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金融監管總局：跨境銷售保險產品時機暫不成熟！

2024年02月05日
11:18
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近日，國家金融監督管理總局對十四屆全國人大一次會議第5692號建議(推進大灣區保險互聯互通業務)的答復：跨境銷售保險產品因涉及法律法規、金融監管、消費者保護等多方面因素，現階段直接開展試點的時機尚不成熟。

《答復》具體內容如下：

一、關于加快成立香港保險售后服務中心的建議

建設粵港澳大灣區是習近平總書記親自謀劃、親自部署、親自推動的重大國家戰略。《粵港澳大灣區發展規劃綱要》頒布以來，金融監管總局認真貫徹黨中央、國務院決策部署，與內地及港澳相關部門共同推動銀行業保險業支持粵港澳大灣區建設有關工作，不斷促進粵港澳大灣區金融市場互聯互通。

近年來，粵港澳合作不斷深化，隨著投資貿易、金融服務、休閑旅游等領域交流日益頻繁，內地居民在赴港澳期間購買保險的人數增多，保費續交、理賠投訴等跨境保險服務方面的需求上升。

2020年，中國人民銀行、原銀保監會等部門聯合發布了《關于金融支持粵港澳大灣區建設的意見》（銀發〔2020〕95號），提出“支持香港、澳門保險業在粵港澳大灣區內地設立保險售后服務中心”，以滿足粵港澳大灣區居民日益增長的跨境保險服務需求。

目前，金融監管總局正積極推進粵港澳大灣區保險服務中心建設工作。前期，金融監管總局組織專門力量，開展實地調研，多次征求并聽取相關意見，研究形成工作方案。下一步，金融監管總局將加快推進相關工作，爭取保險服務中心早日落地，為合法持有港澳人身險保單的大灣區內地居民提供售后服務，提升大灣區金融服務便利化水平。

二、關于研究跨境銷售保險產品可行性的建議

在支持粵港澳大灣區跨境保險產品探索方面，金融監管總局支持和鼓勵內地保險公司在粵港澳大灣區內開發新型跨境醫療險產品，為粵港澳大灣區保險消費者提供跨境就醫和理賠結算的便利。內地保險公司可通過與港澳地區保險機構或第三方機構合作，為赴港澳地區就醫客戶提供就醫安排、賠款直付等服務，同時內地保險公司也可為港澳地區保險公司赴內地就醫客戶提供就醫安排和理賠款墊付業務。

截至2022年末，廣東省轄內在售跨境醫療保險產品8款，累計承保1.02萬人次，提供風險保障1039.74億元。同時，金融監管總局積極推動粵港澳三地保險機構合作提供跨境車險服務試點，實現“三地保單、一地購買”，車主可直接向當地保險公司提交內地交強險投保資料，由粵港澳三地保險公司相互提供投保服務，為粵港澳三地跨境通行帶來通關便利。截至2022年末，大灣區內地保險機構已承保港澳跨境機動車輛超6萬輛。

目前，上述相關跨境保險產品均由保險消費者向本地保險公司購買，并不涉及跨境銷售。

您建議中的“跨境銷售保險產品”指的是港澳保險機構無須在內地設立商業存在，可直接向內地消費者跨境銷售保險產品。上述建議與《中華人民共和國保險法》中對保險業務經營主體的要求以及對境內保險投保的要求存在沖突?！吨腥A人民共和國保險法》第六條規定“保險業務由依照本法設立的保險公司以及法律、行政法規規定的其他保險組織經營，其他單位和個人不得經營保險業務”，第七條規定“在中華人民共和國境內的法人和其他組織需要辦理境內保險的，應當向中華人民共和國境內的保險公司投?！薄?/span>

此外，港澳的保險監管政策、產品費率、產品銷售等政策與內地存在較大差異，如果在不設商業存在的前提下在內地銷售保險產品，可能不利于保護消費者合法權益。

因此，跨境銷售保險產品因涉及法律法規、金融監管、消費者保護等多方面因素，現階段直接開展試點的時機尚不成熟。但您的建議對加強和改進金融監管工作有重要的參考價值，金融監管總局將積極對相關問題開展研究論證，在依法合規、風險可控的前提下穩步開展探索。

文章來源：國家金融監管局

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