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作者：劉瑩  

編輯：李亞

來源：險企高參

截至目前，已有近60家人身險公司發布了2023年理賠報告。

國家金融監督管理總局發布的數據顯示，2023年保險業理賠支出達1.89萬億元，同比增長21.94%，其中，財產險理賠支出9171億元，同比增長18.22%；人身險理賠支出9712億元，同比增長25.67%。

據《險企高參》不完全統計，中國人壽、平安人壽、人保健康、太保壽險及新華保險5家險企理賠金額均超百億元，中國人壽理賠金額更是超500億元，達599億元；海港人壽單件理賠最高，理賠金額高達5938萬元。

與去年同期相比，理賠金額呈現普漲的態勢，大多數的保險公司理賠金額呈現了兩位數的增長。此外，其理賠金額增速大幅高于其保費收入增速，理賠金額增速大于保費增速約10個百分點。

6家機構理賠金額超百億，

單件最高賠付5938萬

從理賠金額看，2023年上市險企理賠金額大多在50億元以上，其中有四家公司理賠金額超過百億元。單件理賠最大金額方面，海港人壽最高理賠金額高達5938萬元。

具體來看，中國人壽以599億元理賠位居第一；平安人壽緊隨其后，理賠金額達442億元；人保健康和太保壽險的理賠金額則在200億元以上，分別為234.6億元和213億元；平安養老和新華保險分別為191億元和159億元。泰康人壽、泰康養老分別為94.9億元和94.3億元；人保壽險和平安健康險則分別為73.42億元和58.13億元。

從各家保險公司理賠件數來看，頭部險企均超百萬件。其中中國人壽壽險理賠件數2213萬件，太保壽險理賠件數達到了568萬件，平安人壽理賠件數為498萬件，新華保險理賠件數為440萬件。

理賠水平上，上述10家公司案件獲賠率均在99%以上，泰康養老更是以99.9%的獲賠率領先行業。這也意味著，上述公司中大部分案件均得到較好處理。

同時，平安人壽、中國人壽、人保壽險等6家公司最快理賠時速均在1分鐘以內；中國人壽表示，2023年公司整體理賠時效0.38天，同比提速近12%。長城人壽表示，2023年理賠E化率為99.82%，同比增長1.29個百分點，理賠申請時效1.26天，同比提速11%。

理賠金額同比普漲，

增速遠高于保費增速

已公示數據的近60家人身險公司中，理賠金額與保險公司規模以及保費收入密切相關。

《險企高參》發現，理賠金額同比呈現普漲的態勢，大多數的保險公司理賠金額呈現了兩位數的增長。與2023年的保費收入相比，理賠金額大幅高于其保費收入增長幅度。

數據顯示，2023年保險業原保險保費收入51247億元，按可比口徑同比增長9.13%，而2023年整個保險業理賠支出達1.89萬億元，同比增長21.94%。理賠金額增速大于保費增速約10個百分點，這也意味著將會給保險公司帶來較大經營壓力。

此外，從單家保險公司的理賠報告來看，中國人壽、平安人壽、平安養老以及新華保險的理賠支出分別同比增長16.3%、11.6%、22.44%及17.78%，但這四家公司2023年的原保險保費收入同比增長僅有4.3%、6.2%、-6.3%及1.72%，理賠金額增幅遠超過保費收入增幅。

醫療和重疾是大頭，

惡性腫瘤為理賠主因

為何2023年保險公司的理賠金額會大幅度增長？

業內人士認為，一方面，隨著疫情逐漸恢復后民眾活動顯著增加，意外以及疾病相關的就醫量由此增加。另一方面，中國人壽、農銀人壽多家公司開啟了“重疾一日賠”服務，其重疾險也出現增加勢態。

從公布的理賠服務報告來也來確實如此，醫療險是出險件數最高的險種，而重疾險則是理賠金額最高的險種。重疾險與醫療險是人身險理賠案件中較為主流的兩類，重大疾病的治療和康復往往需要高昂費用。

醫療險的理賠件數占比最高，其中招商信諾、泰康人壽、平安人壽、海港人壽、百年人壽等多家公司占比90%。重疾險則是理賠金額最高，人保壽險、中宏人壽、中郵人壽等10余家公司惡性腫瘤理賠占重疾案件理賠比重均在50%以上。

中國人壽2023年理賠服務報告顯示，隨著人們健康意識增強和診療手段發展，公司承保的25-45歲人群重疾發現率已從2013年的萬分之6.3，提升至2022年的萬分之12，重大疾病理賠呈現年輕化趨勢。

平安人壽2023理賠年報則顯示，去年全年公司理賠了498萬件，其中，92%都是醫療相關理賠，總理賠金額達442億元，其中，重疾理賠總計理賠24.9萬件，占理賠件數5%；理賠金額221億元，占理賠總金額50%。

從理賠原因看，目前出險率呈上升且年輕化趨勢，惡性腫瘤已經成為理賠主因。未成年人主要健康風險是呼吸道疾病，40歲以上人群主要健康風險主要是惡性腫瘤、心臟疾病、腦血管疾病等。