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從修訂保險(xiǎn)法，可以改變保險(xiǎn)合同說(shuō)起

原創(chuàng)作者：勇說(shuō)車險(xiǎn)/yongchezhizhu2019

最近，有網(wǎng)上傳聞，監(jiān)管擬修訂《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，編者翻譯成大白話就是：以后，如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題，你的保險(xiǎn)合同內(nèi)容經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后，可以變更合同內(nèi)容。就是說(shuō)說(shuō)，保險(xiǎn)已不再“保險(xiǎn)”，從另一個(gè)角度，一些保險(xiǎn)是穩(wěn)賺不賠的，因?yàn)樗梢韵鄬?duì)隨意變更。這其實(shí)是不合理的，保險(xiǎn)作為合同的一種形式，其中一方說(shuō)變就變，都不要另一方同意，這還算合同嗎？這本身就是侵權(quán)的一種形式，是違法的，但卻通過(guò)立法來(lái)使違法合法化，無(wú)語(yǔ)！事實(shí)上，一些保險(xiǎn)公司已經(jīng)在進(jìn)行騷操作了，已經(jīng)在違反之前合同的約定內(nèi)容，強(qiáng)制性的單方面變更合同內(nèi)容了。這也是編者講的，就目前，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)行業(yè)，沒(méi)有誠(chéng)信的根基，因?yàn)檎麄€(gè)社會(huì)都是如此。不過(guò)，本篇，編者不是來(lái)發(fā)牢騷的，而從法律和政策角度，預(yù)判下后續(xù)的發(fā)展趨勢(shì)，以及給一些民眾建議，當(dāng)然，我們只是建議！

第一，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)市場(chǎng)正式迎來(lái)拐點(diǎn)，高增長(zhǎng)的時(shí)代結(jié)束。這里，主要有2個(gè)因素，第1，保險(xiǎn)，肯定需要經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，你說(shuō)，一窮二白的社會(huì)狀態(tài)，誰(shuí)會(huì)在乎保險(xiǎn)，即存量市場(chǎng)。第2，有存在市場(chǎng)后，就是民眾愿不愿意購(gòu)買(mǎi)的情況。關(guān)于存量市場(chǎng)，目前，該買(mǎi)的，基本都已經(jīng)買(mǎi)了，就好比房子，新增的存量因?yàn)槿丝趩?wèn)題，減少已是必然。關(guān)于民眾愿不愿意購(gòu)買(mǎi)，以前，大部分中國(guó)人講究面子，被親戚、朋友軟磨硬泡，最后“被強(qiáng)迫”購(gòu)買(mǎi)，試問(wèn)，你是不是其中一個(gè)冤大頭？這個(gè)比例，至少在一半以上，大家想想，是不是如此，這些人，大部分現(xiàn)在都很后悔。但現(xiàn)在的人，面子問(wèn)題越來(lái)越不在意，所以，從這個(gè)方式買(mǎi)保險(xiǎn)的人大大減少。另外，就是自媒體的普及，讓大家對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生了極度不信任感，這些就是保險(xiǎn)公司自己埋下的禍根，不誠(chéng)信，忽悠，欺騙是它們的常態(tài)。總之，后期，買(mǎi)保險(xiǎn)的人會(huì)越來(lái)越少，去年很多保險(xiǎn)公司的年報(bào)已經(jīng)證明了這點(diǎn)。

第二，一些保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司倒閉后被兼并將常態(tài)化。我們普通人知道了解的信息，肯定沒(méi)有國(guó)家或監(jiān)管掌握的信息多，但可以確定，監(jiān)管已經(jīng)在做準(zhǔn)備了。畢竟，作為國(guó)家，至少表面上還是要做到有法可依，至于這個(gè)法合不合理，那是另一回事。因此，以后的保險(xiǎn)，并不“保險(xiǎn)”，它將類似于投資或基金了，完全可能虧損或大大低于你的預(yù)期。所以，以后，保險(xiǎn)公司推銷員講的，什么什么保障，基本也聽(tīng)不到了，如果還講，就是實(shí)實(shí)在在的忽悠了。

第三，以前，我們是建議大家不要買(mǎi)除了車險(xiǎn)以外的保險(xiǎn)，特別是人壽類保險(xiǎn)。這是因?yàn)椋囯U(xiǎn)的賠付率一般在60%左右，2020年費(fèi)改后，賠付率達(dá)到了75%左右，回饋率還是不錯(cuò)的，體現(xiàn)了保險(xiǎn)的真正意義，但人壽類的賠付率，普遍低于50%，有些甚至只有20-30%，連彩票都不如，就是暗著搶錢(qián)。現(xiàn)在，我們是強(qiáng)烈建議大家不要買(mǎi)中長(zhǎng)期的任何保險(xiǎn)，除非你有錢(qián)是多的花不完。

總結(jié)，如果保險(xiǎn)法修正案確定，建議大家不要購(gòu)買(mǎi)任何中長(zhǎng)期的保險(xiǎn)，因?yàn)?，保險(xiǎn)已不再“保險(xiǎn)”！