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重度腦損傷患者投保2000萬(wàn)天價(jià)保？家屬要求退保遭拒！

2024年04月08日
14:24
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近日，武漢市民趙女士致電長(zhǎng)江云新聞熱線（027-87122222）和湖北經(jīng)濟(jì)廣播《金融服務(wù)熱線》反映，她的丈夫鄧先生是一位重度腦損傷患者，2022年9月份，在未告知家人的情況下，和某人壽保險(xiǎn)股份有限公司恩施中心支公司簽訂了一份10年2000萬(wàn)的“天價(jià)”年金保險(xiǎn)，一年后，他的家人才偶然得知此事，感到十分震驚，立即要求保險(xiǎn)公司全額退保，卻遭到拒絕。

據(jù)趙女士陳述，丈夫自2020年生病以來(lái)，已經(jīng)發(fā)生過(guò)三次腦出血和多次腦梗，還有糖尿病、高脂血癥、動(dòng)脈粥樣硬化等高危疾病，這些年病情一直很嚴(yán)重。“當(dāng)時(shí)是2022年9月份買(mǎi)的年金險(xiǎn)，在這之前的幾個(gè)月，老鄧每個(gè)月都要住院治療一段時(shí)間，8月24日才剛出院，轉(zhuǎn)頭沒(méi)過(guò)幾天就簽了合同。”對(duì)于丈夫毫無(wú)征兆干的這件“大事”，趙女士堅(jiān)稱：“肯定是保險(xiǎn)公司‘誘導(dǎo)’的。”

趙女士準(zhǔn)備的另一份材料顯示，這是鄧先生從2022年6月份到11月份多次在湖北省中醫(yī)院、同濟(jì)醫(yī)院住院、出院的病案記錄。根據(jù)病例診斷顯示，鄧先生患有腦梗死、偏癱、高血壓3級(jí)、動(dòng)脈粥樣硬化、糖尿病、膽囊結(jié)石、腎結(jié)石等多項(xiàng)疾病。

“這份2022年9月下旬的出院記錄顯示，老鄧的簡(jiǎn)易精神狀態(tài)檢查（MMSE）評(píng)分為23分，正常區(qū)間應(yīng)該在27-30分，這說(shuō)明他的認(rèn)知能力低于常人，怎么就突然買(mǎi)了一個(gè)這么貴的保險(xiǎn)？”趙女士質(zhì)疑。

趙女士介紹：“業(yè)務(wù)員龍某和丈夫是恩施老鄉(xiāng)，但此前不認(rèn)識(shí)，2021年底，龍某找到我關(guān)心丈夫的病情，我就介紹他倆加了微信。2022年5月份，一位恩施老鄉(xiāng)請(qǐng)我們吃飯，沒(méi)想到桌上還有龍某和他的四位同事，其中一位是某壽險(xiǎn)公司恩施分公司的負(fù)責(zé)人，姓馬。”

趙女士說(shuō)，后來(lái)查看丈夫的手機(jī)聊天、通話記錄才發(fā)現(xiàn)，從6月開(kāi)始，龍某和馬某開(kāi)始向丈夫介紹保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，多次在醫(yī)院樓下或者找地方見(jiàn)面對(duì)接。直到9月1日簽單繳保費(fèi)，自己始終被蒙在鼓里，毫無(wú)察覺(jué)。

直到去年5月，聽(tīng)到丈夫無(wú)意間嘟囔沒(méi)錢(qián)交保險(xiǎn)了，趙女士這才發(fā)現(xiàn)家里的銀行卡里少了200萬(wàn)，看到保單的那一刻，她崩潰了，“現(xiàn)在這個(gè)情況，我們一家三口一年哪有200萬(wàn)去交費(fèi)？還要持續(xù)十年。”

保險(xiǎn)是與龍某、馬某簽的，趙女士意識(shí)到丈夫可能私下被“誘導(dǎo)”投保了，于是第一時(shí)間聯(lián)系兩人，希望退保、退錢(qián)，“馬某表示，按合同規(guī)定，退保需要按現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算，得扣掉我們一百多萬(wàn)。”雙方協(xié)商無(wú)法達(dá)成一致，趙女士先后四次向該壽險(xiǎn)公司北京總部提起申訴，并無(wú)實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

保險(xiǎn)公司回應(yīng)

保險(xiǎn)公司回應(yīng)：投保為鄧先生主動(dòng)要求，一切手續(xù)合法合規(guī)

該人壽保險(xiǎn)股份有限公司恩施中心支公司負(fù)責(zé)人馬某表示，趙女士所言非實(shí)，投保人鄧先生和龍某此前就認(rèn)識(shí)，只是中間“失聯(lián)”了一段時(shí)間，也確實(shí)是在5月份的飯局上，他和鄧先生結(jié)識(shí)，但購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，是對(duì)方主動(dòng)要求。

“鄧先生是私營(yíng)企業(yè)家，本就是同業(yè)公司的高凈值客戶，也有類似保單，基本交滿了。6月份，鄧先生說(shuō)考慮到公司后續(xù)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)可能不太理想，想歸攏現(xiàn)金流，投資金融理財(cái)，訴求就是投保一段時(shí)間后，每年有年金返還，能滿足家庭基本生活支出，保險(xiǎn)到期后，所交的保險(xiǎn)金能全部返還。”

馬某介紹，鄧先生的這份年金險(xiǎn)主要包括三項(xiàng)責(zé)任，第一是以年金返還，正常來(lái)說(shuō)，從第五年開(kāi)始，每年有34.4萬(wàn)的年金返還；第二是現(xiàn)金分紅，公司每年給客戶進(jìn)行分紅，但額度不確定；第三是主合同到 20 年期滿時(shí)，2000萬(wàn)保費(fèi)，將一次性還給投保人。

對(duì)趙女士的提出的幾點(diǎn)質(zhì)疑，該人壽保險(xiǎn)股份有限公司恩施中心支公司負(fù)責(zé)人馬某回應(yīng)稱，投保期間，他們并未察覺(jué)鄧先生和常人有所不同，思路清晰、交流順暢，還能開(kāi)車；去醫(yī)院看鄧先生是以為他在進(jìn)行常規(guī)體檢；至于鄧先生當(dāng)時(shí)是否具備民事行為能力，應(yīng)交由專業(yè)部門(mén)鑒定。

“至于合同中健康告知選項(xiàng)填否，是因?yàn)橥侗Ｈ速?gòu)買(mǎi)的年金險(xiǎn)不屬于保障性保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也無(wú)法了解客戶真實(shí)的身體情況，業(yè)務(wù)員在錄單過(guò)程中，是詢問(wèn)告知，客戶回答否，則默認(rèn)對(duì)方?jīng)]有健康問(wèn)題。”

馬某還表示，根據(jù)現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)則和公司投保規(guī)則，保單風(fēng)險(xiǎn)保額達(dá)到 100 萬(wàn)以上，才會(huì)進(jìn)行財(cái)務(wù)調(diào)查，這是對(duì)保險(xiǎn)公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理的標(biāo)準(zhǔn)，該年金產(chǎn)品沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)保額，達(dá)不到相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)榭蛻舻哪晔杖胫辽僖瞧淠杲槐ＹM(fèi)的 5 倍以上，業(yè)務(wù)員當(dāng)時(shí)詢問(wèn)鄧先生后對(duì)方告知可以填寫(xiě)1200萬(wàn)。

對(duì)于投保人家屬提出的未簽回執(zhí)單、隱瞞家屬等問(wèn)題，馬某解釋，簽單時(shí)除了詢問(wèn)客戶相關(guān)問(wèn)題，業(yè)務(wù)員還要告知合同具體條款、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)等，最后投保人要簽字確認(rèn)，回執(zhí)于9月中旬送至鄧先生家中，趙女士當(dāng)時(shí)不在家。“投保期間，鄧先生未要求妻子出面，趙女士也沒(méi)有出現(xiàn)在保單當(dāng)中，所以公司沒(méi)有責(zé)任和義務(wù)知會(huì)鄧先生之外的任何人。”

記者詢問(wèn)在簽署保險(xiǎn)合同過(guò)程中是否有聊天記錄或者視頻、音頻等相關(guān)證據(jù)？馬某表示，當(dāng)時(shí)溝通業(yè)務(wù)主要在線下進(jìn)行，問(wèn)詢和細(xì)則告知服務(wù)均沒(méi)有錄視頻和音頻。“對(duì)于未滿60周歲的投保人，湖北暫未統(tǒng)一要求雙錄，鄧先生當(dāng)時(shí)是55歲，我們確實(shí)有所疏忽。”對(duì)于這一說(shuō)法，記者并未在網(wǎng)上找到相關(guān)規(guī)定。

最后，馬某坦言，關(guān)于投訴人趙女士全額退保的訴求，他們跟總公司匯報(bào)過(guò)多次，但確實(shí)做不到。

監(jiān)管部門(mén)回應(yīng)

監(jiān)管部門(mén)回應(yīng)：現(xiàn)有證據(jù)無(wú)法認(rèn)定保險(xiǎn)公司存在違法違規(guī)情況

2023年9月起，趙女士多次向相關(guān)監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行投訴，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局恩施監(jiān)管分局回函稱，關(guān)于趙女士反映的投保人不具備民事行為能力、簽單時(shí)未提供真實(shí)報(bào)告、未進(jìn)行財(cái)保核查等違規(guī)行為缺少必要證明材料，根據(jù)現(xiàn)有證據(jù)均無(wú)法認(rèn)定。

對(duì)此，趙女士不能接受，“什么樣的證據(jù)才算有效認(rèn)定？調(diào)查期間，沒(méi)有任何人找我問(wèn)過(guò)相關(guān)情況。”

針對(duì)趙女士的疑惑，記者聯(lián)系上了國(guó)家金融監(jiān)督管理總局恩施監(jiān)管分局，對(duì)方表示，他們?cè)鴥纱沃码娡对V人，邀請(qǐng)其到分局查閱檔案，對(duì)方拒絕。至于該保險(xiǎn)公司是否有違規(guī)行為，根據(jù)現(xiàn)有證據(jù)，經(jīng)分局調(diào)查核實(shí)，未發(fā)現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)人員及分管負(fù)責(zé)人存在職務(wù)違規(guī)或其他違規(guī)嫌疑。

由于雙方各執(zhí)一詞，趙女士提出，希望在媒體記者的見(jiàn)證下，和當(dāng)事業(yè)務(wù)員龍某以及分管領(lǐng)導(dǎo)馬某進(jìn)行當(dāng)面溝通、協(xié)商，對(duì)此，龍某表示，建議投訴人趙女士通過(guò)法律途徑解決問(wèn)題，趙女士告訴記者，她將維權(quán)到底。

文章來(lái)源：湖北廣電融媒體官方賬號(hào)，圈中人整理編輯

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