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2024陸家嘴論壇，國家金融監督管理總局局長李云澤一番題為“推動保險業高質量發展 助力中國式現代化建設”的講話，令業內振奮。對時下發展遇到一定困難和挑戰的保險業來說，錨定高質量發展目標，攻堅克難向前進有了更充足的底氣、勇氣和志氣。

通讀講話發現，既有對保險業發展短板和潛力空間的清醒認識，也有以改革發展解難題開創新局面的方法指導，更有對保險業在大有可為的時代大有作為的美好希冀。

縱觀整篇講話，一個非常新穎且極具行業發展指導意義的提法引人關注——“與時俱進樹立大保險觀”。

在筆者印象中，大保險觀在公開場合應該還是首次被提到。對行業來說，意義自然非凡。

人們常說保險業很“小”。誠然，從總資產規模等指標來看，保險業相比銀行業等，確實體量不大。

大小雖有不同，使命同樣光榮。一個行業的影響力，不能簡單看它的資產規模，關鍵要看它起什么樣的作用，是否干好自己該干的事。

投身全面建設社會主義現代化國家新征程，抓住高質量發展歷史性機遇，發揮不可替代作用，正是樹立“大保險觀”的出發點和落腳點。

大保險觀，根基是回歸保障本源、專注主業。

保險姓保。保險作為現代市場經濟的基礎性制度安排，是國家競爭力的重要組成部分。它連接各行各業、關系國計民生，是促進經濟發展、改善民生保障、助力共同富裕的有力手段。服務實體經濟和社會發展是保險業的天然使命，必須和實體經濟實現良性循環、協調發展。

近年來，保險業快速發展，大病保險實現全覆蓋、巨災保險落地、農業保險持續擴面，商業稅優健康保險、商業養老金等推出，全面發力一二三支柱養老保險，五篇大文章的保險篇不斷書寫……

保險業在服務經濟社會發展方面取得了一定成績，但在有效供給方面仍存在較大差距。比如，在災害管理方面，從全球平均水平看，重大災害事故的損失補償中，40%左右由保險業承擔，而我國這一比例僅為10%左右。

與此同時，一段時間以來，個別保險公司盲目擴張，部分保險產品設計偏離保險本源，部分保險公司甚至異化為股東融資平臺，風險不斷顯現，影響經濟社會發展。

保險業要圍繞筑牢經濟安全網、社會保障網、災害防護網，精耕細作，種好自己的田，充分發揮在風險管理以及保險資金規模大、期限長、來源穩定、具有跨周期屬性方面的核心優勢，切實發揮經濟減震器和社會穩定器作用。

大保險觀，核心是服務中國式現代化。

黨的二十大擘畫了全面建設社會主義現代化國家的宏偉藍圖，確立了以中國式現代化全面推進強國建設、民族復興偉業的中心任務。保險源于互助共濟、風險共擔，蘊含“人人為我、我為人人”理念，服務中國式現代化大有可為，但必須找準著力點。

中國式現代化關鍵在科技現代化。因地制宜加快發展新質生產力，才能不斷夯實中國式現代化的物質技術基礎。

對保險業來說，要圍繞實現高水平科技自立自強，加快健全涵蓋科技企業全生命周期的保險產品體系。在保障“卡脖子”技術創新突破方面，要更好發揮集成電路共保體作用，不斷完善“首臺（套）、首批次”保險補償政策機制。

當前，戰略性新興產業、先進制造業、新型基礎設施建設等加快發展，保險資金作為“耐心資本”與這些領域的融資需求天然契合，通過債權、股權、股債結合、基金等方式，能夠有效助力行業創新，服務經濟高質量發展。

中國式現代化，民生為大。黨和政府的一切工作，都是為了老百姓過上更加幸福的生活。

目前，農業保險為1.64億戶次農戶提供保險保障，大病保險覆蓋人群達到12億人，保險業積累的養老準備金超過6萬億元、長期健康保險責任準備金超過2萬億元。保險業在提升民生福祉，滿足人民美好生活需要方面取得一定成效。

未來，圍繞廣大人民群眾迫切需要的“生老病死殘”等保障服務，保險業要加快補齊第三支柱短板，大力發展商業保險年金，更好滿足人民群眾養老保障和財富管理需求；同時，積極發展商業醫療保險，提高商業長期護理保險覆蓋面，推動健康保險與健康管理深度融合。

大保險觀，關鍵在深化改革。

當前，我國保險業正處于爬坡過坎、轉型升級的過程中，不可避免會遇到一些困難和挑戰。但也要看到，中國保險市場潛力巨大、空間廣闊，長期向好的基本面沒有改變。

改革是發展的動力，發展是解決一切問題的總鑰匙。以改革增活力、以發展解難題，方能推動保險業開創新局面、邁上新臺階。

保險業做大做強，當務之急是切實轉變發展方式，堅定不移邁向高質量發展。曾幾何時，一些保險公司重規模輕質量，重業務輕服務，大肆擴張后塊頭不小，但業務結構和銷售渠道單一，內含價值不高，導致業務大起大落，形成流動性風險隱患。遵循保險經營規律發展至關重要。

要推動保險業堅持內涵式發展、特色化經營和精細化管理，加快由追求速度和規模向以價值和效益為中心轉變。引導保險機構樹立正確的經營觀、業績觀、風險觀，完善公司治理機制，加快數字化轉型，提升經營管理效率。

管理出效益、合規出效益、創新出效益應是保險業的鮮明特征。

實現精細化管理，必須強化資產負債聯動，平衡好保險負債與保險投資的關系。應該看到，償二代二期工程落地后，行業內很多保險公司的償付能力出現不同程度下滑，資本補充的需求和迫切性隨之增加。去年，監管部門針對行業共性問題，引導調整保險產品預定利率，優化償付能力風險因子，取得積極成效。

下一步，應繼續強化逆周期監管，完善償付能力和準備金規制，拓寬資本補充渠道；推動保險機構強化資產負債統籌聯動，將其貫穿經營管理全鏈條各環節。此外，還應進一步健全保險產品定價機制，指導保險機構調整產品結構，有效防范利差損風險。

營造良好的市場環境，是推動保險業高質量發展的重要保障。從“放水養魚”到“水大魚大”，需要加快推動健全金融法治，完善政策支持體系，研究出臺推進保險業高質量發展的指導意見。

金融活，經濟活；金融穩，經濟穩。從保險保障內涵和外延的角度出發，我們更能深入理解與時俱進樹立大保險觀的深遠意涵——推動保險業高質量發展、助力中國式現代化建設。