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福建省推進人身險銷售回溯管理，7月1日執行！

2024年04月10日
14:19
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近日，國家金融監督管理總局福建監管局發布了《關于深入推進人身保險銷售行為可回溯管理的通知》，具體內容如下：

各監管分局；各人身險公司省級分公司，各保險專業中介機構：

為進一步規范人身保險銷售行為，切實保護保險消費者合法權益，根據原中國銀保監會關于保險銷售行為可回溯管理有關規定，結合轄區保險市場實際，現就深入推進人身保險銷售行為可回溯管理工作通知如下：

一、適用主體及實施范圍

除電話銷售業務和互聯網保險業務外，在福建（不含廈門，下同）轄內銷售人身保險產品的保險公司和保險專業中介機構（以下簡稱各機構）向自然人銷售保險期間超過一年的人身保險產品（含保險期間不超過一年但保證續保的人身保險產品），應在取得保險消費者同意后，對銷售過程關鍵環節和銷售行為重要內容通過同步錄音錄像（以下簡稱“雙錄”）的可回溯手段予以記錄。

團體保險以及職工醫保個人賬戶資金購買商業健康保險、專屬商業養老保險和個人稅收優惠型健康保險等政策性保險產品除外。

二、錄制內容

“雙錄”應當包括但不限于以下關鍵環節和重要內容：

（一）身份證明。保險銷售人員出示有效身份證明，告知或展示本人所屬機構名稱。投保人和被保險人出示有效身份證明。

（二）資料展示。保險銷售人員出示投保提示書、產品條款、產品說明書、免除保險人責任條款的書面說明等相關文件。

（三）產品說明。保險銷售人員向投保人履行明確說明義務，告知投保人所購買的產品為保險產品，以及承保保險機構名稱、保險責任、責任免除、投保范圍、保險期間、交費（方式、金額、期間）、保單利益、猶豫期（起算時間、天數、投保人在猶豫期內享有的權利）及猶豫期后退保需扣除的費用以及退保金的計算方法等。

保險銷售人員應根據《一年期以上人身保險產品信息披露規則》（銀保監規〔2022〕24號）的相關規定進行保單利益演示。銷售分紅型、萬能型、投資連結型人身保險產品，還應明確說明保單利益的不確定性。

銷售健康保險產品，應明確說明保險責任等待期的起算時間及對投保人權益的影響、免賠額或賠付比例的約定、合同指定醫療機構、續保條件和醫療費用補償原則等。

銷售以死亡為給付條件保險產品，應包括被保險人（或其監護人）同意投保人為其訂立保險合同并認可合同內容，投保人與被保險人（或其監護人）為同一人的情形除外。

（四）如實告知。保險銷售人員詢問投保人是否對投保單中的詢問事項進行了如實告知、投保單中的內容是否為投保人本人真實的意思表示，并告知投保人不如實告知的后果。

（五）以外利益。投保人確認銷售人員沒有給予或承諾給予合同以外利益。

（六）明確答復。投保人對保險銷售人員的詢問及說明告知內容應做出明確肯定答復。

（七）文件簽署。投保人簽署投保單、投保提示書、免除保險責任條款的書面說明、萬能險風險告知問卷等相關文件；投保人身保險新型產品的，還應抄錄投保單風險提示語句等。

三、錄制要求

（一）“雙錄”視聽資料應真實、完整、連續，能清晰辨識人員面部特征、交談內容以及相關證件、文件和簽名，錄制后不得進行任何形式的剪輯。

（二）“雙錄”系統應當由保險公司開發或指定，應具備與管控銷售風險相適應的技術支持能力，具備自動記錄并實時上傳功能。系統應支持“雙錄”視頻中顯示錄制當時的時間，時間至少精確到分。

（三）各機構可在確保錄制質量的前提下，通過嵌入可回溯管理系統的語音播報、視頻等方式向投保人展示應當由銷售人員介紹的格式化內容,并與投保人確認是否完全知悉理解，是否存有疑義需保險銷售人員再次講解。

（四）“雙錄”過程中，保險銷售人員向投保人履行明確說明義務及投保人作出明確肯定答復時，保險銷售人員與投保人應同屏展示。

（五）當保險銷售人員、投保人、被保險人（或其監護人）不在同一地點時，各機構可以在認證各方身份并確保銷售人員與投保人、被保險人（或其監護人）同屏展示情況下，通過遠程方式完成“雙錄”。遠程“雙錄”不得突破目前異地展業有關監管規定。

（六）“雙錄”應按保單逐份錄制，每份保單的錄音錄像應一次性錄制完成并生成獨立的錄音錄像文件；同一保單包含多個保險產品的，應按產品逐一錄制，錄制內容相同的可不重復錄制。

對同一投保人同時銷售多份保單的，可一次性錄制完成并生成一份錄音錄像文件，相同用語可以只錄制一次，但應確保每份保單的錄音錄像內容均符合規定。

（七）保險公司應為適用本通知的保險產品制定“雙錄”基本用語。各保險專業中介機構在代理銷售保險產品時，應使用承保保險機構統一制定的“雙錄”基本用語。

四、內控管理

（一）各機構應建立“雙錄”工作管理制度，管理制度應涵蓋“雙錄”實施、審核、質檢、存儲、調閱、系統安全、信息保護、問題處理和責任追究等內容。

（二）保險公司應制定質檢制度，建立質檢信息系統，配備與銷售人員崗位分離的質檢人員，按每天不低于30%的抽樣比例在承保前全程質檢，其中銷售投資連結保險產品或60周歲（含）以上投保人的“雙錄”視聽資料應實現100%質檢。質檢發現視聽資料不符合本通知要求的，應當整改，整改完成前不得承保。

（三）保險公司應承擔起對合作保險專業中介機構“雙錄”工作的管理職責，并向其提供必要的軟件支持。保險專業中介機構應當主動配合保險公司完成質檢和問題件整改等“雙錄”管理工作。

（四）“雙錄”視聽資料應由承保保險公司統一存儲，“雙錄”視聽資料保管期限自保險合同終止之日起計算，保管期限不得少于十年。如遇消費者投訴、法律訴訟等糾紛，還應至少保存至糾紛結束后三年。

（五）各機構應嚴格依照有關法律法規，加強對投保人、被保險人個人信息的保護工作，對“雙錄”等視聽資料內容、電子數據嚴格保密，不得對外泄露和擅自復制，嚴禁將資料用作其他商業用途。

（六）各機構應當強化內部管控，對未按照本通知規定實施銷售行為可回溯管理的，應追究直接負責的主管人員和其他直接責任人的責任。

五、工作要求

（一）各機構應高度重視，按照本通知要求，建立完善內控制度，升級改造業務系統，加強教育宣傳培訓，提供設備支持保障，做好客戶宣導，確保“雙錄”工作順利實施。

（二）未按本通知要求開展“雙錄”工作的，國家金融監督管理總局福建監管局將依法采取相應監管措施。

六、附則

本通知自2024年7月1日起實施。如國家金融監督管理總局另有規定的，以國家金融監督管理總局規定為準。

文章來源：福建金融監管局

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