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車險綜合改革加上“報行合一”管控以及車險返傭法理等一系列管控措施的出臺，使得一向在車險市場上呼風喚雨的車險代理經營情況不佳。

先看一下大公司的經營情況：

據媒體公開數據，2023年前十大保險中介中除了螞蟻保保險代理外，有三家保險中介主營車險業務，分別是平安的創展、人保的汽車銷售和車車保險銷售。

（來自慧保天下）

注意，以上保險業務收入為傭金收入。從這三大家的傭金收入來看，確實總量較大，這個和各自的業務模式和背靠的股東不無關系。

但是從凈利來看，車險代理的業績確實不佳。以人保汽車銷售為例，2023年該公司保險傭金22.89億，從市場手續費行情來看，代理的保費體量應該是百億級別的，但是一年的凈利只有380萬元，按傳統代理公司以保費收入為分母的口徑計算，那凈利潤只有保費的0.038個百分點。

大家應該明白，車險代理的固定成本最重要的就是人力和房租之類的，只要體量足夠大，那很容易發揮杠桿，頭部公司凈利潤率尚且如此，更遑論其他公司。

沒有更詳細的財務數據支持做進一步的分析，但顯然從公司公開的數據來看，這個買賣真的只賺了個吆喝。

我們再看小公司的生存情況。新三板上市公司昌宏股份近期從保險主業轉行體育的新聞引起了市場關注。

據藍鯨insurance，昌宏股份主營企財險、貨運險、車險和責任險，主要業務方式是派駐團隊到車商駐點以及個人代理人展業。2025年昌宏股份營業收入1097萬元，凈利泣為112萬元，毛利率達33.42%。2017年該公司營業收入2147萬元，但是至2023年，年報顯示營業收入僅8萬元。

以上數據顯示，車險代理做小了沒業務，做大了沒利潤。從市場一線角度來看，車險中介業務萎縮是既定的事實。

車險代理是草莽英雄輩出的行業，但顯然，這個時代已經過去了。

我們再回頭看一下數據，2023年的前十的公司，與車險相關的除了上面三家外，螞蟻保保險代理的車險占比應該不低，而且凈利潤也遠高于上面的三家代理。

顯然螞蟻保保險代理是2c的平臺，目前仍然還是有很大的空間，而2b的車車和2c的人保銷售和平安創展盈利情況不佳（昌宏股份亦屬于2b和2c賽道）。

這就是問題的實質吧，在車險產品和服務高度同質化的情況下，銷售不下沉，則會被市場擠出。當然2c的賽道，一般的中小創業者無法置喙，只能尋求2a的市場空間。

要思考這個問題，就可以借鑒壽險代理，壽險的2c難度較大，2a的中介還是市場主流。產壽險的這個差異本質上就是企業核心的問題，那就是價值輸出上兩者的差異較大。

車險行業對于a端的價值只有信息，其他的比如服務和專業都方面鮮有輸出，而互聯網又逐漸打破了信息壁壘，這使得車險中介的唯一的價值越來越沒有價值。

所以，對于傳統中介來說，短期來說要下沉市場，找到自己的行業價值，嚴控成本，才能在這個惡劣的市場環境下贏得生機。

從長期來看，一定要多元化發展，精細化運營，隨車險改革的深入帶動了車險市場的差異化發展，那未來車險中介的空間還是存在的。

一切的前提是要面對現實，畢竟在車險市場上，屬于傳統中介的時代已經過去了。