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上文我們介紹了保險的種類，那對于普通成年人來說，有什么險種是必須購買的嗎？

當然，有。

一、壽險

一份只與死亡有關的保險。很多人會覺得這是一份“晦氣”的保險，死了才能領錢，還不晦氣？

恰恰相反，這是一份與愛和責任有關的保險。

這份保險關注的是，“我”死以后，可以給老婆孩子，父母家人留下多少錢。

設想一下，上有父母高堂，下有妻兒子女。我們每個月的收入，都包含了家庭的生活費，子女的教育費，父母的贍養費，乃至家里的長期負債（房貸車貸等等）。

那此時的我們，是無法承受死亡所帶來的后果的。所以，我們才需要一份壽險，來轉移死亡的經濟風險。這樣，一份人壽保單，換家人的幸福平安。

死亡，是發生概率比較低，而一旦發生就損失慘重的風險。無論精神和財富，都給人以巨大的打擊，保險就是用來轉移這部分風險的。

所以我們需要一份定期壽險或終身壽險來達到對抗死亡風險的目的。

定期壽險：用更少的錢轉移30~60歲主要責任期的死亡風險；

終身壽險：更聚焦于財富傳承，讓子女家人確定一定已經肯定能夠拿到一筆錢。

兩全險：保障期內死亡，賠保額；保障期內生存，返還保額；保險的錢沒有白花，還能領回來（注意保險公司的精算師也不是白拿工資的，既然可以拿回保額，保費上比定期壽險肯定要貴）

總而言之，按需選配。

具體來說，哪些人建議配置這款保險呢？

1、已婚，但另一半沒有收入或收入比較低；

2、離婚了，自己一個人帶孩子；

3、名下有高額房貸或其他負債沒有還清；

4、未婚未育，也沒有負債，但是父母在農村沒有城鎮醫?；蜥t療保險。

二、重疾險

重疾險：也叫重大疾病保險，重病保險。得了合同約定的重大疾病，就能得到一筆賠款的保險（50萬、80萬、100萬......）

重疾險主要解決三個問題：

1、看病的治療費：在醫院看病是要先繳費后報銷的，無論是醫保還是住院醫療險。而重疾險確診就能賠付，拿到錢就能來墊付醫藥費。

分享一個重大疾病的治療費用支出，大家有個概念，數據來自網絡整理。

2、病后的誤工費：重大疾病不像感冒發燒，一旦確診了重大疾病，可能要在病床上躺個幾年，這個時候沒有收入來源，重疾險的保額就可以起到這部分作用。

3、病后康復費：重大疾病后的康復，不像想象中那么簡單，往往需要日常的營養品和請人照顧，這個時候無論是家里人照顧還是請護工，都是一部分支出。

三、住院醫療險

醫保、百萬醫療、中端醫療，高端醫療，防癌醫療險都是屬于這個范疇。他們的共同特點是住院了可以報銷醫療費用，區別在于報銷的范圍和就診的醫院不同。

醫療險一年幾百塊錢，保額卻可能高達幾百萬；重疾險一年幾千塊錢，保額卻只有幾十萬。

可能大部分人都覺得，有了醫療險就夠了，為什么要買重疾險呢？

兩者有很多不同，不能完全替代，詳見下回分解。

四、意外險

意外險：就是日常貓抓狗咬、跌到損傷、交通事故就醫可以報銷；意外身故或傷殘可以理賠的保險。

是性價比最高，杠桿最大的保險。

花個百來塊，就能換幾萬的意外醫療報銷，無論門診還是住院，身故猝死都有賠償。是剛入社會的小年輕就能入手的保險，保費壓力不大，卻能轉移日常的意外風險。

意外險選購，需要注意職業類別、是否有次免賠額，就醫范圍這些地方。

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