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當(dāng)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型遇到大環(huán)境巨變，恰恰是考驗(yàn)險(xiǎn)企戰(zhàn)略定力與策略靈活力的關(guān)鍵時(shí)刻。

2023年，保險(xiǎn)業(yè)依舊處于轉(zhuǎn)型攻堅(jiān)期，舊的風(fēng)險(xiǎn)尚未出清，新的風(fēng)險(xiǎn)仍在積累，加之政策層面壽險(xiǎn)預(yù)定利率換擋、“報(bào)行合一”推進(jìn)、車險(xiǎn)“二次綜改”落地等，保險(xiǎn)業(yè)向著高質(zhì)量發(fā)展的路上，仍然挑戰(zhàn)重重。

面對(duì)不確定的外部環(huán)境，各家險(xiǎn)企到底發(fā)展得如何，在2023年財(cái)報(bào)披露季，上市險(xiǎn)企率先給出了各自的回答。

3月25日晚，中國(guó)太平披露了2023年業(yè)績(jī)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，在新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下，中國(guó)太平總資產(chǎn)突破1.5萬(wàn)億港元，較2022年末增長(zhǎng)14.2%；管理投資資產(chǎn)規(guī)模近2.5萬(wàn)億港元；股東應(yīng)占溢利61.9億港元，同比提升44.1%；經(jīng)營(yíng)凈溢利為102.77億港元，同比增長(zhǎng)23%；投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1.35萬(wàn)億港元，同比增長(zhǎng)14.9%；綜合投資收益率為5.01%，同比提升了2.66個(gè)百分點(diǎn)。

整體來(lái)看，2023年中國(guó)太平的成績(jī)可以用“超預(yù)期”來(lái)形容，這也是各家券商報(bào)告給予中國(guó)太平的評(píng)價(jià)。

不過(guò)，在看到各種喜報(bào)的同時(shí)，也要看到中國(guó)太平依舊存在的一些挑戰(zhàn)，如2023年，中國(guó)太平保險(xiǎn)服務(wù)收入1074.89億港元，同比下降1.3%；凈投資業(yè)績(jī)-18.38億港元，與上一年相比有所收窄，同比收窄75.4%，在這方面，主要體現(xiàn)在太平人壽的凈投資業(yè)績(jī)表現(xiàn)，為-46.2億港元。

分業(yè)務(wù)來(lái)看，人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)凈利潤(rùn)達(dá)到94.15億港元，同比增長(zhǎng)2.3%；境內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)凈利潤(rùn)出現(xiàn)下滑，較上年降低71%；境外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)凈利潤(rùn)3.86億港元，同比增長(zhǎng)87.1%；資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)則出現(xiàn)了小幅虧損，利潤(rùn)為-5635萬(wàn)港元，該項(xiàng)目包括太平資產(chǎn)、太平基金、太平金控、太平資本之資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，以及太平養(yǎng)老的年金投資業(yè)務(wù)。

正如中國(guó)太平董事長(zhǎng)王思東在年報(bào)中所說(shuō)，“成績(jī)的取得來(lái)之不易”。

01 壽險(xiǎn)主力強(qiáng)力拉動(dòng)

拆解中國(guó)太平2023年數(shù)據(jù)，作為核心業(yè)務(wù)的壽險(xiǎn)板塊對(duì)于中國(guó)太平整體業(yè)務(wù)的拉動(dòng)作用非常明顯。

具體來(lái)看，2023年，中國(guó)太平人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)凈利潤(rùn)達(dá)到94.15億港元，同比增長(zhǎng)2.3%，在整個(gè)集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)凈利潤(rùn)中占比高達(dá)91.6%；壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)服務(wù)收入為640.9億港元，同比下降3.9%，在集團(tuán)整個(gè)保險(xiǎn)服務(wù)收入中占59.6%，按港元計(jì)算呈下降趨勢(shì)，按人民幣計(jì)算，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)服務(wù)收入則同比增長(zhǎng)0.7%。

太平人壽方面，2023年，其保險(xiǎn)服務(wù)收入為492億元，同比增長(zhǎng)0.8%；保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)績(jī)?yōu)?53億元，同比增長(zhǎng)2.2%；原保費(fèi)收入1689億元，同比增長(zhǎng)9.6%。在取得亮眼成績(jī)的同時(shí)，太平人壽還展示出強(qiáng)勁的發(fā)展力。2023年，太平人壽新保單保費(fèi)同比增長(zhǎng)24.3%，新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)27.8%。

對(duì)于這一結(jié)果，太平人壽總經(jīng)理程永紅表示：“過(guò)去幾年，我們NBV在高基數(shù)基礎(chǔ)上持續(xù)保持領(lǐng)先增長(zhǎng)，主要源于我們長(zhǎng)期對(duì)價(jià)值管理的重視和嚴(yán)格的自我要求。”

不可否認(rèn)，追求價(jià)值成長(zhǎng)已成為當(dāng)下壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的主基調(diào)，亦是高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)容。從太平人壽看，自2015年開(kāi)始，太平人壽就開(kāi)始推行價(jià)值管理體系，如今，這一堅(jiān)持已伴隨太平人壽八年之久，且在期間不斷升級(jí)迭代。

在價(jià)值管理體系下，太平人壽的發(fā)展韌勁十足。就2023年看，太平人壽個(gè)險(xiǎn)和銀保長(zhǎng)險(xiǎn)首年期交保費(fèi)分別同比增長(zhǎng)18.7%和52.4%；代理人數(shù)量為23.47萬(wàn)人，同比下降40%，但月人均期交保費(fèi)卻實(shí)現(xiàn)了5.3%的增長(zhǎng)；個(gè)險(xiǎn)、銀保13個(gè)月、25個(gè)月繼續(xù)率繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先。

太平財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模首次突破300億元，同比增長(zhǎng)6.9%；保險(xiǎn)服務(wù)收入為342.1億元，同比增長(zhǎng)7.2%。從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)看，2023年，太平財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)保險(xiǎn)服務(wù)收入為186億元，同比增長(zhǎng)3.5%；非車險(xiǎn)保險(xiǎn)服務(wù)收入105.8億元，同比增長(zhǎng)16.7%。

太平財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理朱捷承諾，2024年財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)境進(jìn)一步向好，太平財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)收入可以實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長(zhǎng)，繼續(xù)保持承保盈利。

02 銀保渠道持續(xù)貢獻(xiàn)增量

“從來(lái)沒(méi)想象過(guò)銀保可以做到跟個(gè)險(xiǎn)比翼雙飛的新業(yè)務(wù)價(jià)值率”，程永紅這樣感嘆。銀保，拉動(dòng)太平人壽，乃至中國(guó)太平業(yè)務(wù)上量的另一個(gè)重要引擎，在2023年取得了不錯(cuò)的成績(jī)。

數(shù)據(jù)顯示，2023年，太平人壽銀保渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)532.17億港元，同比增長(zhǎng)8.3%。其中，長(zhǎng)險(xiǎn)首年躉交保費(fèi)0.84億港元，同比增長(zhǎng)272.7%，長(zhǎng)險(xiǎn)首年期交保費(fèi)169.38億港元，同比增長(zhǎng)45.5%。

作為壽險(xiǎn)發(fā)展的又一重要渠道，銀保一直伴隨行業(yè)的發(fā)展而不斷演變。從最開(kāi)始的“小渠道”，到后來(lái)的“增長(zhǎng)主力”，到“與個(gè)險(xiǎn)比肩”，再到“日漸低迷”，銀保一直在變化。近年來(lái)，隨著個(gè)險(xiǎn)渠道的轉(zhuǎn)型，代理人隊(duì)伍的加速清虛，銀保渠道再次回到人們的主視野區(qū)，成為拉動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要力量。

然而，“有規(guī)模無(wú)價(jià)值”的認(rèn)知，令行業(yè)對(duì)銀保渠道始終存有芥蒂。不過(guò)，隨著高質(zhì)量轉(zhuǎn)型，銀保也一改曾經(jīng)的激進(jìn)發(fā)展模式，走向高價(jià)值成長(zhǎng)之路。這一點(diǎn)，在太平人壽的相關(guān)數(shù)據(jù)中也有體現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，2023年，太平人壽銀保渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值為18.2億元，同比增長(zhǎng)221.8%；銀保渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值率達(dá)到11.9%。

程永紅表示，銀保是太平人壽在今年乃至明年價(jià)值成長(zhǎng)最重要的貢獻(xiàn)增量。

不過(guò)，為了行業(yè)的健康發(fā)展，自2023年開(kāi)始，監(jiān)管開(kāi)始在壽險(xiǎn)領(lǐng)域推行“報(bào)行合一”政策，銀保作為第一個(gè)實(shí)施的領(lǐng)域，引發(fā)了行業(yè)高度關(guān)注。對(duì)于這一政策的實(shí)施，程永紅表示，這對(duì)于壽險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展有大的利好，“之前銀保對(duì)公司價(jià)值的貢獻(xiàn)是個(gè)位數(shù)，但‘報(bào)行合一’后，有了明顯改善”。

據(jù)程永紅介紹，2024年前2個(gè)月，其銀保新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)400%以上，銀保新業(yè)務(wù)價(jià)值率同比增加20PP以上。2022年銀保在整個(gè)公司的價(jià)值管理體系里的貢獻(xiàn)占新業(yè)務(wù)價(jià)值比例只有8.6%，去年給公司的價(jià)值貢獻(xiàn)是21.4%，到3月25日為止，銀保給公司的價(jià)值貢獻(xiàn)是32%。

“合規(guī)才能合格”，當(dāng)前太平人壽最新推出的價(jià)值管理體系是“報(bào)行合一”5.0版本，對(duì)于未來(lái)，程永紅坦言，在實(shí)現(xiàn)條線“報(bào)行合一”的基礎(chǔ)上，將繼續(xù)推動(dòng)分公司的“報(bào)行合一”。

03 “保險(xiǎn)+”生態(tài)圈注入新動(dòng)能

當(dāng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型步入深水區(qū)，在基本業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，挖掘增量生產(chǎn)力，是諸多險(xiǎn)企需求發(fā)展的重要途徑。對(duì)于中國(guó)太平來(lái)講，也在通過(guò)打造各種“保險(xiǎn)+”生態(tài)圈，為發(fā)展注入新動(dòng)能。

從年報(bào)來(lái)看，中國(guó)太平的生態(tài)圈取得了新突破。2023年12月，中國(guó)太平上海梧桐人家養(yǎng)老社區(qū)入住長(zhǎng)者突破1000人，廣州木棉人家正式投運(yùn)，三亞海棠人家全面開(kāi)業(yè)，成都芙蓉人家2024年中開(kāi)業(yè)，北京玉蘭人家已試運(yùn)營(yíng)，重資產(chǎn)養(yǎng)老社區(qū)“東南西北中”區(qū)域布局基本完成。

同時(shí)，中國(guó)太平“自建+合作”的養(yǎng)老社區(qū)達(dá)到50家，覆蓋22省（直轄市）40市，自建自營(yíng)養(yǎng)老床位突破1萬(wàn)張。中國(guó)太平還創(chuàng)新推出“港人灣區(qū)養(yǎng)老太平方案”，為香港居民到大灣區(qū)內(nèi)地養(yǎng)老提供了新選擇。

另外，中國(guó)太平緊跟國(guó)家政策，助力我國(guó)養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展，通過(guò)參與養(yǎng)老第三支柱，為養(yǎng)老助力，為業(yè)務(wù)增量。據(jù)悉，太平人壽、太平養(yǎng)老首發(fā)參與個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作，于2023年12月末，保費(fèi)收入和保單數(shù)均位列保險(xiǎn)行業(yè)前列；太平養(yǎng)老于2023年4月上市銷售商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，太平基金首只養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品于2023年11月募集成立。

大健康方面，中國(guó)太平堅(jiān)持自建、參股和合作相結(jié)合模式，通過(guò)布局“醫(yī)、藥、康、養(yǎng)”全產(chǎn)業(yè)鏈，搭建出線上線下融合、境內(nèi)境外融通、覆蓋客戶全生命周期的健康管理服務(wù)平臺(tái)。截至目前，中國(guó)太平醫(yī)康養(yǎng)生態(tài)聯(lián)盟擴(kuò)容提效，太平跨境醫(yī)療服務(wù)平臺(tái)上線運(yùn)營(yíng)，太平醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)基金平穩(wěn)運(yùn)作，河套子基金設(shè)立運(yùn)行。

值得一提的是，在金融科技生態(tài)圈建設(shè)方面，2023年中國(guó)太平的力度也在加大，如發(fā)布智能、數(shù)據(jù)、安可、信息安全四大子生態(tài)，積極賦能主業(yè)；成立了大灣區(qū)保險(xiǎn)科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室。據(jù)了解，截至2023年年末，中國(guó)太平醫(yī)康養(yǎng)、金融科技生態(tài)聯(lián)盟成員數(shù)量分別增至26和35家，聯(lián)盟優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、協(xié)同發(fā)展成效逐步顯現(xiàn)。

生態(tài)聯(lián)盟的擴(kuò)容，為中國(guó)太平發(fā)展筑起了“護(hù)城河”，這也將為中國(guó)太平提供更強(qiáng)的力量之源。

對(duì)于2024年，王思東在年報(bào)中表示，將堅(jiān)定把高質(zhì)量發(fā)展作為首要任務(wù)，錨定金融強(qiáng)國(guó)目標(biāo)，在轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、提質(zhì)量、增效益上積極進(jìn)取，奮力開(kāi)創(chuàng)集團(tuán)高質(zhì)量發(fā)展新局面。