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作者：高旭

編輯：顧檸

來源：險企高參

這兩天，保險業(yè)發(fā)生了場令人耐人尋味的人事變動。

4月10日，掌舵橫琴人壽8年的董事長蘭亞東突然宣布退休，其出生于1967年9月份，現年56周歲；而接棒他的是此前因年齡原因卸任中國太平洋保險集團（以下簡稱“中國太保”）總審計師、審計負責人的錢仲華，現年62歲。

這是自2016年12月成立以來，橫琴人壽首次發(fā)生的一把手變更。《險企高參》觀察到，成立八年左右，根據該司披露的報告僅有兩年凈利凈增長。不過保險行業(yè)內素有“七平八盈”這一“定律”，即開業(yè)后第七年打平，第八年進入盈利周期。未來橫琴人壽的發(fā)展趨勢尚待觀察。

56歲蘭亞東卸任橫琴人壽董事長

62歲太保系錢仲華擬接棒

作為橫琴粵澳深度合作區(qū)首家全國性壽險法人企業(yè)，在籌備期間蘭亞東便在橫琴人壽籌備組任職，一步一個腳印帶領這家保險公司走向正軌，然卻突然在年富力強之時卸任，稱退休。

《險企高參》了解到，接棒蘭亞東的是錢仲華，曾任太保壽險蘇州中心支公司總經理、江蘇分公司副總經理、深圳分公司總經理、廣東分公司總經理，太保壽險副總經理、總經理等，中國太保總審計師、審計責任人職務。錢錢仲華擁有碩士學位、高級會計師職稱。

值得注意的是，錢仲華于2022年7月19日，因年齡原因，不再擔任中國太保總審計師、審計責任人職務。出生于1962年的他，如今已62歲，比蘭亞東還大5歲。有媒體猜測，此次選舉錢仲華為董事長候選人，可能是過渡性質動作。

據悉，錢仲華是一位“老太保人”，自1995年11月加入中國太保以來，歷任多個重要職務。曾任太保吳江支公司經理，太保壽險蘇州中心支公司總經理、江蘇分公司副總經理、深圳分公司總經理、廣東分公司總經理、太保壽險副總經理(個人業(yè)務)等。

2011年，隨著徐敬惠接任太保壽險董事長，錢仲華被納入太保壽險的領導團隊，擔任太保人壽副總經理兼銷售總監(jiān)，負責個人業(yè)務的管理。經過一段時間的歷練和表現，錢仲華于2017年在中國太保董事會換屆后，正式出任太保壽險總經理。他在任期間，太保壽險在2018年實現了2024.14億元的保險業(yè)務收入，同比增長15.3%，并實現了139.92億元的凈利潤，同比增長38.9%。

然而，令人意外的是，錢仲華在擔任總經理職位不到兩年后，于2019年3月18日提出辭職。中國太保公告稱，錢仲華因工作變動原因辭去太保壽險的董事和總經理職務。據當時媒體報道，錢仲華的新職務將是集團審計中心。事后結果表明，錢仲華確實擔任了中國太保總審計師和審計責任人的職務，直至2022年退休。

對于蘭亞東退休的原因,業(yè)界也多有猜測。一方面是其擔任橫琴人壽董事長一職已滿8年。根據《關于銀行保險機構員工履職回避工作的指導意見》，關鍵人員和重要崗位員工實行輪崗制度，輪崗期限原則上不得超過7年。從外界來看，56歲宣布退休，稍顯提前。

而另一方面，則可能和公司股權結構變化有關……

壽險老將南下創(chuàng)業(yè)8年

僅2年實現盈利

深化改革的2016，是保險業(yè)的新舊交替之年，保險牌照成為產業(yè)資本追捧的熱門品種，保險業(yè)繼續(xù)保持強勁勢頭，行業(yè)發(fā)展再創(chuàng)佳績。彼時新獲批的保險公司高薪批量挖角的現象很普遍。而當時從業(yè)近20年的蘭亞東就是其中一員。

公開資料顯示，蘭亞東出生于1967年9月，畢業(yè)于山東大學管理科學專業(yè)，高級經濟師，現年56歲。作為有過多年頭部公司從業(yè)經驗的首先老將，蘭亞東22歲時便加入原中國人民保險公司，在基層歷練多年后于1997年8月加入中國人壽，其間歷任歷任山東分公司代理處副處長、總公司個險銷售部和企劃部總經理助理、副總經理、總經理。在全面負責國壽個險銷售渠道期間，蘭亞東帶領65萬營銷隊伍實現年銷售收入900億元，占公司業(yè)務收入的50%，利潤的90%。

2007年6月，蘭亞東再度回歸人保供職人保壽險，歷任總裁助理、財務負責人、副總裁兼執(zhí)行董事。在人保壽供職期間，蘭亞東曾負責設計、組建公司銀保、個險和團險渠道，同時分管培訓、品牌和新渠道建設，對公司年度業(yè)務的貢獻曾經高達95%。

2009年7月起，其分管業(yè)務運營（新契約、核保與理賠）和信息技術，以約為市場平均水平1/5的投入，支撐了2000余家分支機構、15萬銷售隊伍、12萬銀保合作網點及年銷售收入近800億元的業(yè)務平臺。2010年至2013年期間，蘭擔任公司財務負責人，主要承擔公司財務政策制訂、投入產出管控、分公司經營情況評估、重點分公司業(yè)務督導及干部考察與調配等工作。

2013年1月起，兼職負責中國人保與美國國際集團（AIG）就成立合資銷售公司的談判，并負責籌建中美國際保險銷售服務有限責任公司。

經驗豐富的蘭亞東，自然也被高薪挖走。2016年6月，橫琴人壽獲批籌建，是橫琴粵澳深度合作區(qū)首家全國性壽險法人企業(yè)。他于2016年9月加入橫琴人壽籌備組，2017年4月起任橫琴人壽保險有限公司董事長。橫琴人壽的成立背景與粵港澳大灣區(qū)的發(fā)展緊密相關，其同時還兼任中國健康旅游保險產業(yè)聯盟副理事長，橫琴粵澳深度合作區(qū)金融行長協會會長。此外，蘭亞東在加入橫琴時，曾與初始五家股東有過“君子協議”，即各家各占20%股權，財務投資。

天時地利，或得益于當時宏觀經濟持續(xù)向上、粵港澳大灣區(qū)的區(qū)域重要性，蘭亞東加入橫琴人壽之后，業(yè)務規(guī)模不斷擴大。自2016年成立以來，橫琴人壽業(yè)務收入總體呈增長趨勢。2017年至2020年末，其營業(yè)收入分別為1.5萬元、26.66億元、37.31億元、77.67億元。與此同時，該司僅用四年便實現凈利潤的扭虧為盈。據天眼查數據顯示，2017年至2021年間，橫琴人壽凈利潤分別為-0.42億元、-2.46億元、-2.41億元、0.59億元、0.11億元。

好景不長，自2021年開始，受市場環(huán)境影響橫琴人壽凈利潤繼續(xù)走向下坡路，將時間跨度拉長，該司僅有成立8年僅僅2年凈利潤是正的。截至2023年末，第4季度償付能力季度摘要顯示，該公司前三季度虧損3.17億元。2023年四季度末，該公司核心償付能力充足率為119.68%，綜合償付能力充足率153.98%，分別較上季度末下滑9.41和9.72個百分點。第四季度橫琴人壽并未披露凈利潤，此時橫琴人壽以累計虧損約9.55億元。

凈利潤下滑的同時，償付能力也出現問題。

2022年第一季度償付能力報告顯示，其核心償付能力為101.75%，綜合償付能力為140.36%。同比上季度分別下降32.15個百分點和37.73個百分點。更為可怕的是，下一季度預測數是93.61%和130.52%，雖然距離國家規(guī)定的核心償付能力充足率不低于50%，和綜合償付能力充足率不低于100%的要求，但也在一步一步向紅線靠攏。

所幸緊要關頭，有黑騎士現身。2022年5月，橫琴人壽推出一項增資計劃，新增注冊資本約3.85億元，每1元注冊資本對應2.26元，由珠海鏵創(chuàng)投資管理有限公司單一認繳。6月，廣東銀保監(jiān)局批準了這一增資方案。各股東間維持多年平衡被打破，第一大股東珠海鏵創(chuàng)投資管理持股比例達32.9%，剩余亨通集團、深圳市珍珠紅商貿、蘇州環(huán)亞實業(yè)、中植企業(yè)集團分別持股16.775%。此時還未打破單一股東持股比例不超三分之一的"君子協定"。

這筆增資計劃效果是顯著的。2022年第二季度償付能力報告顯示，核心償付能力為134.45%，綜合償付能力為171.68%，同比增長均超過30個百分點。

但是企業(yè)長期未能實現盈利，上述問題遲早會再次出現。直到2024年1月，橫琴人壽再度發(fā)布公告稱，公司已獲廣東監(jiān)管局批復，注冊資本將由23.85億元增加至31.37億元，增資由股東鏵創(chuàng)投資出資人民幣15.81億元全額認繳。至此，珠海鏵創(chuàng)投資管理持股比例從32.9%提升至49%，是第一大股東，同時中植集團等其他4位股東的持股比例均下降至12.75%。股比例不超三分之一的"君子協定"已被打破。

8家險企增資77億

中小險企密集補血以度寒冬

橫琴人壽股比變化的背后，是中小險企共同面臨的“寒冬”——資本充足的問題。

若放眼行業(yè)不難發(fā)現，今年以來，三峽人壽、愛心人壽、華泰人壽、恒邦財險、橫琴人壽、陽光人壽、中信保誠人壽、恒安標準養(yǎng)老保險這8家險企獲批發(fā)債、增資，增資額超過77億元，年內合計“補血”197億元。

資本面臨壓力的同時，中小險企的經營效益亦不樂觀。據新華財經報道，3月底已有60多家壽險公司公布了2023年經營業(yè)績，其中虧損的就有35家。未披露的20多家情況可能更糟糕。

特別是中小型壽險公司的生存發(fā)展狀況，相較于大型公司，中小壽險公司體量小、基礎薄、抗風險能力弱，因此，外部環(huán)境的變化對于中小壽險公司的正向影響將會滯后于大公司。即使暖流到來，元氣恢復也尚待時日，需要一段時間的調理。

在2024年年初，蘭亞東便曾表示，對于中小型壽險公司而言，現所處生存環(huán)境仍像是身處于“寒冬”之中。鑒于投資端考驗和持續(xù)承壓，壽險行業(yè)已從高速增長的繁榮期過渡到了穩(wěn)健發(fā)展和差異化競爭的新階段。這一轉折點對于中小型壽險公司的生存與發(fā)展至關重要。行業(yè)的復蘇并非一蹴而就，而是需要時間的沉淀與積累。為了在這變革的浪潮中保持穩(wěn)定與發(fā)展，中小型壽險公司必須在產品和經營策略上進行深刻而實質性的調整，積極探索突破困境的方法。

從宏觀來看，經濟整體回升，隨著經濟不斷回穩(wěn)向好，監(jiān)管的不斷引導、規(guī)范，中小壽險公司未來還有廣闊的成長空間，關鍵是要熬過這個“寒冬”。