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監管局發文：鼓勵保險營銷線上化、數字化！

2024年03月01日
16:51
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近日，國家金融監督管理總局廣西監管局辦公室下發了《關于印發數字化金融服務支持消費若干措施的通知》（桂金辦發〔2024〕10號）。

在以數字化應用豐富保險產品供給方面?！锻ㄖ诽岬焦膭畋ｋU公司面向不同行業場景的差異化金融需求，建立線上運營管理機制，加大數據分析、互聯網運營等專業化資源配置。充分運用互聯網、大數據深度挖掘新市民、老齡、殘障等特殊群體的保險消費需求，開發適合人民群眾養老需求和特點的商業養老保險產品。

在提升數字化消費金融服務精準性方面。《通知》明確支持各保險機構實現產品設計、保險營銷、保險承保、保單管理等業務線上化、數字化，通過科技手段全面賦能保險主業，更好支持精細化運營、差異化服務等。

《通知》具體內容如下：

一、豐富數字化金融消費場景

深化消費金融服務數字化轉型，拓展線上業務渠道，不斷豐富服務場景，加強線上線下業務協同。適應新型消費的發展趨勢，充分利用科技手段，加強場景聚合，主動對接自治區一季度穩增長開好局“六個攻堅行動”、強商貿擴內需促消費行動，強化制造業、科技創新、普惠小微、交通物流、汽車消費等重點領域金融支持，加大對傳統線下餐飲零售、文娛體育會展、交通出行、快遞物流等市場的信貸支持。要結合電子商務、直播經濟、在線文娛等數字消費發展，增加適應“互聯網+傳統經濟”、共享經濟等消費新業態發展需要的金融保險產品供給，支持社交電商、網絡直播等新經濟高質量發展。

二、強化重點消費群體數字化金融服務充分運用金融科技手段，積極對接“信易貸”“桂信融”等服務平臺，將征信、社保、納稅、公積金等信用信息數據與金融機構內部金融數據有機結合，按照行業分布、需求場景等分類標準，深入識別不同群體的金融消費需求與能力。利用大數據挖掘Z世代、新中產、銀發族等群體的消費偏好，發展面向各類消費群體的個人信用卡等短期消費金融業務，增強銀行卡的消費服務和消費信貸功能，提升重點消費群體金融服務質效。

三、強化重點領域數字金融產品創新

優化數據交換方式，提升信用信息的可用性，主動對接消費領域市場主體，精準發掘重點領域服務需求。深入研究相關行業的運營模式和經營規律，探索將真實銀行流水、第三方平臺收款數據、預訂派單數據等作為無抵押貸款授信審批參考依據，積極開發專項信貸產品，不斷優化創新制造業、科技創新、普惠小微、鄉村振興、交通物流等重點領域的金融產品及服務。

四、以數字化應用豐富保險產品供給

鼓勵保險公司面向不同行業場景的差異化金融需求，建立線上運營管理機制，加大數據分析、互聯網運營等專業化資源配置。充分運用互聯網、大數據深度挖掘新市民、老齡、殘障等特殊群體的保險消費需求，開發適合人民群眾養老需求和特點的商業養老保險產品。通過數據聯通、業務連接等方式融入醫療健康、食品安全、交通出行以及農業保險、科技保險、氣候保險等全周期保險保障機制建設，完善保險產品鏈服務生態。

五、優化數字化消費金融服務流程

依法合規運用人工智能、大數據、區塊鏈、云計算等新技術開展流程和業務創新，進一步完善網上銀行、手機銀行服務，豐富線上業務辦理種類，優化消費信貸業務流程，提高貸款審批效率，持續改善客戶體驗。推進保險線上化進程，運用數字化手段創新投保和理賠方式，為互聯網場景下的交易、支付等促消費活動提供更便利、更多的風險保障。

六、提升數字化消費金融服務精準性

鼓勵充分運用信息科技，增強基于數據信息的聯合建模、客戶畫像和風險識別能力，提高消費信貸客戶的直接觸達率。鼓勵各銀行機構運用大數據等信息科技手段增強線上客戶需求分析能力，為客戶精準提供投資融資、支付結算、現金管理、財務管理、國際業務等綜合化金融服務，完成函證業務數字化和集中化。支持各保險機構實現產品設計、保險營銷、保險承保、保單管理等業務線上化、數字化，通過科技手段全面賦能保險主業，更好支持精細化運營、差異化服務等。

七、整合數據降低消費金融服務成本

加快數據應用，完善風險定價機制，提升管理水平，通過內部挖潛，努力降低管理成本、獲客成本和風險成本，最大限度降低利費水平，清晰披露貸款利率和收費標準。鼓勵銀行保險機構與科技公司加強合作，探索數據共享、數據風控、模型建設、平臺搭建等方面的合作，整合并關聯內外部數據，綜合運用工商、社保、稅務等不同類別的外部數據信息，降低數據應用門檻，進一步降低客戶綜合融資成本。

八、加強數字化風控能力建設

推進消費信貸風險管理的“數字化”和“智能化”，建設與數字化轉型相匹配的風險控制體系，建立覆蓋消費金融業務條線的風控系統，注重以真實消費行為為基礎，加強消費信貸用途和流向監管。充分利用大數據、人工智能等技術優化各類風險管理系統，將數字化風控工具嵌入消費金融業務流程，不斷優化完善風控模型，提升風險監測預警智能化水平。

九、切實保護消費者合法權益

完善金融消費者信息安全管理體系，落實保密管理責任，加強數據安全和隱私保護。建設“擦亮眼睛”品牌，利用數字科技手段提升金融教育培訓和政策解讀宣講廣度和深度，引導消費者樹立理性消費觀念，避免多頭共債、過度借貸，自覺防范、抵制非法集資、金融詐騙等非法金融活動。對老年、殘障、少數民族等客戶群體，加強大字版、語音版、民族語言版、簡潔版等應用軟件功能建設，逐步解決“數字鴻溝”問題。暢通投訴渠道，積極妥善化解投訴糾紛，加強投訴源頭治理，不斷提升服務水平，切實保護消費者合法權益。

十、加強組織保障

各級監管部門要建立健全政金企合作工作機制，加強信息共享和協同協作，不斷完善數字化金融服務體系，加強對轄區銀行保險機構數字化金融服務工作的指導和監督。銀行保險機構要將數字化轉型工作與消費金融服務緊密結合，將其作為順應數字化潮流、把握數字化機遇、推動金融服務高質量發展的重要舉措。廣西銀行業協會、保險業協會要發揮好數字化轉型研究專業委員會作用，積極探索數字化技術在消費金融領域創新應用。

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