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作者：劉瑩  

編輯：李亞

來源：險企高參

2024年A股五大上市險企首月成績已經陸續出爐！

截至目前，五大上市險企今年1月份保費收入（原保險保費）全部亮相。整體來看，五大險企共取得保費收入5505.9億元，同比下降2.58%。人身險方面，其子公司合計實現保費收入約4123.64億元，同比下降4.6%。不過，相較于人身險，財產險的表現則較為穩定。

上市公司業績尚且如此低迷，中小險企更是難以生存，有行業數據顯示部分中小險企首月新單腰斬。目前，“報行合一”下行業格局正在重塑，銀保渠道已經表現低迷，個險渠道或將重回C位。

新華保險1月保費降幅達15%，

壽險一哥因銀保占比低增速超2%

五大上市險企2024年1月份保費收入呈現“一升四降”的勢態。

具體來看，1月份五大上市險企合計實現保費收入5505.96億元，同比下降2.6%。中國人壽獲得保費收入約2066億元，同比增長2.2%；中國平安獲得保費收入1377.56億元，同比下降1.4%；中國人保獲得保費收入約1060.3億元，同比下降5.5%；中國太保獲得保費收入703.2億元，同比下降7.5%；新華保險獲得保費收入298.9億元，同比下降15%。

人身險方面，五家上市險企子公司合計實現保費收入約4123.64億元，同比下降4.6%。其中，僅中國人壽保費收入實現正增長，1月份實現保費收入2066億元，同比增長2.2%。平安人壽、太保壽險、人保壽險和新華保險分別實現保費收入989.43億元、449.27億元、320.04億元、298.9億元，降幅分別為3.9%、14.7%、18.5%、15%。

不同于人身險，上市險企的財產險表現良好。其中，人保財險、平安產險和太保產險分別實現保費收入628.28億元、324.33億元和253.93億元，同比分別增長2.7%、1.1%和8.9%。

為何五大上市險企1月份保費收入呈現“一升四降”的勢態，僅僅只有中國人壽實現正增長？上市險企1月份保費同比下降，主要受人身險業務的拖累。自去年銀保渠道“報行合一”實施后，銀保渠道傭金費率較之前平均水平下降了30%左右，一定程度上影響了保險銷售的積極性。

業內人士認為，由于中國人壽和新華保險只經營人身險業務，所以新華保險受到的影響較大。而中國人壽保費收入實現正增長，預計主要受益于開門紅預售節奏較早、擁有最大的個險隊伍以及銀保占比低于同業的綜合影響；中國平安保費增速相比較小，預計主因銀保優才隊伍的建設成效。

根據公開數據，中國人壽和中國平安的個險業務占比都在80%左右。中國平安的個險業務更是在85%左右，銀保占比僅7%。除此之外，人保壽險個險占比41%，太保壽險個險占比78%，新華保險個險占比為64%。

中小險企首月新單腰斬，

重回個險或是生存之道

對于上述1月份險企的表現，業內并不感到意外。此前，監管便針對人身險負債端陸續推出規范性政策，人身險的新單收入也因此受到影響。

去年8月底，國家金融監管總局下發《關于規范銀行代理渠道保險產品的通知》，一個月后分窗口指導銀保渠道落實“報行合一”。同年10月，國家金融監管總局人身險部向各人身險公司下發《關于強化管理促進人身險業務平穩健康發展的通知》，直指“開門紅”諸多亂象，要求保險市場平穩健康發展。

在此背景下，各大險企難以再打價格戰擴張規模，短期收益也下降了不少。從五大上市險企2024年首月保費收入來看，1月份其人身險子公司合計實現保費收入約4123.64億元，同比下降4.6%。

上市公司尚且如此，中小險企更是難以生存。對于那些業務規模有限，與銀行的合作方式相對單一、合作深度相對有限的“沒資源、沒背景”的中小險企來說，毋庸置疑將會受到“報行合一”的波及。

有行業數據顯示，2024年首周銀保期交新單同比降幅超兩成，部分中小公司銀保業務整體更是向下縮表超三成，更有十多家公司首月新單出現超50%的負增長。

“團隊流失嚴重”“保費不盡人意”是大多數險企的共同感受，更有保險代理人透露“現在兩三個月的業績甚至還不如以前一個月的。”一位中小險企保險代理人表示，自銀保渠道“報行合一”之后，團隊士氣低落，銷售也有一段時間停滯。

除銀保渠道外，上市險企“開門紅”期間個險渠道表現平穩，新單和價值增速比較穩定，也有一些中小險企加碼個險渠道，表現也頗為不俗。不過比起頭部險企，中小險企在個險渠道需要投入更高的費用，這加大了投資端的壓力，其是否能夠持續下去尤為重要。

如此看來，經過時間的沉淀，通過價格戰來擴張規模并非長久之計，打鐵還需自身硬，產品與服務的升級創新才是生存之道。