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保險公司如何判定你是否有跑網約車

原創作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

近一個月，我們收到了一二十起關于網約車的咨詢，其中，好多已經被保險公司拒賠了，部分已經收到了保險公司簽發的拒賠通知書。這說明，現在不少保險公司將網約車的管控列為了日常風險控制的制度里。其實，網約車也涉及好幾種情況，歷史文章也有介紹不少，本篇，我們講講保險公司是怎么知道你跑網約車，或者使用哪些手段和方法的。當然，所有這些判定都是基于你不是按營運性質進行投保。

第一，在事故現場。如果一個勘察員，保險公司有要求的核查內容，或者他懷疑你跑網約車的，一般有一些方法來獲取相信并證實你跑網約車的事實。1、直接詢問是否存在跑網約車的情況，有些還會書面記錄下來。2、拍攝存在app上跑網約車的訂單記錄。3、如果車上有乘客，會進行相關咨詢，有些會讓對方書面簽字確認。4、查看車輛里程表的公里數，比如半年的車，跑了好幾萬公里，那么就基本確定存在跑網約車的情況了。5、如果有行車記錄儀，有些會現場調取進行確認。6、有些還會翻看當事人的微信記錄，通話記錄和轉賬記錄，里面會存在一些網約車的溝通群等信息。7、根據一些車型預判，目前以中低端的電車為主，保險公司極少會懷疑開奔馳的會跑網約車。

第二，事后筆錄。如果后期保險公司有懷疑你存在跑網約車的情況，除了核實“第一”里面的信息核查外，還會詢問你的職業，從事單位等等信息。假如在現場沒有核實的上述信息，會在這個階段補上。

第三，有外部第三方介入，就是俗稱的第三方調查公司。這點，我們在歷史文章中也專門介紹過，簡單講，根據國內的法律，第三方沒有調查權，你完全可以不理會。

第四，向網約車公司后臺提取數據。這點，目前基本所有公司都對注冊用戶進行保密。也就是說，只有公檢法有權利，通過正規合法渠道獲取車主的后臺信息，否則，基本都是非法的。這里存在一些違反情況，比如，網約車內部人員售賣一些網約車的個人信息，大部分通過第三方的方式進行非法的數據買賣。之前，上海地區通過交管所提供數據，但這些存在法律上的爭議，合法性有待商榷，其他大部分地區，沒有公檢法的介入，獲取這些信息的，基本都是通過非法手段。

這里，編者說明下，從法律角度，保險公司有核實了解事故經過的權利，但第三方公司沒有這個權利。另外，作為車主，你有權拒絕保險公司針對與事故無關或者侵犯你個人隱私的信息獲取，比如通話記錄，微信聊天信息等。

還有，編者說明下，網上流傳，只要注冊了網約車，保險公司就不賠，這個不會，保險公司一般是在車輛存在有跑網約車的事實后，才會考慮拒賠的可能性。當然，這里面的一些情況很復雜，需要各案分析。對于在事故時，沒有在跑網約車被拒賠的情況，存在較大爭議，這涉及法律，保險，費率，誠信等等問題，有機會再討論。