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作者：九月

編輯：李亞  

來源：險企高參

歷時2年，人身保險公司的“分類監管”制度正式落地！

為加強人身保險公司機構監管和分類監管，提高監管質效，推動人身保險公司高質量發展。3月18日，國家金融監督管理總局印發《人身保險公司監管評級辦法》（以下簡稱：《評級辦法》），對人身保險公司的風險狀況進行分級。

《評級辦法》從公司治理、業務經營、資金運用、資產負債管理、償付能力管理、其他方面六個維度評價，確定公司綜合風險等級。綜合風險等級劃分為1-5級，數值越大風險越高，處于重組、被接管等狀態的公司直接列為 S級。同時，還引入了動態調整機制，分別設定綜合風險水平上調一級和直接認定為5級的情形。

評級聚焦六個維度，

履行ESG責任情況為特別加分項

人身保險公司風險監測和監管評級要素包含公司治理、業務經營、資金運用、資產負債管理、償付能力管理和其他方面六個維度。

具體來看，公司治理維度，細分合規性、股權兩類要點，綜合評價公司治理風險狀況。

業務經營維度，細分合規性、結構類、保障類、品質類、成本類、人員類和責任準備金類七類要點，綜合評價業務經營風險狀況。

資金運用維度，細分合規性、市場風險類、信用風險類、集中度風險類、投資收益類、內部控制類和其他類七類要點，綜合評價資金運用風險狀況。

資產負債管理維度，細分合規性、期限結構匹配類、成本收益匹配類、現金流匹配類、財務杠桿類五類要點，綜合評價資產負債管理風險狀況。

償付能力管理維度，細分合規性、償付能力充足率和內部控制類三類要點，綜合評價償付能力風險狀況。

此外，在其他方面維度中，細分合規性、戰略風險類、聲譽風險類、消費者權益保護、信息系統和案件風險類六類要點，綜合評價其他方面風險狀況。

與此同時，《評級辦法》還在風險監測和監管評級要素中另設置“履行環境社會治理（ESG）責任情況”作為特別加分項，對開展綠色保險、普惠保險較多的人身保險公司，給予適當加分。

綜合風險水平等級分為“5+S”，

5級或退出市場

綜合風險水平等級評定采用權重法，總分值為100分。對公司治理、業務經營、資金運用、資產負債管理、償付能力管理、其他方面等六個評估維度的得分進行加權計算。

《評級辦法》將綜合風險水平等級劃分為1-5級，數值越大風險越高。

具體評定標準為：（1）大于80分的情形，綜合風險水平等級為1級；（3）大于75分小于等于80分的情形，綜合風險水平等級為2級；（3）大于70分小于等于75分的情形，綜合風險水平等級為3級；（4）大于60分小于等于70分的情形，綜合風險水平等級為4級；（5）小于等于60分的情形，綜合風險水平等級為5級。

正處于重組、被接管、實施市場退出或風險處置進入實質性階段的人身保險公司，經監管機構認定后直接列為S級。

值得一提的是，根據人身保險公司的監管評級結果，監管部門將分類配置監管資源、采取監管措施。對于監管評級結果為3、4、5級的公司，《辦法》還明確了具體的監管措施：

對監管評級結果為3級的公司，應適當提高非現場監管和現場檢查的頻率和深度，督促公司控制風險較高、管理薄弱領域業務增長和風險敞口，依法采取監管措施。

對監管評級結果為4級的公司，除可采取上述監管措施外，還應區別情形依法采取下列措施：責令限期整改，責令增加資本金，限制業務范圍，限制向股東分紅，限制增設分支機構，責令停止接受新業務，限制股東權利等。

對監管評級結果為5級的公司，在采取上述監管措施基礎上，必要時應制定實施風險處置方案。可視情況依法安排重組、實行接管或實施市場退出。

對于重組、接管等方案，此前便對華夏人壽、天安人壽、天安財險、易安財險等進行過風險處置。

動態監管調整，

兩大風險情況將上調至5級

監管機構還對人身保險公司的綜合風險水平等級進行相應調整，形成監管評級結果。具體為：

一是出現下列5項定性或定量風險因素之一的，將綜合風險水平上調一個等級，直到5級為止：

1.兩個及以上評估維度的風險水平等級為高；

2.公司治理維度、資金運用任一評估維度的風險水平等級為高;

3.規模保費收入/凈資產＞5，或規模保費增速＞40%，或規模保費增速顯著高于行業平均水平（公司成立時間在三年以上），業務激進擴張；

4.人身保險公司投資單一關聯方賬面余額/凈資產大于30%，關聯交易存在較大風險；

5.監管機構認定的其他應調整綜合風險水平等級的情形。

二是出現下列7項定性或定量風險因素的，認定為重大風險情形，將綜合風險水平等級評定為5級：

1.公司治理存在嚴重問題；

2.關聯交易管理存在嚴重問題；

3.償付能力嚴重不足；

4.流動性存在不足；

5.有效資產不足以抵御風險；

6.凈資產＜0，或其他償債能力嚴重不足的情形；

7.監管機構認定的存在其他重大風險的情況。

此外，金融監管總局及其派出機構結合定期監測情況，原則上每年對人身保險公司開展一次監管評級。評級期間為上一年1月1日至12月31日，應于4月30日前完成。如遇特殊情況影響正常監管評級工作，金融監管總局可以根據影響情況，調整評級的時限要求及具體方式。