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拜訪多年未見的老同學，給他孩子做完計劃書時閑聊。我發自肺腑地感慨：時間過得太TM快了！

剛做保險時，我經常來騷擾這位同學，后來他堅決不買，我便很少來了。這次再見面，他家房子換了，他兒也會打醬油了，關鍵是10年過去了。

他說我這些年變化挺大，還提到當時我給他推銷保險的事。我反駁說：得了吧，勸了你那么多年，保險還是沒買啊。要不是你突然想給孩子買保險，我才不來見你，懶得勸。

往事的回憶被打開，他也感慨時間不饒人，甚至對保險也來了興致，說你再給我做份計劃，就為咱哥倆這10年的不離不棄，我也得買份。

于是我給他做了份計劃，產品責任和10年前的沒多大區別，重疾+壽險的產品形態，搭配了一些健康險保障，甚至連主險保額都一樣。

沒想到，他看完計劃書都快要蹦起來了：這么貴的嗎？簡直是用水泵抽我的血！我提醒他：快奔四的人了，你又不是不知道，年齡越大買保險越貴。

他一臉無奈說：唉，看來這保險我買晚了。問你個問題哈，多少歲還沒買保險，才算是「買晚了」？

其實按我說，不到40歲買保險，保費雖然相對貴了些，卻一點都不晚。

我還給50多歲、60歲的人賣過保險呢。他們這個年齡都能買，不到40多的年齡，已經算是很年輕的了。

保險買得晚不晚，看的不是年齡。雖然年齡增長，保費也會貴，但并不影響保單的生效，不影響你擁有保險。只要還能買到，就不算晚。

如何衡量保險「買晚了」？主要看什么時候遇到了風險，或者有沒有錯過時機。

張三有拖延癥，買保險又是對比產品，又是考慮性價，拖了好久也沒決定買哪款最好。這時他罹患了某種重疾，健康狀況導致他終生也買不了任何重疾產品，這就是標準的買晚了。

李四買了份重疾險，剛投保一個月就被查出罹患某種大病，這屬于等待期內出險，雖然有保險卻不能得到理賠，只能退還保費，這也屬于買晚了。如果他在過了等待期才出險，那就可以正常理賠。

還有種情況，是關于產品的。比如3.5%的增額壽，業務員說這類產品會下架，你不相信，沒買。現在就只能買到3.0%的增額壽，再也買不到3.5%的了，這也是買晚了。

最后一種情況，關于產品附贈的保險服務。比如有些公司每年6到8月，投保主險超一定保費可免費贈送綠通服務。你偏偏到11月才投保，哪怕花更高的保費，也享受不了附贈的綠通，這也屬于買晚了。

所以保險買得到底晚不晚，和年齡稍微有點關系，但更重要的是意識和時機。只要還能買，就不算太晚，只要買不了或賠不了，那就已經晚了。

小學課本有則寓言叫「亡羊補牢」。牧民發現羊圈破了個洞，一只羊被狼叼走了。鄰居讓他趕緊把羊圈窟窿補上，他說：羊都丟了，還補窟窿干什么。

后來狼又來了，鉆進羊圈的窟窿，又叼走一只羊，牧民這時候才開始重視這件事。他趕緊修補好了羊圈，從此以后，再也沒有丟過羊。

其實我們每個人都是牧民，羊是我們的財產，狼就是人生的各種風險，羊圈則是保險。

在羊沒丟失之前，很多牧民對羊圈沒感覺，也只有在羊被狼叼走之后，才會認識羊圈有多重要。因為羊圈不牢固，羊隨時有被狼叼走的可能。

寓言故事里的牧民是幸福的，他起碼還有一次改過的機會，可以重新去加固羊圈。但現實卻是殘酷的，一次漠視或拒絕，也許就和保險再也產生不了任何的關系了。

這也正應了那句話：人教人，總是教不會；事教人，一次就夠了。