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2023年和2024年這兩年，簡(jiǎn)直不堪回首。我身邊很多同事和客戶，處境越來越差，到了讓人擔(dān)憂的地步，也不知道2025年會(huì)不會(huì)好過些。

在這兩年期間，身邊很多人征信都出了問題。這意味著，他們的經(jīng)濟(jì)出了嚴(yán)重的狀況，不得已只能通過借錢，來度過自己的艱難時(shí)刻。

而現(xiàn)在，他們借的錢卻還不上了。逾期、超期、被催收成了生活常態(tài)。然而越是這樣，他們?cè)叫枰噱X來擺脫困境，已然陷入了惡性循環(huán)。

最讓我印象深刻的是，今天一位客戶告訴我，他發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)是這世界上最好的東西。他在濟(jì)寧做生意，這兩年虧損得不行，快堅(jiān)持不住了。

他到處借錢填補(bǔ)窟窿，結(jié)果債務(wù)越滾越多，征信出現(xiàn)了問題。去銀行貸款沒批下來，連信用卡都辦不了，他身邊的朋友情況也好不到哪去，都窮得叮當(dāng)響，借了一圈失望而歸。

他對(duì)自己很失望，原本意氣風(fēng)發(fā)的大老板，如今距老賴只有一步之遙。他也認(rèn)識(shí)到了征信的重要，原來征信出現(xiàn)問題，會(huì)被社會(huì)各種嫌棄。

他無意間打開了保險(xiǎn)App，試了下保單貸款，居然很快從保險(xiǎn)公司貸到了好幾萬(wàn)。他說自己快被感動(dòng)哭了，突然就被保險(xiǎn)的不離不棄暖到了。

不懂保險(xiǎn)的人，總喜歡拿保險(xiǎn)條款說事。有人說保險(xiǎn)條款字都特別小，得用放大鏡才能看得清楚。這明顯就是扯淡，一聽就知道這人連保險(xiǎn)合同都沒看過。

你隨便找家保險(xiǎn)公司的合同翻開看看，如果必須得拿放大鏡才能看清楚，我的建議是你趕緊去眼科掛個(gè)號(hào)，這病得太重了，不治恐將瞎。

還有人說保險(xiǎn)條款故意寫得很厚，就是讓人看不懂的。其實(shí)這就誤解了保險(xiǎn)的一片真心。如果保險(xiǎn)是位小姑娘，聽了你這話肯定得委屈的哭。

你去藥店買藥，藥品說明書的字才小，才復(fù)雜，你才看不懂。但藥品說明書寫這么多是為了讓你看不懂嗎？不，正是因?yàn)樗幤返膹?fù)雜性和人的差異性，它必須要寫那么多。

同樣一款藥，有的成人直接服用沒事，但是嬰兒、孕婦、過敏體質(zhì)或有其他疾病的人，可能就不能吃，否則后果很嚴(yán)重，會(huì)死人的。

保險(xiǎn)合同不是為了讓你看不懂才寫這么多的，它干嘛要浪費(fèi)紙呢？保險(xiǎn)很多情形也像藥品說明書一樣，會(huì)產(chǎn)生不同的結(jié)果，所以它必須標(biāo)注清楚。

藥品說明書，其實(shí)你不必看懂，你只需要聽從給你開藥醫(yī)師的醫(yī)囑就行了。保險(xiǎn)也是，你看不懂保險(xiǎn)合同很正常，但會(huì)有專業(yè)的、能看懂合同的人像吩咐醫(yī)囑一樣告訴你，你何必要看懂。

相反的，保險(xiǎn)合同沒有大家想象的那么不堪。它的很多設(shè)計(jì)，其實(shí)都充滿了人情味。而這種人情味，是你在其他商品上永遠(yuǎn)也不會(huì)看到的。

投保時(shí)你為了撬動(dòng)杠桿選擇了20年交費(fèi)，但不想某年突然面臨經(jīng)濟(jì)問題，繳費(fèi)暫時(shí)有了壓力。保險(xiǎn)會(huì)馬上給你中斷嗎？不會(huì)！

保險(xiǎn)中有個(gè)概念叫寬限期，給你60天準(zhǔn)備錢，60天內(nèi)把錢交齊了，一切保障都不受影響的。你貸款但凡敢超期，催收電話?cǎi)R上打過來，逾期的時(shí)間長(zhǎng)了，甚至要爆你的通訊錄。這些事保險(xiǎn)是不會(huì)做的。

如果超過60天還沒湊齊保費(fèi)，保單暫時(shí)失效，但不是永久失效。還有2年的期限，等你湊足錢再重新復(fù)效。你貸款超過60天試試，別說給你2年的時(shí)間，說不定就給你送傳票了。

還有些情況，比如經(jīng)濟(jì)問題是長(zhǎng)期的，就算今年勉強(qiáng)咬牙交上，但明年就不能保證了，為了不失去保障，可以把保額降低一些，減輕繳費(fèi)壓力，甚至可以停止繳費(fèi)，作減額繳清。

如果你是忙于生意，每年定期交保費(fèi)這種小事也會(huì)忘，還有自動(dòng)墊交的功能，就算今年沒存保費(fèi)，保單會(huì)自動(dòng)用現(xiàn)金價(jià)值墊上。

還有就是剛才提到的保單貸款功能，它比銀行的貸款手續(xù)更輕便，它還不完全屬于信用貸款，屬于質(zhì)押貸款的一種，所以征信有些問題沒關(guān)系，保險(xiǎn)會(huì)繼續(xù)信你。

再有就是關(guān)于生死的。壽險(xiǎn)合同買滿2年，自殺都能夠得到理賠。買房投資貸款，你自然試試，該收房的收房，該查封的查封，該打官司的打官司，哪像保險(xiǎn)一樣管你死活。

最后是豁免和疾病終末期。一個(gè)是哪怕保險(xiǎn)是給孩子買的，但投保人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，后續(xù)保費(fèi)也可以不用交了。另一個(gè)是哪怕沒有達(dá)到重疾的理賠條件，只要是生存期限在180天內(nèi)，理賠款就直接給了，不提什么條件了。

最后，我說保險(xiǎn)是最有人情味的商品。請(qǐng)問各位看官，誰(shuí)贊成？誰(shuí)反對(duì)？