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萬能險(xiǎn)結(jié)算利率再下調(diào)！將告別3.3%+

2024年03月25日
14:22
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近期，據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道稱，為加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，防范利差損風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管向多家人身險(xiǎn)公司進(jìn)行書面和窗口指導(dǎo)，要求中小公司萬能險(xiǎn)結(jié)算利率水平不超過3.3%。此外，分紅險(xiǎn)的實(shí)際分紅水平也要求被降至與萬能險(xiǎn)同等水平，甚至更低。

對(duì)于部分大型保險(xiǎn)公司，監(jiān)管部門則提出更為嚴(yán)格的要求，希望其結(jié)算利率和分紅水平可以在中小公司的基礎(chǔ)上，再降低20BP。

防范利差損風(fēng)險(xiǎn)是近年人身險(xiǎn)行業(yè)的重要課題，監(jiān)管部門已采取了一系列舉措。

自2023年8月1日起，普通型人身險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率從3.5%下調(diào)至3.0%，分紅險(xiǎn)預(yù)定利率上限從3%降至2.5%，萬能險(xiǎn)最低保證利率的上限從3%降至2%。

自今年1月份起，根據(jù)監(jiān)管部門要求，各險(xiǎn)企的萬能險(xiǎn)結(jié)算利率不超過4%（年化，下同）。當(dāng)時(shí)的要求還提及，到今年6月份萬能險(xiǎn)結(jié)算利率上限應(yīng)進(jìn)一步壓降，或?qū)⒁暻闆r分為3.8%和3.5%兩個(gè)級(jí)別。不過，近日監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)下發(fā)新的要求，萬能險(xiǎn)結(jié)算利率上限分別下調(diào)至3.3%和3.1%。可見，監(jiān)管部門加快了對(duì)萬能險(xiǎn)結(jié)算利率上限的下調(diào)要求。

萬能險(xiǎn)結(jié)算利率

所謂萬能險(xiǎn)，是指在產(chǎn)品名稱中包含“（萬能型）”字樣、可靈活繳納保費(fèi)、可調(diào)整保險(xiǎn)保障水平，兼有保障和投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

萬能險(xiǎn)利率包含保底利率和結(jié)算利率。其中，保底利率會(huì)寫進(jìn)保險(xiǎn)合同，不能變更，目前是不超過2%；結(jié)算利率則是保險(xiǎn)公司根據(jù)萬能賬戶的投資情況確定上月的實(shí)際利率，與保險(xiǎn)公司投資收益有著強(qiáng)關(guān)聯(lián)性，存在不確定性，但不會(huì)低于保底利率。

結(jié)算利率相當(dāng)于萬能險(xiǎn)的收益率，對(duì)于消費(fèi)者來說，結(jié)算利率越高收益越高，萬能險(xiǎn)也越有吸引力；對(duì)險(xiǎn)企來說，萬能險(xiǎn)暢銷有利于其現(xiàn)金流收入，但這對(duì)其投資能力的要求也越高，結(jié)算利率過高則蘊(yùn)藏著利差損風(fēng)險(xiǎn)。

文章來源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)、百度百科，圈中人整理編輯

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