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公眾號“東方和訊商用車數字科技”發布了2023年車險各公司的經營情況：

根據這份流傳甚廣的表格，我們從一線角度觀察可以得出以下結論（個人意見，僅供參考）：

一是行業在2023年扛住了后疫情時代賠付上升的壓力

從數據來看，2023年的車險行業綜合成本率為98.98%，略有盈利。2023年最大的變數在于疫情結束后賠付上升的因素，從下面賠付率的趨勢圖（來源：東方和訊商用車數字科技）看，2023年賠付率確實一路上揚，但整體經營上仍然值得稱道，行業經受了考驗。

從另一個角度來看，可以得出一個結論：車險費率管控和市場費用的管控仍然是相當長時間內的重點。

如果放長觀察時間，我們會發現車險行業的進步是非常明顯的。

2016年開始了多輪的商業車險費率改革，到2020年開啟車險綜合改革，再到2023年的擴大自主系數空間來看，大家對于車險的悲觀論調從未消失過，但幾乎都能涉險過關。

這幾年對車險行業發展有非常多的不利因素，包括平均保費大幅下降、保險責任擴大、大的經濟周期影響以及新能源車的突飛猛進等等，2023年的成績單是值得欣喜的。

另外，如果加上駕乘險的利潤，車險仍然是產險行業里增長穩定、經營穩定的王者產品。

二是頭部公司已完成“騰籠換鳥”，車險經營兩極化趨勢加重

從市場規模來看，前三家主體公司保費份額為68.69%，與2022年差異不大。從利潤來看，前三家主體公司利潤占全行業利潤的142.1%，對整體行業的利潤貢獻作用不言而喻。

我們從一線的角度來觀察，頭部公司的利潤占比突然增加的最主要的原因是2020年開始頭部公司“騰籠換鳥”，也就是用非營業客車業務置換了大量的傳統品質較差業務，所以盡管看起來行業的結構變化不大，但是業務結構上已經有了很大的變化了。

從一些分支機構的數據來看，個別頭部公司的非營業客車業務占比接近85%，穩穩把握了市場的主流優質業務。

中小公司還在猶豫、摸索和反復的情況下，大公司已經果斷錨定了目標客戶群，為以后的車聯網等新型車險形態市做準備。

三是銳意改革仍然是市場的呼聲

無論哪個行業，都會面臨發展和穩定的矛盾，從哲學上來說，矛盾是推動事物發展的動力。

前期車險改革推動車險精準定價和服務提升，未來仍然是主流。如何精準定價，如何做好風險減量管理，如何差異化發展，如何尋求行業可持續增長之道，如何促進車險市場的繁榮，是我們要面對的問題。

要解決這些問題，應該要警惕目前存在的“一刀切”等粗暴的管理手段對行業發展帶來的負面影響，要積極尋找行業共識，共同推進車險行業發展。

四是外部環境對行業發展提出了更高的要求

歲末年初，車險的兩大新聞引起了社會的關注，一是幾十家維修協會“上書”保險監管機關，要求糾正定損中的錯誤，二是管理部門發文響應需示，正視并解決新能源車的承保問題，這些外部環境的變化，對行業發展提出了更高的要求。

也就是說我們習慣了的一些老方法，可能沒辦法適應未來的市場和社會的期望。沒有一個行業永遠是信息繭房，這種壓力會給行業帶來很多的懸念。