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原創作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

我們處理的，被保險公司追償的，只有少部分當事人會采用訴訟的方式解決，這與當事人強烈的維權意識和被套路后感到憤怒的情緒等因素有關。一般情況下，訴訟肯定可以適當的少賠，但付出的成本也相對較大。所以，我們還是建議用專業的方式，從一開始就收集固定證據，盡量通過協商方式處理，即使無法協商，有了前期的證據，結果一般也不會對當事人太過不利。本篇，我們就以上圖為案例，簡要說明下處理的大致過程，同時，從該案例中，也可以反映，保險公司的定損中，確實存在一些不合理的問題。另外，近期，我們也收到了不少人的謾罵，我們判定應該是保險從業者，說我們胡說八道，我們就想說，難道我們的案例你沒有看嗎？那些違反違規的操作難道沒有問題嗎？

一、大致事故經過:2023年，當事人因駕駛不當，與一輛寶馬發生追尾，交警認定當事人全部責任。因為當事人只有交強險（這里編者建議廣大車主，可以不買車損險，強烈建議購買商業三者險，哪怕10萬也行，可以省去很多麻煩），所以，超出車輛損失2000元的部分，需要當事人自己承擔，故對損失也相對關注。后來，在保險公司定損時，保險公司居然把三元催化也定損進去了，從正常損失和常理角度，后部被追尾，三元催化是不可能損壞的。這點，我們當時在朋友圈也發布并提出過異議，但保險公司還是我素我行，當事人提出異議也不理睬。這樣的處理過程，印證了我們之前說的，現在好多保險公司理賠員極不專業（不是全部）。后來，當事人找到我們，我們制定了處理方案，并提供了相應材料。

二、后續處理內容：因為當事人合理的訴求和疑問，保險公司無法解釋，更不能自圓其說，最后就耍無賴，就將當事人起訴了，要求當事人賠償3萬左右。當事人按我們的方案和材料，對保險公司的訴訟進行了有理有據的抗辯，最后，有第三方評估鑒定，確定三元催化等一些損失不會造成損壞，需要剔除處理。最后，法院判決賠償的金額比保險公司要求賠償的金額少了萬元左右，這也充分證明了，保險公司的定損存在不合理性。

三：事件猜測：本案例中，三元催化正常不會損壞，那么，為什么保險公司會定損進去呢？里面存在利益鏈的可能性很大，因為，三元催化，屬于高價值配件，單單三元催化舊件，就可以賣幾百元，以前最高時可以賣2、3千，所以，可能存在理賠員或修理工通過這種方式獲取三元催化舊件的可能性。

四、經驗總結：對于保險公司，除了幾千元的鈑金油漆，稍微大一點的事故，定損金額有不少可操作空間，比如配件價格，修換問題，是否為事故造成等等，一般偏差金額可以達到10-30%，但這些需要專業的知識和經驗，以及從流程上去制約。當然，關鍵還是當事人的維權意識，如果你自己和稀泥或不爭取自己的利益，那被坑是必然的！