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作者：劉瑩  

編輯：李亞

來(lái)源：險(xiǎn)企高參

又有頭部險(xiǎn)企因合規(guī)存在漏洞被罰！

近日，中國(guó)人民銀行北京市分行披露的行政處罰信息顯示，新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“新華保險(xiǎn)”）因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，被中國(guó)人民銀行北京市分行處以罰款428.74萬(wàn)元。

保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)，近年來(lái)處罰力度空前。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2023年國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（以下簡(jiǎn)稱“金融監(jiān)管總局”）針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)開出罰單總額達(dá)3.26億元，同比增長(zhǎng)41.7%，為近年來(lái)之最。

因未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告等，

新華保險(xiǎn)被罰428.74萬(wàn)元

近日，中國(guó)人民銀行北京市分行披露的行政處罰信息顯示，新華保險(xiǎn)因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，被中國(guó)人民銀行北京市分行處以罰款428.74萬(wàn)元。

時(shí)任新華保險(xiǎn)副總裁龔某峰對(duì)該公司未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)負(fù)有直接責(zé)任，被罰款4.36萬(wàn)元，時(shí)任新華保險(xiǎn)副總裁于某剛對(duì)該公司未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告負(fù)有直接責(zé)任，被罰款4.3萬(wàn)元。

事實(shí)上，這并不是新華保險(xiǎn)第一次收到罰單。據(jù)監(jiān)管部門通報(bào)統(tǒng)計(jì)，2024年以來(lái)新華保險(xiǎn)及其分支機(jī)構(gòu)已多次被處罰。

1月24日，因未取得任職資格核準(zhǔn)的高管實(shí)際履職，新華保險(xiǎn)新疆分公司被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局新疆監(jiān)管局罰款5萬(wàn)元；1月3日，新華保險(xiǎn)杭州中心支公司被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局處以罰款29萬(wàn)元。主要違法違規(guī)事實(shí)為：“欺騙投保人”……

值得一提的是，去年12月18日，金融監(jiān)管總局網(wǎng)站發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示，新華保險(xiǎn)因未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率，被處罰款80萬(wàn)元。時(shí)任新華保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)管理部副總經(jīng)理（主持工作）李予軍被警告并罰款10萬(wàn)元；時(shí)任新華保險(xiǎn)核保核賠部副總經(jīng)理（主持工作）黎星被警告并罰款5萬(wàn)元。

罰單不斷，

去年保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共收1350張罰單

1月29日，金融監(jiān)管總局發(fā)布的《啟航新監(jiān)管 開創(chuàng)新局面——2023年國(guó)家金融監(jiān)督管理總局工作綜述》總結(jié)了2023年工作成效，包括堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、全面加強(qiáng)監(jiān)管、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)以及加力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等。

金融監(jiān)管總局在文章中指出，2023年處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)4750家次，處罰責(zé)任人8552人次，罰沒(méi)合計(jì)78.38億元，罰沒(méi)金額為2022年的2.7倍。數(shù)據(jù)顯示，2022年全年處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)4620家次，處罰責(zé)任人員7561人次，罰沒(méi)金額28.99億元。

另?yè)?jù)媒體不完全統(tǒng)計(jì)，2023年金融監(jiān)管總局全系統(tǒng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)共開出的罰單數(shù)量約為1530張，較2022年增加34.33%；罰金數(shù)額3.26億元，同比增長(zhǎng)幅度達(dá)41.7%。其中，涉及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的罰金達(dá)2.66億元，涉及高管及個(gè)人的罰款合計(jì)6013萬(wàn)元。值得一提的是，2020年、2021年、2022年保險(xiǎn)業(yè)罰單金額分別為2.2億元、2.9億元和2.32億元。

保險(xiǎn)業(yè)處罰為近年來(lái)之最，就在3個(gè)月前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公開8張罰單，處罰對(duì)象涉及人保資管、陽(yáng)關(guān)財(cái)險(xiǎn)、陸家嘴國(guó)泰人壽等保險(xiǎn)公司，同時(shí)被處罰的還有時(shí)任相關(guān)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)。合計(jì)罰金超1900萬(wàn)元。

其中，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)及多家分支機(jī)構(gòu)因教練車車險(xiǎn)業(yè)務(wù)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款費(fèi)率等4項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰130萬(wàn)元，同時(shí)廣東省分公司被罰款50萬(wàn)元、山東省分公司被罰款50萬(wàn)元、梅州中心支公司被罰款50萬(wàn)元、韶關(guān)中心支公司被罰款50萬(wàn)元、德州中心支公司被罰款50萬(wàn)元、日照中心支公司被罰款50萬(wàn)元；時(shí)任陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)總裁助理兼信用保證保險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理靳守林等9位相關(guān)人士被罰，罰金8萬(wàn)元到10萬(wàn)元不等。陸家嘴國(guó)泰人壽及北京分公司因虛列會(huì)議費(fèi)套取費(fèi)用等7項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰款211萬(wàn)元，北京分公司被罰款30萬(wàn)元，時(shí)任陸家嘴國(guó)泰人壽多元行銷部總經(jīng)理蔡志輝等8位相關(guān)人士被罰，罰金1萬(wàn)元到10萬(wàn)元不等。除此之外，人保資管、中郵人壽、合眾資管、光大永明資管處罰金額均超百萬(wàn)。

強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管勢(shì)態(tài)持續(xù)，

金融監(jiān)管總局：堅(jiān)決做到“長(zhǎng)牙帶刺”

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管的總體態(tài)勢(shì)不會(huì)改變，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化內(nèi)部控制管理及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。

從處罰緣由來(lái)看，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)造假、返傭、銷售誤導(dǎo)、虛假宣傳、虛假理賠等仍是頗為常見(jiàn)的違規(guī)原因。此外，保險(xiǎn)資金運(yùn)用、銀保渠道費(fèi)用等成重要監(jiān)管方向。

業(yè)內(nèi)人士表示，監(jiān)管處罰常態(tài)化反映了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于險(xiǎn)企違規(guī)行為的零容忍態(tài)度，不僅能夠增強(qiáng)行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，促使行業(yè)規(guī)范發(fā)展，也能夠通過(guò)懲罰違規(guī)行為來(lái)保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，有利于維護(hù)市場(chǎng)秩序。

在被處罰對(duì)象方面，除了保險(xiǎn)公司之外，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也是監(jiān)管關(guān)注重點(diǎn)。與此同時(shí)，頂格處罰也并不鮮見(jiàn)。以終身禁業(yè)為例，2023年有12人收到保險(xiǎn)業(yè)終身禁業(yè)罰單，另有1人被責(zé)令終身不得從事公估業(yè)務(wù)。

對(duì)于行業(yè)頑疾屢禁不止的原因，中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)法律專業(yè)委員會(huì)委員、蘭臺(tái)律師事務(wù)所高級(jí)顧問(wèn)王德明表示，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)壓力非常大，根源在于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)處于初級(jí)階段，產(chǎn)品同質(zhì)化，主要還是價(jià)格、手續(xù)費(fèi)等的競(jìng)爭(zhēng)。編制提供虛假的報(bào)告等問(wèn)題背后往往也是違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)問(wèn)題，給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益與返傭等問(wèn)題聯(lián)系在一起，這類市場(chǎng)痼疾難以根治，根源還在于保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)等缺乏差異。

金融監(jiān)管總局非銀檢查局在近日發(fā)布的專欄文章中表示，對(duì)于保險(xiǎn)集團(tuán)公司、金融控股公司和各類法人機(jī)構(gòu)，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查督促其強(qiáng)化對(duì)子公司、分支機(jī)構(gòu)的管控責(zé)任，推動(dòng)不同類型機(jī)構(gòu)堅(jiān)守市場(chǎng)定位、強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)、提高穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)能力，以機(jī)構(gòu)自身高質(zhì)量發(fā)展夯實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。

1月30日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局召開2024年工作會(huì)議，會(huì)議更是強(qiáng)調(diào)，要堅(jiān)決做到監(jiān)管“長(zhǎng)牙帶刺”、有棱有角，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，扎實(shí)推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展，堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路。