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原創(chuàng)作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

我們處理的，被保險公司追償?shù)模挥猩俨糠之?dāng)事人會采用訴訟的方式解決，這與當(dāng)事人強(qiáng)烈的維權(quán)意識和被套路后感到憤怒的情緒等因素有關(guān)。一般情況下，訴訟肯定可以適當(dāng)?shù)纳儋r，但付出的成本也相對較大。所以，我們還是建議用專業(yè)的方式，從一開始就收集固定證據(jù)，盡量通過協(xié)商方式處理，即使無法協(xié)商，有了前期的證據(jù)，結(jié)果一般也不會對當(dāng)事人太過不利。本篇，我們就以上圖為案例，簡要說明下處理的大致過程，同時，從該案例中，也可以反映，保險公司的定損中，確實(shí)存在一些不合理的問題。另外，近期，我們也收到了不少人的謾罵，我們判定應(yīng)該是保險從業(yè)者，說我們胡說八道，我們就想說，難道我們的案例你沒有看嗎？那些違反違規(guī)的操作難道沒有問題嗎？

一、大致事故經(jīng)過:2023年，當(dāng)事人因駕駛不當(dāng)，與一輛寶馬發(fā)生追尾，交警認(rèn)定當(dāng)事人全部責(zé)任。因?yàn)楫?dāng)事人只有交強(qiáng)險（這里編者建議廣大車主，可以不買車損險，強(qiáng)烈建議購買商業(yè)三者險，哪怕10萬也行，可以省去很多麻煩），所以，超出車輛損失2000元的部分，需要當(dāng)事人自己承擔(dān)，故對損失也相對關(guān)注。后來，在保險公司定損時，保險公司居然把三元催化也定損進(jìn)去了，從正常損失和常理角度，后部被追尾，三元催化是不可能損壞的。這點(diǎn)，我們當(dāng)時在朋友圈也發(fā)布并提出過異議，但保險公司還是我素我行，當(dāng)事人提出異議也不理睬。這樣的處理過程，印證了我們之前說的，現(xiàn)在好多保險公司理賠員極不專業(yè)（不是全部）。后來，當(dāng)事人找到我們，我們制定了處理方案，并提供了相應(yīng)材料。

二、后續(xù)處理內(nèi)容：因?yàn)楫?dāng)事人合理的訴求和疑問，保險公司無法解釋，更不能自圓其說，最后就耍無賴，就將當(dāng)事人起訴了，要求當(dāng)事人賠償3萬左右。當(dāng)事人按我們的方案和材料，對保險公司的訴訟進(jìn)行了有理有據(jù)的抗辯，最后，有第三方評估鑒定，確定三元催化等一些損失不會造成損壞，需要剔除處理。最后，法院判決賠償?shù)慕痤~比保險公司要求賠償?shù)慕痤~少了萬元左右，這也充分證明了，保險公司的定損存在不合理性。

三：事件猜測：本案例中，三元催化正常不會損壞，那么，為什么保險公司會定損進(jìn)去呢？里面存在利益鏈的可能性很大，因?yàn)椋呋瑢儆诟邇r值配件，單單三元催化舊件，就可以賣幾百元，以前最高時可以賣2、3千，所以，可能存在理賠員或修理工通過這種方式獲取三元催化舊件的可能性。

四、經(jīng)驗(yàn)總結(jié)：對于保險公司，除了幾千元的鈑金油漆，稍微大一點(diǎn)的事故，定損金額有不少可操作空間，比如配件價格，修換問題，是否為事故造成等等，一般偏差金額可以達(dá)到10-30%，但這些需要專業(yè)的知識和經(jīng)驗(yàn)，以及從流程上去制約。當(dāng)然，關(guān)鍵還是當(dāng)事人的維權(quán)意識，如果你自己和稀泥或不爭取自己的利益，那被坑是必然的！