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爆發性心肌炎和嚴重心肌炎在醫學上是兩個名稱，也是兩種疾病。

爆發性心肌炎一是病毒直接作用心肌，導致心肌炎；二是免疫反應，即病毒首先感染人體，在自身免疫的過程中，免疫系統對人體正常細胞進行攻擊，產生對心肌的傷害，形成心肌炎。

爆發性心肌炎可能出現致命性心律失常導致猝死，爆發性心肌炎是心肌炎當中最危重的一種類型，特點是起病急驟，短時間內會出現心臟衰竭或者是嚴重的心律失常。

嚴重性心肌炎是心肌炎出現后長期無法治愈導致患者出現永久不可逆性體力活動能力受限，無法從事任何體力活動的條件。

總的來說，兩者之間系同一種病癥即心肌炎的不同發展階段的狀態。

今天的案例中，被保險人陳某二突發疾病昏迷送至人民醫院進行搶救，診斷為爆發性心肌炎，經搶救無效后死亡。申請理賠后，保險公司卻稱爆發性心肌炎不是雙方合同中明確約定的重大疾病。不屬于應當按照重大疾病進行賠付的范疇。是否合理？

重大疾病是一種現象和狀態，在保險期內，被保險人爆發性心肌炎符合保險合同約定的重大疾病，即構成合同約定的“重大疾病”的情形之一。

2020年7月18日，投保人趙某以其兒子陳某二為被保險人，在保險公司投保了重大疾病保險，保險公司同意承保并出具《保險合同》，保險合同于2020年7月19日生效，投保人于2020年7月18日和2021年7月19日按約交納了兩年的保費。

2022年1月15日，被保險人陳某二突發疾病昏迷送至人民醫院進行搶救，因病情危重當日轉入上級人民醫院醫治，經上級人民醫院診斷陳某二為“呼吸循環衰竭”“多器官功能衰竭綜合癥”“缺血缺氧性腦病”“代謝性酸中毒”“腦水腫”“肺水腫”“爆發性心肌炎”，后經搶救無效于2022年1月16日10點12分死亡。

在醫院出具的書面材料中，所有診斷均為小兒猝死原因待查（爆發性心肌炎？……）。沒有一份材料中將陳某二確診為爆發性心肌炎，而是均作出猜測性的推斷。

具體來說陳某二是否診斷為爆發性心肌炎，是否由爆發性心肌炎導致的小兒猝死都處于一個待查的狀態，于法律上來說是一個事實不明的狀態。

投保人購買的保險是提前給付重大疾病保險，保障的重點是重大疾病。無論從名稱分析，還是從病情的實質特征分析爆發性心肌炎均不是雙方合同中明確約定的重大疾病。不屬于應當按照重大疾病進行賠付的范疇。

一審法院認為：

1、保險公司所稱從合同版本來看，爆發性心肌炎和嚴重性心肌炎不是同一種疾病，因為嚴重性心肌炎的認定中有一條，要持續不間斷180天以上，并且被保險人永久不可逆的體力活動能力受限，不能從事任何體力活動。然而爆發性心肌炎起病急，病情發展迅速，被保險人入院1天就去世，并無機會進行臨床檢查、診斷、治療等情況，是由于客觀原因導致不滿足條件。

2、常人以為的重大疾病和保險合同中約定的重大疾病往往存在一定差異，保險合同中對“嚴重性心肌炎”的滿足條件進行了嚴格的限定，對非醫學領域的普通人來講對于專業的醫學術語在理解上有誤差，且該條款未就此內容在保險合同中予以說明。

3、按照通常理解，“持續不間斷180天”應為疾病嚴重到至少需要住院180天以上進行治療，由于死亡是比需要長時間住院治療更為嚴重的疾病后果，在保險公司未對理賠范圍排除死亡后果進行約定并慎重提示、詳細說明的情況下，保險公司主張對患病住院不滿180天的被保險人不應理賠，其主張明顯違背常理、限制被保險人及受益人權利。

二審法院認為：

1、爆發性心肌炎是心肌炎當中最危重的一種類型，與嚴重心肌炎系同一種病癥即心肌炎的不同發展階段的狀態。原告所提交的證據能夠形成證據鏈，對被保險人死亡的損害后果系爆發性心肌炎導致的小兒猝死具有高度概然性。

2、雖然保險公司對嚴重心肌炎該條款有重點提示的加重符號，但僅標注于嚴重心肌炎病名的“嚴重”兩個字符上，投保時及簽收保險單時，保險工作人員是否盡到充分的說明義務，且該保險合同所涉病名涉及到195種，嚴重心肌炎僅是其中的一項，依據《中華人民共和國保險法》第十七條，保險公司對該格式條款未盡到充分的說明義務，故應承擔理賠責任。

二審法院維持原判：保險公司應向趙某、陳某一賠付保險金300,000元。

在此類人身保險拒賠糾紛案件中，本案的案情并不特殊，存在普遍性，其肯定了爆發性心肌炎和嚴重性心肌炎兩者之間系同一種病癥即心肌炎的不同發展階段的狀態。通過此案列，有助于各位讀者進一步理解該保險條款。