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瓊金規〔2024〕1號

三亞分局、各監管組，海保人壽保險股份有限公司，轄內各人身保險公司省級分公司、保險專業中介機構、銀郵類保險兼業代理機構，海南省保險行業協會（學會）：

為進一步規范人身保險銷售行為，切實保護保險消費者合法權益，根據《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》（保監發〔2017〕54號）、《一年期以上人身保險產品信息披露規則》（銀保監規〔2022〕24號）及《保險銷售行為管理辦法》（總局令2023年第2號）等要求，結合海南保險市場實際，現就深入推進人身保險銷售行為可回溯管理工作通知如下：

一、適用主體及實施范圍

除電話銷售業務和互聯網保險業務外，在海南轄內銷售人身保險產品的保險公司和保險中介機構（含保險專業中介機構、銀郵類保險兼業代理機構）向自然人銷售保險期間超過一年的人身保險產品（含保險期間不超過一年但保證續保的人身保險產品），應在取得投保人同意后，對銷售過程關鍵環節和銷售行為重要內容通過同步錄音錄像（以下簡稱“雙錄”）的可回溯手段予以記錄。團體保險、專屬商業養老保險和個人稅收優惠型健康保險、個人稅收遞延型養老保險等政策性保險產品除外。

二、錄制內容

“雙錄”應當包括但不限于以下關鍵環節和重要內容：

（一）保險銷售人員出示有效身份證明，告知或展示本人所屬機構名稱。投保人和被保險人出示有效身份證明。

（二）保險銷售人員出示投保提示書、產品條款、產品說明書、免除保險人責任條款的書面說明等相關文件。

（三）保險銷售人員向投保人履行明確說明義務，告知投保人雙方訂立的是保險合同，以及保險合同的基本內容，包括保險產品名稱、主要條款、保障范圍、保險期間、保險費及交費方式、賠償限額、免除或者減輕保險人責任的條款、猶豫期、猶豫期后退保需扣除的費用以及退保金的計算方法、人身保險的現金價值（需出示現金價值表，且至少定量說明三個年度的現金價值）、寬限期、等待期、索賠程序、保險合同效力中止與恢復等。

（四）保險銷售人員詢問投保人是否對投保單中的詢問事項進行了如實告知、投保單中的內容是否真實，并告知投保人不如實告知的后果。

（五）投保人確認銷售人員沒有給予或承諾給予合同以外利益。

（六）保險銷售人員銷售人身保險新型產品，應明確說明保單利益的不確定性，并全面、準確提示相關風險，萬能險產品還應出示風險告知內容；銷售健康保險產品，應明確說明保險合同觀察期的起算時間及其對投保人權益的影響、免賠額或賠付比例的約定、合同指定醫療機構、續保條件和醫療費用補償原則等。

（七）投保人對保險銷售人員的詢問及說明告知內容應做出明確肯定答復。

（八）投保人簽署投保單、投保提示書、免除保險責任條款的書面說明、萬能險風險告知問卷等相關文件；投保人身保險新型產品的，還應抄錄或逐字點入投保單風險提示語句等。

（九）以死亡為給付條件的保險產品，應包括被保險人（或其監護人）表示同意投保人為其訂立保險合同并認可合同內容，投保人與被保險人（或其監護人）為同一人的情形除外。

（十）保險公司、保險中介機構服務電話，以及咨詢、報案、投訴等的途徑方式。

三、錄制要求

（一）“雙錄”視聽資料應真實、完整、連續，能清晰辨識人員面部特征、交談內容以及相關證件、文件和簽名，錄制后不得進行任何形式的剪輯。

（二）“雙錄”系統應當由保險公司開發或指定，應具備與管控銷售風險相適應的技術支持能力，具備自動記錄并實時上傳功能。“雙錄”視頻中應顯示錄制當時的時間、地點。時間應精確到分，地點應精確到市、縣。

（三）各機構可在確保錄制質量的前提下，通過嵌入可回溯管理系統的語音播報、視頻等方式向投保人展示應當由銷售人員介紹的格式化內容。

（四）“雙錄”過程中，保險銷售人員向投保人履行明確說明義務及投保人作出明確肯定答復時，保險銷售人員與投保人應同屏展示。

（五）當保險銷售人員、投保人、被保險人（或其監護人）不在同一地點時，各機構可以在認證各方身份后，通過遠程方式完成“雙錄”。遠程“雙錄”應確保銷售人員與投保人、被保險人（或其監護人）同屏展示。各機構應建立相應管理制度，確保遠程“雙錄”不突破目前異地展業有關監管規定。

（六）“雙錄”應按保單逐份錄制，每份保單的錄音錄像應一次性錄制完成并生成獨立的錄音錄像文件。同一機構對同一投保人同時銷售多份保單的，可一次性錄制完成并生成一份錄音錄像文件，相同用語可以只錄制一次，但應確保每份保單的錄音錄像內容均符合規定。

（七）經過保險銷售人員營銷推介后，由消費者通過互聯網渠道完成自主購買保險產品的，應當按照本通知規定實施可回溯管理。

四、內控管理

（一）保險公司、保險中介機構應建立“雙錄”工作管理制度，管理制度應涵蓋“雙錄”實施、審核、質檢、存儲、調閱、系統安全、信息保護、問題處理和責任追究等內容。

（二）保險公司應制定質檢制度，建立質檢信息系統，配備與銷售人員崗位分離的質檢人員，視聽資料按不低于30%的抽樣比例在猶豫期內全程質檢，其中銷售投資連結保險產品或60周歲（含）以上投保人的雙錄視聽資料應實現100%質檢。質檢發現視聽資料不符合本通知要求的，應當自發現問題之日起15個工作日內完成整改。

（三）保險公司應承擔起對合作保險中介機構“雙錄”工作的管理職責，并向其提供必要的軟件支持。保險中介機構應當主動配合保險公司完成質檢和問題件整改等“雙錄”管理工作。

（四）保險中介機構在代理銷售保險產品時，應執行承保保險公司的雙錄要求，“雙錄”視聽資料應由承保保險公司統一存儲。保險中介機構應配合保險公司完成質檢和問題件整改。

（五）“雙錄”視聽資料保管期限自保險合同終止之日起計算，保管期限不得少于十年。如遇消費者投訴、法律訴訟等糾紛，還應至少保存至糾紛結束后二年。

（六）保險公司、保險中介機構應嚴格依照有關法律法規，加強對投保人、被保險人個人信息的保護工作，對“雙錄”等視聽資料內容、電子數據嚴格保密，不得對外泄露和擅自復制，嚴禁將資料用作其他商業用途。

（七）保險公司、保險中介機構應當強化內部管控，對未按照本通知規定實施銷售行為可回溯管理的，應追究直接負責的主管人員和其他直接責任人的責任。

五、“雙錄”用語

（一）海南省保險行業協會應根據本通知精神，牽頭制定適用本通知的海南地區“雙錄”基本用語示例，為會員單位提供支持。

（二）各保險公司應根據本通知要求，結合海南省保險行業協會制定的基本用語示例，制定本公司的“雙錄”銷售用語，并提供給保險中介機構一體適用。

（三）各保險中介機構在代理銷售保險產品時，應使用承保保險公司制定的“雙錄”銷售用語。

六、工作要求

（一）各保險公司和保險中介機構要高度重視，完善相關內控制度，健全業務系統功能，加強教育宣傳和人員培訓，確保銷售行為可回溯管理工作順利實施。

（二）本通知自2024年4月1日起實施。未按本通知要求開展保險銷售行為可回溯管理的，國家金融監督管理總局海南監管局將依法采取相應監管措施。

七、附則

如國家金融監督管理總局另有規定的，以國家金融監督管理總局規定為準。

國家金融監督管理總局海南監管局  

2024年1月3日