国产综合自拍-国产综合色在线视频-国产综合色在线视频区-国产综合色精品一区二区三区-一级特黄a大片免费-一级特黄a免费大片

保契銳評

報行合一的執行力度越來越強，但銀保市場將成為壽險業第一大渠道的呼聲卻越來越高。

的確，從全球市場看，壽險業最終將走向以銀保為主渠道的市場。但在成熟市場中，這個渠道是銀行和保險雙向奔赴的共同市場，即各自發揮專業優勢，共同服務于消費者財富、健康等管理需求，相對干凈且簡單。

我國的銀保市場亦在朝著這一趨勢行進。

報行合一的落地，讓保險公司的成本進一步壓降，更確切地說，如果確實可執行到位，保險產品的利益分配將更傾向于消費者，而性價比更高的保險產品，無疑將進一步提升銀行客戶的粘性，從主導方向看，注定是三方共贏的結果。

但問題在于，傳統的銀保市場慣性實在太過強大，“帶金銷售”在沒有強制的公權力介入或者說在沒有真正形成銀行人員不敢索賄，保險公司人員不敢行賄的當下，“帶金銷售”仍將是主流。

畢竟，對財富的追逐是人性。總不能寄望于通過監管行業的一紙禁令，就讓銀行工作人員放棄原本輕而易舉獲取的財富。

也正是基于此，在此次報行合一的整頓大潮中，我們看到了不一樣的場景。

首先是，銀保新貴重金崛起。所謂重金，當然包括兩個層面，一是銀保保費收入快速增長。在銀行市場整體萎縮的當下，此前以個險為根基或以個險為標桿的保險公司，在這一輪的銀保保費爭奪戰中，收獲頗豐；

二是銀保費用投入高，如果走進銀保一線市場，會發現，原來主攻個險市場，甚至多年被稱為個險標桿的公司，已成為銀行的主要合作伙伴，其產品亦得到強勢推廣，這背后當然是重金投入。

“拼得太兇了，他們是真敢給錢啊，給網點的支持是大手筆，給網點主任更是大手筆，對于銷售能力強的資深理財經理更是不在話下。”深耕銀保一線多年的老王說自己一季度的業績是從業十幾年來最差的一個季度。

他最大的疑問就是，“都報行合一了，我們公司一分錢也不讓給了，為啥這些監管眼里的好孩子卻可以正大光明地給（錢），而且給得這么多？！”

這個疑問，或許只有在這一輪報行合一的監管大檢查之后才有答案。

其次則是傳統銀保強者不再恒強。傳統意義上，只有三類公司會主攻銀保，一是銀行系險企憑借股東優勢，強勢占領兄弟銀行的渠道；二是中小新公司，憑借高費用，強勢攻下部分銀行渠道以快速攬收保費；三是傳統以銀保為主力渠道的公司，依靠多年深耕，逐漸走向專業化運營的路徑。

但在這一波報行合一的落地過程中，除銀行系險企外，其他兩類都或多或少受到影響。

究其原因則在于，原本以銀保為主力渠道的公司是此次報行合一政策落地的主要被監管對象，“上邊盯得緊，大會小會的約談，誰也不想做那個出頭鳥，費用卡控得越來越嚴了，甚至年初給出去的錢還被公司逼著往回要。”老王如是說。

在這一形勢下，同業交流數據也出現了有意思的變化，除銀行系險企外，傳統銀保公司的銀保保費增速大規模下滑。

大背景是，報行合一的利劍已經高懸，專項檢查計劃正在逐一制定，并分批進場；

大趨勢是，銀保或將成長為真正意義上的壽險第一大渠道，所有的壽險玩家都不想也不能失去這個最具潛力的市場。

二者交織，便會呈現亂世出英豪的局面，膽子大一點，步子大一點，搶到的市場就會多一點。畢竟只有形成合作慣性，才有機會在后續的銀保競爭中占據先機。

頭部公司，尤其是傳統意義上的監管好孩子自然會賭一把，因為不管是內資股東還是外資股東，看的都是業績，管理層穩定與否又與此直接相關。

在涉及個人利益和潛在監管處罰的博弈中，個人利益當然會高于后者。

也正是因為涉及利益，所以某種程度上，報行合一又被動地造成了新一輪的不公平競爭。

要扭轉這種不公平的局面，且確保報行合一的目的真正落到實處，就需要監管者敢于查處，敢于移送，讓違法亂紀者真正接受法律的制裁，在銀行和保險公司的經營氛圍中形成真正意義上的不敢和不能。

當然，理想總是豐滿的，現實總是骨感的。如果真要查處，恐怕沒有哪家銀行是干凈的，也不會有哪家經營銀保的保險公司是干凈的；如果移送并讓其接受法律的制裁，那需要的不僅是膽識，更是金融系統的系統性風險能否控制的大問題。

報行合一，最終，或又將成為一個新的兩難境況。