等職。

值得一提的是，百年人壽副總經理榮紅來自地方政府。曾是大連市地方金融管理委員會辦公室金融管理處主任科員、大連市人民政府金融工作辦公室(現為大連市金融發展局)銀行與保險處副處長、處長。

國資救場！

大連金運“入主” 萬達集團“退位”

百年人壽的經營困局已不是秘密，產品激進、投資偏好激進、股東股權分散……而打破這一切的切入點則是地方國資的入場。

4月12日，百年人壽連發兩份公告，第一份公告涉及注冊資本的變更，第二份則涉及股東的調整。此外，本次增資是百年人壽成立以來的第五次，也是繼上次增資后是時隔八年的又一次補血。5月8日，國家金融監督管理總局大連監管局發布行政許可同意上述“增資轉股”。

圖源：國家金融監督管理總局

在涉及注冊資本變更的公告中表示，百年人壽新增發股份1.1億股，增資價格為每股1元人民幣，注冊資本將由77.948億元增加至79.048億元。此次新增注冊資本全部由新增股東大連金運認購。

圖源：百年人壽公告

另一份涉及股東調整的公告中則是，大連融達投資有限責任公司（以下簡稱：大連融達）將所持有的百年人壽80000 萬股股份轉讓給大連金運，大連融達為大連金運子公司，大連金運背后則是大連市財政局，且本次股權轉讓為無償劃轉，不涉及資金來源問題。

圖源：百年人壽公告

股份轉讓完成后，大連金運持有91000萬股股份，所持股權占總股本的11.51%，大連融達不再持有百年人壽股份。轉讓完成后大連金運為第一大股東，此前當了8年有余的大連萬達集團股份有限公司“痛失”第一大股東，持股比例為11.39%。

圖源：百年人壽公告

翻看百年人壽主要股東，不難發現多數以房地產開發企業。在此次股權轉讓前，百年人壽的股權較為分散，持股比例超過10%的共有8家股東，分別是大連萬達集團股份有限公司、大連融達投資有限責任公司、新光控股集團有限公司、大連一方地產有限公司、江西恒茂房地產開發有限公司、大連城市建設集團有限公司、科瑞集團有限公司、中國華建投資控股有限公司。

圖源：百年人壽公告

截至2023年第一季度償付能力報告顯示，百年人壽17家股東共有10家股權均被質押、被凍結，約占全部股權的80%。其中，大連萬達集團、新光控股集團、大連城市建設集團、江西恒茂房地產、科瑞集團等主要股東股權均被質押、被凍結。

值得注意的是，6月14日，國家金融監管總局公開第六批共18家重大違法違規股東中洪城大廈（集團）股份有限公司正是百年人壽小股東。據百年人壽4月披露的股東結構，增資完成后，洪城大廈(集團)股份有限公司持股數量1.32億股，持股比例1.67%。

大逆轉？

從盈利到資不抵債4.2億

股權結構生變的背后是，“資不抵債”的困境。

百年人壽的償付能力報告自2023年第二季度就已中斷，根據2023年一季度償付能力報告顯示，百年人壽凈利潤虧損10.5億元，延續了上一年度的虧損態勢，2022年全年凈利潤虧損27.1億元，這也是自2015年萬達集團成為第一大股東以來的首次虧損。

據了解，2015年至2021年，百年人壽的凈利潤分別為0.32億元、2.07億元、3.51億元、6.97億元、2.23億元、8.02億元和5.88億元。

與此同時，資產端也一并下滑。2021年末凈資產還有81.66億元，2022年末為3.23億元，直至2023年一季度，凈資產為-4.2億元，且凈資產收益率為-2106.87%。凈資產不斷縮水直至為負，已經資不抵債了。值得注意的是，其大部分縮水是在2022年發生的。

具體來看，2021年末有81.66億元，2022年一季度末則縮水了近一半，為44.04億元，二季度末稍有反彈為49.58億元，三季度末再度“腰斬”為19.41億元，直到四季度末，還剩3.23億元。

資產的下滑也讓償付能力暴露出問題，其核心、綜合償付能力充足率不斷探底。2023年第一季度償付能力報告顯示，百年人壽綜合償付能力充足率為102.59%、核心償付能力充足率64.43%，雙雙逼近紅線，風險綜合評級多期為C，此外百年人壽還預計在2023年第二季度末其核心償付能力充足率將滑落至55.48%。據了解，這并不是百年人壽第一次出現償付能力接近紅線的情況，早在2018年開始，百年人壽的償付能力已經較為緊迫，其2018年四季度綜合償付能力曾低到100.65%，僅高于國家紅線0.65%。