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作者：悲傷逆流成荷包蛋

編輯：顧檸

來源：險企高參

2023年8月金融監管總局下發《關于規范銀行代理渠道保險產品的通知》，在銀保渠道力推“報行合一”，如今將滿一年，亦不乏有險企“頂風作案”。

5月30日，國家金融監督管理總局（以下簡稱“金融監管總局”）四川監管局發布1則行政處罰單顯示，因財務數據不真實的違法違規行為，光大永明人壽保險有限公司（以下簡稱“光大永明人壽”）四川分公司被處罰款50萬元；該支公司干部李云華被處警告并處罰款人民幣8萬元、劉飛、魏強被處禁止終身進入保險業。

《險企高參》了解到，這并非光大永明人壽首次因為財務數據不真實被點名，2023年該司陜西分公司、浙江分公司臺州中心支公司也曾因同樣的案由被罰。

一年三次因財務數據不真實被罰

涉四川、陜西、浙江等分公司

一張罰單，兩人禁業，擲地有聲。

近日，金融監督管理總局四川監管局發布的行政處罰信息公開表顯示，光大永明人壽保險四川分公司存在財務數據不真實的違法違規行為，被處罰款50萬元；同時，該司時任總經理李云華對該公司財務數據不真實負有責任，被處罰款8萬元。

該司時任銀保業務管理部業務支持室主任、銀行保險管理部副經理、銀行保險管理部經理，兼任成都銀保花旗渠道負責人劉飛對該公司財務數據不真實負有責任，被處禁止終身進入保險業；

該司時任綜合銷售渠道光大業務部經理、成都銀行保險業務一部經理魏強對該公司財務數據不真實負有責任，被處禁止終身進入保險業。

可鑒，除了一把手被罰款8萬之外，光大永明人壽四川分公司此次被禁業的兩名相關負責人均為銀保渠道負責人，作為代表性銀行系險企的光大永明人壽可謂頂風作案。

實際上，這已經不是光大永明人壽因“財務數據不真實”首次遭受監管處罰，2023年9月，金融監管總局網站披露陜西監管局行政處罰信息公開表（陜金罰決字〔2023〕11號）顯示，光大永明人壽陜西分公司欺騙投保人；編制虛假的報告、報表、文件、資料；未按照規定使用經批準或者備案的保險條款。對光大永明人壽陜西分公司給予警告，并合計處以33萬元罰款；對楊博給予警告，并合計處以2.5萬元罰款；對馮小妮給予警告，并處0.5萬元罰款的行政處罰。

更早之前的2023年5月，光大永明人壽浙江分公司臺州中心支公司因編制或者提供虛假報告、報表、文件、資料，銷售誤導被罰款34萬元,吳旭揚作為直接負責人被給予警告并處罰款8萬元。

總得來看，從2023年5月至2024年5月，光大永明人壽三家分公司因財務虛假問題被罰，公司層面的罰款共計117萬元。

一季度虧損6.24億元

三款分紅險產品現金紅利實現率僅19%

不僅內控部問題頻惹監管注意，近兩年光大永明人壽的業績報表也難言樂觀。

2023年光大永明人壽保險業務收入保持正向擴張，但今年一季度出現下滑趨勢，報告期內保險業務收入46.72億元，同比下降15.96%，領跌銀行系保險公司。

另外，光大永明人壽自2022年開始便身陷虧損“漩渦”，自2022年以來，光大永明累計虧損超過25億。值得注意的是，2023年虧損雖有收窄，但2024年一季度虧損幅度已趨近去年全年，若不改善可能會比2022年虧損更多。對于凈利潤下滑的原因光大永明未在報告中說明。一般來講，險企凈利下滑的原因主要是三個方面，提取保險責任準備金、賠付支出、手續費及傭金支出，光大永明則需要比同業多關注一項——退保金。

數據顯示，光大永明2022年退保金較2020年增長331%至28.13億元。此后2022、2023年，光大永明人壽退保金額居前三位的產品累計退保分別為19.7億元、11.5億元，均超過當年業績虧損額，此外光大永明人壽多款產品退保率超過50%。

值得一提的是，光大永明人壽近期率先披露2023年度分紅保險紅利實現率，其中共披露了39款分紅險產品的現金紅利實現率，其中最高的為115%，最低的有三款產品同為19%，分別是光大永明金保安盈年金保險（分紅型）、光大永明金保鴻利兩全保險（分紅型）、光大永明鑫璽人生年金保險（分紅型），而上述產品去年的分紅實現率分別為161%、167%和100%；另外，光大永明人壽去年有6款產品分紅實現率達成目標，超過100%。

受投資端承壓、賠付支出增加等多方面影響之下，光大永明人壽幾乎全部采取現金分紅，雖然個別產品的現金分紅實現率不甚理想，但光大永明人壽的投資收益情況還是相對穩定的，在同業中始終居于中上水平，數據顯示該司去年綜合投資收益率5.37%，近三年平均投資收益率有6.04%。

高級管理層對金融機構的經營航向往往構成直接影響。目前，光大永明人壽總經理依舊空缺。于2019年4月出任光大永明總經理的劉鳳全日前卸任，董事長孫強代行總經理職責。此前有媒體猜測，劉鳳全的離任和業績連續下滑有關。不過公司方面對傳聞一直保持緘默。