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當保險轉型遇到大環境巨變，恰恰是考驗險企戰略定力與策略靈活力的關鍵時刻。

2023年，保險業依舊處于轉型攻堅期，舊的風險尚未出清，新的風險仍在積累，加之政策層面壽險預定利率換擋、“報行合一”推進、車險“二次綜改”落地等，保險業向著高質量發展的路上，仍然挑戰重重。

面對不確定的外部環境，各家險企到底發展得如何，在2023年財報披露季，上市險企率先給出了各自的回答。

3月25日晚，中國太平披露了2023年業績報告。數據顯示，在新會計準則下，中國太平總資產突破1.5萬億港元，較2022年末增長14.2%；管理投資資產規模近2.5萬億港元；股東應占溢利61.9億港元，同比提升44.1%；經營凈溢利為102.77億港元，同比增長23%；投資資產規模達1.35萬億港元，同比增長14.9%；綜合投資收益率為5.01%，同比提升了2.66個百分點。

整體來看，2023年中國太平的成績可以用“超預期”來形容，這也是各家券商報告給予中國太平的評價。

不過，在看到各種喜報的同時，也要看到中國太平依舊存在的一些挑戰，如2023年，中國太平保險服務收入1074.89億港元，同比下降1.3%；凈投資業績-18.38億港元，與上一年相比有所收窄，同比收窄75.4%，在這方面，主要體現在太平人壽的凈投資業績表現，為-46.2億港元。

分業務來看，人壽保險業務經營凈利潤達到94.15億港元，同比增長2.3%；境內財產保險凈利潤出現下滑，較上年降低71%；境外財產保險經營凈利潤3.86億港元，同比增長87.1%；資產管理業務則出現了小幅虧損，利潤為-5635萬港元，該項目包括太平資產、太平基金、太平金控、太平資本之資產管理業務，以及太平養老的年金投資業務。

正如中國太平董事長王思東在年報中所說，“成績的取得來之不易”。

01 壽險主力強力拉動

拆解中國太平2023年數據，作為核心業務的壽險板塊對于中國太平整體業務的拉動作用非常明顯。

具體來看，2023年，中國太平人壽保險業務經營凈利潤達到94.15億港元，同比增長2.3%，在整個集團的經營凈利潤中占比高達91.6%；壽險業務的保險服務收入為640.9億港元，同比下降3.9%，在集團整個保險服務收入中占59.6%，按港元計算呈下降趨勢，按人民幣計算，壽險業務的保險服務收入則同比增長0.7%。

太平人壽方面，2023年，其保險服務收入為492億元，同比增長0.8%；保險服務業績為153億元，同比增長2.2%；原保費收入1689億元，同比增長9.6%。在取得亮眼成績的同時，太平人壽還展示出強勁的發展力。2023年，太平人壽新保單保費同比增長24.3%，新業務價值同比增長27.8%。

對于這一結果，太平人壽總經理程永紅表示：“過去幾年，我們NBV在高基數基礎上持續保持領先增長，主要源于我們長期對價值管理的重視和嚴格的自我要求。”

不可否認，追求價值成長已成為當下壽險業發展的主基調，亦是高質量發展的重要內容。從太平人壽看，自2015年開始，太平人壽就開始推行價值管理體系，如今，這一堅持已伴隨太平人壽八年之久，且在期間不斷升級迭代。

在價值管理體系下，太平人壽的發展韌勁十足。就2023年看，太平人壽個險和銀保長險首年期交保費分別同比增長18.7%和52.4%；代理人數量為23.47萬人，同比下降40%，但月人均期交保費卻實現了5.3%的增長；個險、銀保13個月、25個月繼續率繼續保持行業領先。

太平財險的保費規模首次突破300億元，同比增長6.9%；保險服務收入為342.1億元，同比增長7.2%。從業務結構看，2023年，太平財險車險保險服務收入為186億元，同比增長3.5%；非車險保險服務收入105.8億元，同比增長16.7%。

太平財險總經理朱捷承諾，2024年財險經營環境進一步向好，太平財險的保費收入可以實現穩定增長，繼續保持承保盈利。

02 銀保渠道持續貢獻增量

“從來沒想象過銀保可以做到跟個險比翼雙飛的新業務價值率”，程永紅這樣感嘆。銀保，拉動太平人壽，乃至中國太平業務上量的另一個重要引擎，在2023年取得了不錯的成績。

數據顯示，2023年，太平人壽銀保渠道實現保費532.17億港元，同比增長8.3%。其中，長險首年躉交保費0.84億港元，同比增長272.7%，長險首年期交保費169.38億港元，同比增長45.5%。

作為壽險發展的又一重要渠道，銀保一直伴隨行業的發展而不斷演變。從最開始的“小渠道”，到后來的“增長主力”，到“與個險比肩”，再到“日漸低迷”，銀保一直在變化。近年來，隨著個險渠道的轉型，代理人隊伍的加速清虛，銀保渠道再次回到人們的主視野區，成為拉動業務發展的重要力量。

然而，“有規模無價值”的認知，令行業對銀保渠道始終存有芥蒂。不過，隨著高質量轉型，銀保也一改曾經的激進發展模式，走向高價值成長之路。這一點，在太平人壽的相關數據中也有體現。數據顯示，2023年，太平人壽銀保渠道新業務價值為18.2億元，同比增長221.8%；銀保渠道新業務價值率達到11.9%。

程永紅表示，銀保是太平人壽在今年乃至明年價值成長最重要的貢獻增量。

不過，為了行業的健康發展，自2023年開始，監管開始在壽險領域推行“報行合一”政策，銀保作為第一個實施的領域，引發了行業高度關注。對于這一政策的實施，程永紅表示，這對于壽險行業持續穩定發展有大的利好，“之前銀保對公司價值的貢獻是個位數，但‘報行合一’后，有了明顯改善”。

據程永紅介紹，2024年前2個月，其銀保新業務價值同比增長400%以上，銀保新業務價值率同比增加20PP以上。2022年銀保在整個公司的價值管理體系里的貢獻占新業務價值比例只有8.6%，去年給公司的價值貢獻是21.4%，到3月25日為止，銀保給公司的價值貢獻是32%。

“合規才能合格”，當前太平人壽最新推出的價值管理體系是“報行合一”5.0版本，對于未來，程永紅坦言，在實現條線“報行合一”的基礎上，將繼續推動分公司的“報行合一”。

03 “保險+”生態圈注入新動能

當保險業高質量轉型步入深水區，在基本業務發展的同時，挖掘增量生產力，是諸多險企需求發展的重要途徑。對于中國太平來講，也在通過打造各種“保險+”生態圈，為發展注入新動能。

從年報來看，中國太平的生態圈取得了新突破。2023年12月，中國太平上海梧桐人家養老社區入住長者突破1000人，廣州木棉人家正式投運，三亞海棠人家全面開業，成都芙蓉人家2024年中開業，北京玉蘭人家已試運營，重資產養老社區“東南西北中”區域布局基本完成。

同時，中國太平“自建+合作”的養老社區達到50家，覆蓋22省（直轄市）40市，自建自營養老床位突破1萬張。中國太平還創新推出“港人灣區養老太平方案”，為香港居民到大灣區內地養老提供了新選擇。

另外，中國太平緊跟國家政策，助力我國養老事業發展，通過參與養老第三支柱，為養老助力，為業務增量。據悉，太平人壽、太平養老首發參與個人養老金業務試點工作，于2023年12月末，保費收入和保單數均位列保險行業前列；太平養老于2023年4月上市銷售商業養老金產品，太平基金首只養老目標基金產品于2023年11月募集成立。

大健康方面，中國太平堅持自建、參股和合作相結合模式，通過布局“醫、藥、康、養”全產業鏈，搭建出線上線下融合、境內境外融通、覆蓋客戶全生命周期的健康管理服務平臺。截至目前，中國太平醫康養生態聯盟擴容提效，太平跨境醫療服務平臺上線運營，太平醫療健康產業基金平穩運作，河套子基金設立運行。

值得一提的是，在金融科技生態圈建設方面，2023年中國太平的力度也在加大，如發布智能、數據、安可、信息安全四大子生態，積極賦能主業；成立了大灣區保險科技創新實驗室。據了解，截至2023年年末，中國太平醫康養、金融科技生態聯盟成員數量分別增至26和35家，聯盟優勢互補、協同發展成效逐步顯現。

生態聯盟的擴容，為中國太平發展筑起了“護城河”，這也將為中國太平提供更強的力量之源。

對于2024年，王思東在年報中表示，將堅定把高質量發展作為首要任務，錨定金融強國目標，在轉方式、調結構、提質量、增效益上積極進取，奮力開創集團高質量發展新局面。