国产综合自拍-国产综合色在线视频-国产综合色在线视频区-国产综合色精品一区二区三区-一级特黄a大片免费-一级特黄a免费大片

本周，普惠保險的頂層設計落地了。國家金融監管總局于6月6日正式印發了《關于推進普惠保險高質量發展的指導意見》，指出要更好滿足人民群眾和實體經濟普惠性的保險需求，確保人民群眾“買得到”和“買得起”。

普惠金融是金融“五篇大文章”之一，普惠保險作為普惠金融的重要一環，必然也承擔著如何破題的職責和使命。普惠的潛臺詞就是此前不夠普惠，大量下沉人群并沒有被覆蓋到，包括農民、老人、中低收入群體、新型群體等，以及在市場經營層面的小微企業和個體工商戶。

普惠保險是政治正確無疑，但它同時也是市場正確。在低垂的果實早已采摘完畢，個險疲軟，銀保增收不增利，使得保險公司需要開辟新的賽道，而普惠保險的廣闊性和長尾性，早就讓陷入增長煩惱的保險公司開始琢磨盡力尋找市場的“爆點”。

必須發展普惠保險

過去兩年，金融的戰略方向在發生變化，勢大力沉，如果中觀和微觀不能與之同頻共振，別說發展，就連生存恐怕都成了問題。

這個變化，可以表述為金融具有功能性和盈利性雙重屬性，不能單純以盈利性為目標，盈利要服從功能發揮。

因此，金融高質量發展，如果只是理解為機構數量和市場規模等，就顯得片面，唯有以政治性和人民性為根本指引，包括普惠保險在內的普惠金融，恰是人民性的最重要內容。

保險公司要不斷下沉，區域下沉，客戶下沉，產品下沉，服務下沉，走到“五環外”，覆蓋更廣大的人群，在廣覆蓋和差異化中建立起比較優勢和競爭優勢。

《意見》也從不同維度定義和定調普惠保險，包括重點人群和重點領域，包括考核和問責，包括投教和宣傳，不一而論。簡言之，就是什么是普惠保險和怎樣發展普惠保險，剩下的，就是擼起袖子加油干了。

針對不同的群體和行業，《意見》列出了各種鼓勵的產品方向，可見《意見》并不是閉門造車，而是經過認真調研和征求意見的。如果我們將之歸納起來，可以注意到有這么兩點，一是產品對應著國家戰略方向，從應對老齡化到鄉村振興，從新市民到靈活就業，以及各種風險減量工作，都不是“茶杯里的風暴”；二是讓利于民，這是這些年金融機構普遍在做的事情，處于強勢地位的金融機構，無論是降息，還是降費，正是人民性的一種體現。

如何發展普惠保險

普惠保險在戰略上沒有問題，但在戰術上，面臨著細化和細分的執行問題。任何事情都是這樣，從戰略到戰術，并不是一蹴而就的，而是無數個體的主動性集合，既包括創新，也包括試錯。

對于保險公司而言，普惠保險不再是一道選擇題，而是既要還要的必答題。一方面，自去年以來保險公司在負債端和投資端雙雙承壓，保持增長和盈利是迫在眉睫的事情；另一方面，普惠保險要變成市場內生增長，而不是行政壓力下的不計成本的“交差”。

從硬性指標來說，《意見》要求險企建立領導體制，加強戰略規劃和頂層設計、工作機制。再則，險企要將開展普惠保險、履行社會責任納入經營績效考核，大型公司考核權重原則上不低于5%。

保險作為最復雜的金融產品，有其自身規律，是數據密集型的行業，通過風險精算而確定價格，通過大數法則和射幸原理來確定盈利。普惠的難點就在于數據不掌握，風險定價可能差之毫厘，謬以千里。

因此，普惠保險，跟新質生產力一樣，既要大力發展，也要錯位發展，因地制宜，因時制宜，有條件要上，沒有條件不要一窩蜂創造條件上。《意見》要求國有保險公司首先擔起責任，發揮主力軍作用，就是出于這一點的考慮。

近五年，惠民保席卷全國，出圈破壁，是網紅保險產品，也是普惠保險的代表產品。從惠民保身上，我們既看到了普惠保險的巨大市場機會，也看到了可持續發展的壓力和挑戰。惠民保因為地方政府的加持而做到了“普”和“惠”，但也同時面臨著避免醫保化的難題。

一葉知秋，一管窺豹。普惠保險有時代紅利和政策紅利，肯定會比以往有更大的躍升。越是這樣，基層的工作越是要細致，才能銜接起一個連續的、線性的發展過程，而非一擁而上，一卷到底。

現在，目標既定，未來五年要基本建成高質量的普惠保險發展體系！下一步，干就完了。

我們說做好普惠并不是容易的事，但迎難而上，是時代給中國保險業出的答卷，市場和人民，是最終的閱卷人。