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作者：高旭

編輯：顧檸

來源：險企高參

前幾日，陳加明“空降”幸福人壽保險股份有限公司（以下簡稱：幸福人壽），擬任總裁的風(fēng)聲在業(yè)界激起千層浪花，眾說紛紜。

然而，日前《觀潮財經(jīng)》報道稱，陳加明本人否定了“空降”之說，并明確表示紫金財險及其本人未接觸幸福人壽相關(guān)項目。他還澄清道，紫金財險作為地方國有險企，如果像媒體所言要擔任幸福人壽總裁，首先要辭去當前職務(wù)。

但是縱觀幸福人壽近幾年來的發(fā)展，難言“幸福”二字，反而命運多舛。累計十五載，虧損竟超九十億元，更雪上加霜的是多位股東所持有的股權(quán)，或被凍結(jié)，或被質(zhì)押。前路漫漫，充滿未知……

陳加明辟謠加盟幸福人壽

幸福人壽的董事長更替事宜剛剛塵埃落定，不久后又傳出了有意更換總裁的風(fēng)聲。據(jù)了解，新總裁意向人選中，最熱門的人是紫金財險現(xiàn)任董事長陳加明。但就在近日，陳加明本人向《觀潮財經(jīng)》辟謠，表示紫金財險及他本人對幸福人壽未有過任何投資意向方面接觸。另外，陳加明還澄清道，紫金財險作為地方國有險企，如果像媒體所言要擔任幸福人壽總裁，首先要辭去當前職務(wù)。

據(jù)紫金財險官網(wǎng)顯示，紫金財險于2009年5月8日在南京市成立。實際控制人為江蘇省人民政府，國有股權(quán)占比 93.5%，省內(nèi)國資占比 72%。第一、第二大股東分別是江蘇省國信集團有限公司、云南合和（集團）股份有限公司持股比例均為21.5%。江蘇金財投資有限公司、南京紫金投資集團有限責任公司、南京市河西新城區(qū)國有資產(chǎn)經(jīng)營控股(集團)有限責任公司、江蘇省蘇豪控股集團有限公司及其關(guān)聯(lián)方緊隨其后，持股比例分別為9.25%、5.8%、5.47%、7.0%。

圖：紫金財險實控人 來源：紫金財險官網(wǎng)

在傳言傳出之后，一位業(yè)內(nèi)人士曾和《險企高參》探討并指出，陳加明“空降”幸福人壽的概率并不是特別大。他分析，一是陳加明出任紫金財險董事長時間較短；二是陳加明在財險領(lǐng)域經(jīng)驗豐富；三是紫金財險作為國企，穩(wěn)定性更好，保持現(xiàn)有職務(wù)或是更合理的決策。

紫金財險官網(wǎng)顯示，陳加明2023年11月20日國家金融監(jiān)督管理總局核準陳加明董事長職務(wù)。自就任董事長到傳出幸福人壽總裁的熱門人選，僅過去6個月。此外，陳加明還參加過紫金財險籌備工作，紫金財險成立之后，歷任紫金財險兩核總監(jiān)，副總裁、黨委委員，總裁、黨委副書記。在加入紫金財險之前曾在中國平安工作過，先后出任中國平安財產(chǎn)保險公司無錫、蘇州支公司財務(wù)部經(jīng)理，平安保險公司蘇州分公司總經(jīng)理助理，平安財產(chǎn)保險總公司東區(qū)事業(yè)部企劃部總經(jīng)理等職。

此外，《險企高參》也注意到，幸福人壽現(xiàn)任總裁并非空缺，而是由經(jīng)驗豐富的“人保 ”老將廖定進擔任。據(jù)悉，廖定進曾先后出任中國人壽浙江湖州市分公司總經(jīng)理，浙江保監(jiān)局人身險監(jiān)管處處長、辦公室主任，中國人民人壽保險股份有限公司浙江省分公司總經(jīng)理、黨委書記，中國人民人壽保險股份有限公司廣東省分公司總經(jīng)理、黨委書記，中國人民人壽保險股份有限公司總裁助理。后于2021年4月起任幸福人壽總裁職務(wù)。

“新華老將”陳國平擬接棒王慧軒

3月末，幸福人壽發(fā)布公告，王慧軒辭任董事、董事長、董事會戰(zhàn)略與投資決策委員會主任委員及一切相關(guān)職務(wù)。根據(jù)業(yè)內(nèi)消息，去年辭任復(fù)星保德信人壽總經(jīng)理一職的陳國平將“接棒”王慧軒。

陳國平有著豐富的保險管理經(jīng)驗，壽險從業(yè)經(jīng)驗20多年，曾先后任職于平安人壽和新華人壽。公開信息顯示，1996年時，陳國平加入平安人壽廣東分公司，從基層做起，后逐步升任為中支總經(jīng)理、分公司總經(jīng)理助理（分管營銷）。2002年，陳國平離開平安人壽，出任新華保險江蘇分公司總經(jīng)理一職，2007年轉(zhuǎn)任浙江分公司擔任總經(jīng)理（公司總監(jiān)級）。在浙江任職期間，陳國平管理個人險人力過萬，浙江分公司在其領(lǐng)導(dǎo)下兩年保費合計超100億，占據(jù)當?shù)厥袌龅谒奈弧?019年8月，陳國平加盟復(fù)星保德信人壽，出任總經(jīng)理一職，負責推進業(yè)務(wù)進展和戰(zhàn)略實施。2023年4月，陳國平宣布辭任。截至辭任之時，復(fù)星保德信人壽2022年度傳統(tǒng)險新單規(guī)保同比171%，年度傳統(tǒng)險期交同比151%，年度監(jiān)管標保同比120%，年度保單繼續(xù)率優(yōu)于同期成立的公司。

目前陳國平任職董事長尚未“官宣”。但據(jù)《北京商報》報道，5月下旬，幸福人壽下發(fā)的黨委及高級管理人員部分工作分工調(diào)整相關(guān)通知顯示，陳國平已經(jīng)以幸福人壽黨委書記的身份參與經(jīng)營管理，主持幸福人壽黨委工作，分管該公司黨委組織部、黨委辦公室工作。

《險企高參》查閱幸福人壽官網(wǎng)，目前該公司黨委書記、董事長處于空缺狀態(tài)，原董事長王慧軒已撤下，王慧軒仍是幸福人壽法定代表人。

此外，幸福人壽的高級管理層略顯“精致”。除現(xiàn)任總裁廖定進之外僅五人。分別為副總裁李斌（兼財務(wù)負責人、總精算師）、審計責任人郭俊、總裁助理姜志強（兼合規(guī)負責人、首席風(fēng)險官）、龐大鵬、常勇。從年齡上看，4人為70后，1人為65后。且大部分具有壽險從業(yè)經(jīng)驗。值得注意的是，這五人全都集中在2020年9月至12月任職的。

命運多舛，十五年累計虧損超90億

幸福人壽業(yè)績表現(xiàn)宛如一株歷盡風(fēng)霜的古樹，枝葉并未如人們期待的那樣茂盛。十五載春秋，期間的虧損已超過九十億。卻似乎與“幸福”二字漸行漸漸遠。

圖：幸福人壽業(yè)績 來源：企業(yè)年報/償付能力報告

保險業(yè)務(wù)收入來看，以2017年為節(jié)點，大致可分為兩個階段，第一階段是2017年及以前，雖有波動當整體上揚趨勢不變。具體來看，2009至2017年間的保險業(yè)務(wù)收入分別為34.87億元、44.91億元、50.46億元、57.07億元、41.15億元、75.87億元、107.48億元、136.33億元、204.3億元。第二階段因投資失利、保費下降、高管空缺等原因重新起步。2018年至2023年保險業(yè)務(wù)收入分別為91.66億元、82.47億元、96.55億元、131.28億元、198.17億元、224.88億元。今年第一季度償付能力報告顯示，保險業(yè)務(wù)收入為89.39億元同比下降1.30%。（注：2015年及以前為年報數(shù)據(jù)，2015年以后為償付能力數(shù)據(jù)）

成立于2007年底的幸福人壽，卡在“七平八盈”的節(jié)點上于2015年首次實現(xiàn)盈利。在之前已經(jīng)虧了近34億。2015年盈利的主要原因或是該司實際資本增加和保費收入增長（首次突破百億）。轉(zhuǎn)過年來的2016和2017年凈利潤都不足一億。需要強調(diào)2016年由于“償二代”實施，行業(yè)凈利潤普遍下降。

2018年又因保費增速下降、百億退保壓頂，激進炒股折戟，總裁和監(jiān)事長兩個重要高管職位均空缺等原因，創(chuàng)下中國保險公司的虧損記錄，虧損高達68.28億元，“有幸”成為2018年最慘保險公司。隨后的兩年時間（2019-2020）里全部為正，并保持正增長。2021年迎來高光時刻，隨著人民對健康的重視，一定程度拉動了幸福人壽業(yè)績向好，凈利潤達到十五年來的高點為5.26億元。

在此之后，又急轉(zhuǎn)直下，2022年凈利腰斬，2023年由盈轉(zhuǎn)虧，虧損2.78億元。今年第一季度償付能力報告顯示，凈利潤為3.43億元同比下降21.94%。截至到2023年底幸福人壽累計虧損超92億。

其實，回顧十五年的業(yè)績表現(xiàn)，或許對于幸福人壽來說，凈利潤虧損可能才是常態(tài)。

值得一提的是，幸福人壽一向倚重銀保渠道。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2019-2021年，幸福人壽銀保渠道保費收入占全部保費收入的比例分別為66.90%、71.10%、77.79%。2022年幸福人壽銀保渠道銷售占比進一步升至83.28%，個險渠道銷售占比僅為12.95%。在“報行合一”的大背景下，如何彌補幸福人壽在個險渠道的短板，是值得思考的。

此外，幸福人壽有超過3成的股權(quán)處于質(zhì)押或凍結(jié)狀態(tài)。2024年第1季度償付能力報告顯示，深圳市億輝特科技發(fā)展有限公司所持有的約6.06億股處于質(zhì)押狀態(tài)，約9.39億股被凍結(jié)；深圳市拓天投資管理有限公司所持有的約4.53億股處于質(zhì)押狀態(tài)，約0.91億股處于凍結(jié)狀態(tài)；三胞集團有限公司所持有的約14.37億股均處于質(zhì)押、凍結(jié)狀態(tài)；上海中房置業(yè)公司所持有的約2.2億股被凍結(jié)。神州風(fēng)采投資管理有限公司所持有的680萬股被凍結(jié)。