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父母辛苦了一輩子，年紀大了，身體大不如前，兒女長大了，想著給爸媽買份保險，萬一發生疾病意外還能幫上點忙，那爸媽的保險應該怎么買呢？

老年人買保險主要有兩個制約因素：價格與體況。

價格，無論是百萬醫療險還是重疾險，對于老年人來說，都不友好（保費貴很多）。因為老年人患病機率高，保險公司也就相應上調了風險保費，所以收取的保費也貴很多。

體況，步入老年，身體或多或少有些大大小小的毛病，冠心病、高血壓、糖尿病等疾病屢見不鮮，這些都會影響是否能通過健康告知，甚至會要求體檢，進入人工核保。

同時，對于不同的年齡段，在購買保險上也會有不同的選擇。

（科長手繪圖）

醫保是一定要買的，國家的福利不能丟；

老年人，磕磕碰碰，跌到扭傷是常有之事，所以意外險是必須的。需要注意的點是，60歲后，只能買老年人專屬的意外險了，不能買一般的成人意外險，價格會相對貴一些。

接下來就是醫療險的模塊，地方的普惠醫療（惠民保）、百萬醫療險、防癌醫療險，這三個其實都是醫療保障的性質，是醫保的補充，三個選擇其中一個購買就行了。

體況允許，就買百萬醫療；不允許，就買惠民保。防癌醫療險是針對癌癥的專項醫療險，可以選擇購買。

百萬醫療，60歲以上都是1500元以上甚至2000+，我們需要有一個預算預期。商業惠民保，60歲也是一個價格分水嶺；地方合作的惠民保在這塊價格相差不大，一般都建議購買地方合作的惠民保。

還有一個住院保，就是針對百萬醫療里1萬的免賠額，一般一年500~700多，保額為1萬，報銷80%~90%，關鍵也得看體況能不能過健康告知，能過就買，不能過想買也買不上。

最后，重疾險，也是可選項，一般不建議購買，特別60歲以上也買不上了，40歲后，重疾險一般都比較貴，50歲以上，經濟有余力，體況允許，稍微考慮考慮。

總結一下，

身體好的老年朋友的購買公式是：醫保+意外險+百萬醫療；

有體況的老年朋友購買公式是：醫保+意外險+惠民保。

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