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事實上，在某種程度上我們都誤會了信托這類金融產品，至少是以偏概全的了解這類產品。

在信托分類中可以把它分為三大類：

第一類是資產管理類信托：固收類、權益類、商品及金融衍生品類.....，這也就是前文說的信托暴雷產品，在培訓中有我們的伙伴給它起名叫做暴雷式信托。而這一類單獨設立的門檻可謂是相當的高，需要投資者真金白銀砸進去1000萬設立，作為普通老百姓的我們來說是可望不可即的存在，看看就好了。

第二類是公益/慈善信托，看名字肯定跟公益類和慈善相關的信托，它的設立門檻非常低，一般100萬起就可以有一份這類信托計劃，這對于企業主來說是非常實用和劃算，感興趣的企業主咱可以聊聊，如何通過一份信托可以既有名聲還有收獲。

第三類是資產服務類信托，它包括了我們今天要說的家族信托和保險金信托等等，統一管這類信托叫財富管理受托服務，還有資產證券化、行政管理、風險處置受托服務，后面的三類信托普通人很少用到（主要是咱沒學到也沒涉及到不能瞎胡說）咱們就不再贅述，咱著重了解保險金信托究竟是咋個回事？

先說概念：保險金信托是委托人以財富的保護、傳承和管理為目的，將人身保險合同的相關權利 ，如身故受益權、生存受益權、分紅領取權（如有）等，及對應的利益[如身故理賠金、生存金、保單分紅（如有）等]和資金等（或有）作為信托財產，當保險合同約定的給付條件發生時，保險公司將按保險約定直接將對應資金劃付至對應信托專戶。

再說門檻：一般保險金信托設立門檻300萬起，還有兩百萬就可以，值得注意的是這里的設置門檻可以不全是真金白銀一次性全部拿出去。

按照側重點來說，保險金信托又分為1.0信托和2.0信托

1.0信托主要側重于資產傳承，可以把家里的大額定壽或增額壽保單（主要是身故獲得的賠償，但總保費需要達到信托設立標準）放入信托中，指定受益人，具體由信托公司按照相應條款進行分配。

2.0信托與1.0不同的是它主要側重資產的安全，在信托計劃中投保人是信托公司，通過提早規劃可以實現規避婚姻、債務等風險，設立起需要根據要求支付相應的保費（可以分期也可以躉交）配置增額壽或者預存進入信托賬戶，同時也可以把已完成交費的保險（這要看信托公司支持裝哪些保司的產品）放入信托中來包含資產的安全，不受其他債務等因素影響。

在了解不同保險金信托的特點后，這里就能說到為啥是財富管理洼地？

1）當我們的家庭有設立信托的需要，想要規避某些風險，這時就可以著手設立保險金信托，用極低的成本（一般年管理費是千3或者千6）搶占信托賬戶設立權（和銀行1類賬戶一樣，一家信托公司只能有一個信托賬戶）。

2）擴大受益人范圍，保險金信托可以指定保險合同受益人范圍外的人成為受益人，ta可以是姻親、血親、具有撫養和贍養關系，甚至沒有出生的自然人也可以被指定為保險金信托的受益人，避免把資產變為遺產，多人瓜分。

3）可以設定收益率，這里就可以解釋為啥有的管理費高，有的又低一些。當我們選擇激進類投資策略獲得高收益的同時伴隨的高風險，對于信托公司管理的風險程度也相應的提高，這時候收取管理費就高一些。

不管是信托1.0還是信托2.0都可以抵抗稅務風險、婚姻風險、傳承風險及債務風險，實現對受益人無論升學、婚姻、創業等支持，同時也可以為了“防老無人管”設置一定的領取條件，達到了才能領相應的費用。由于是信托架構也就不存在暴雷的風險。

總結下保險金信托的特點就是設置門檻低、解決需求設計隨心、領取多種多樣靈活度高、錢和保單都在信托里難被騙。

怎么樣，說保險金信托是財富管理洼地沒錯吧，當然前提還是咱要有這個需求和保單。

最后咱要展示下這兩天培訓獲得的成果，除了信托的專業知識外還有一張證書。

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