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青島多部門聯合發布懲治機動車保險詐騙典型案例

2024年01月12日
15:33
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為深入貫徹市委“深化作風能力優化營商環境”專項行動部署安排，推動機動車保險詐騙懲治防范工作取得新成效，解決機動車保險領域虛假訴訟多發頻發的實際問題，市機動車保險領域虛假訴訟聯席會議領導小組辦公室選編了7件懲治機動車保險詐騙典型案例，切實發揮典型案例的示范、引領和指導作用。

某土石方工程有限公司財產保險合同糾紛案

【基本案情】

原告某土石方工程公司稱某重型自卸貨車在被告某保險公司投保商業三者險。但某土石方工程公司和某保險公司分別持有不同的電子保險單，保單記載的被保險車輛的類型、車架號與保單特別約定的類型、車架號均不符。某保險公司發現某保險代理公司短期內在保險公司外網系統錄入并繳費241輛車的商業險保單，承保車型均為特種車三、客戶電話和郵箱均一致（涉案車輛承保情況與之相同）。涉案車輛發生交通事故后，某保險公司以某土石方工程公司未向其如實告知投保車輛真實信息為由解除涉案保險合同并退還保費。某土石方工程公司向某區法院起訴要求某保險公司理賠保險金，某保險公司以合同已經解除為由拒絕理賠。

【履職情況】

案件審理過程中，青島某區法院的辦案法官發現某土石方工程公司和某保險公司提交的電子保單內容不同，即決定開庭時當庭對某土石方工程公司提交的電子保單上的二維碼進行掃碼驗證，驗證的結果與某保險公司提交的電子保單一致。辦案法官以此為依據，責令某土石方工程公司對此作出說明。某土石方工程公司稱其既是被保險人亦是投保人，但無法清楚陳述投保經過、保費支付經過和電子保單的來源。庭審結束后，某土石方工程公司向法院提交書面說明，稱保費系交給案外人劉某，幾經轉手后交付某保險公司，保單是其中的經手人之一王某，通過微信轉發給某土石方工程公司。

該區法院認為，根據《中華人民共和國保險法》第十六條規定，某土石方工程公司作為投保人，應將投保車輛的信息如實告知保險人，但其未履行如實告知義務，保險人有權在法定期限內行使合同解除權。某土石方工程公司所采取的投保途徑明顯與常規投保途徑不同，且始終沒有給出合理的解釋和說明，根據《中華人民共和國民事訴訟法》第六十七條規定，駁回其訴訟請求。

【典型意義】

人民法院對于保險標的和保單真實性的爭議，積極行使審判權，嚴把證明標準。通過靈活運用證據規則，查明保險代理人和投保人異于常態的投保行為，依法對問題保單不予采信，并認定投保人未履行如實告知義務，駁回基于問題保單的訴訟請求。審判機關堅守保險合同最大誠信原則，對保險合同糾紛的證據加大審查力度，切實防止存疑保險標的通過民事訴訟獲得理賠，有效維護健康穩定的保險秩序。

（市中級法院提供）

艾某某等四人保險詐騙案

【基本案情】

被告人艾某某、王某某合伙經營某二手車行，被告人茍某某在該車行兼職二手車營銷業務，三人預謀通過制造交通事故騙取保險金，茍某某說服徐某某共同參與。2020年12月23日，茍某某、徐某某按照計劃分別駕車故意相撞后報警，并向某保險有限公司青島分公司報案。為獲取更高金額的保險賠償金，茍某某等人向某區人民法院提起民事訴訟，最終獲得保險公司賠償的車輛維修費、車輛損失費共計人民幣57332元。

【履職情況】

本案行為人既偽造交通事故騙取保險理賠，又提起虛假民事訴訟獲取更高保險金額，虛假訴訟是行為人騙取保險金的手段之一，系牽連犯，檢察機關依法準確適用法律，認定為保險詐騙罪，不再單獨評價虛假訴訟行為。鑒于王某某拒不認罪，辦案人從犯罪構成、認罪認罰從寬制度等多角度釋法說理，最終王某某認罪認罰。同時，檢察機關在提前介入階段即要求公安機關查清行為人財產狀況，督促行為人在案件移送審查起訴前全額退賠，積極推進追贓挽損。

檢察機關在提前介入階段，發現存在民事虛假訴訟監督線索，依據一體化履職辦案要求，及時移交民事檢察部門同步審查，依法啟動民事訴訟監督程序，在該案依法提起公訴前即向區法院發出再審檢察建議，法院采納并依法改判。

針對機動車保險領域虛假訴訟案件高發的突出性問題，向保險公司制發檢察建議，對二手車行、汽修企業及保險公司開展法治宣傳，營造共同防范打擊保險詐騙的法治環境，實現司法辦案政治效果、社會效果、法律效果的有機統一。

【典型意義】

本案中，行為人故意制造車輛相撞的虛假事故騙領保險理賠金，反映出二手車行業極易出現相關犯罪，為避免類案發生，檢察機關以該案為切入點，發揮“一體化”辦案優勢，移送民事檢察部門類案監督線索，對法院判處的相關保險理賠案件開展虛假訴訟專項監督。同時，延伸辦案觸角，通過線上+線下宣講的方式開展防范保險詐騙宣傳，促進二手車、汽修行業以及保險公司的合規經營，共同打造清朗的保險市場環境，實現“辦理一案、治理一片”的良好辦案效果。

（市檢察院提供）

王某等機動車保險領域虛假訴訟系列監督案

【基本案情】

2013年以來，王某利用其經營汽修廠的便利，伙同工作人員，利用其名下車輛或者維修車輛，故意制造虛假交通事故，以捏造的事實提起保險理賠，通過勝訴的民事判決書、調解書等方式獲取非法利益，保險公司賠付的相關款項最終由王某獲得。王某團伙獲取不法利益的方式包括：事先將機動車原廠配件更換為低價配件、將只需修理部件按照換件標準報評估等方式虛增損失數額。2022年，青島市檢察院、某縣級市檢察院共辦理該批案件11件，涉案標的50余萬元。

【履職情況】

某縣級市檢察院刑事檢察部門在辦理王某等人保險詐騙案中，發現王某制造虛假交通事故，并通過民事訴訟方式取得賠償，存在民事虛假訴訟的可能，遂向民事檢察部門移送線索。民事檢察部門依職權啟動監督程序后，與刑事檢察部門密切協作配合，擬定補充偵查提綱，在對王某等人進行訊問、對相關頂名駕駛員進行詢問時，查明王某等人在該批案件中存在故意制造交通事故，并通過民事訴訟方式騙取保險理賠款的事實。

針對該11件虛假訴訟案件，兩級檢察院通過發出再審檢察建議、提出抗訴等方式進行監督，經某縣級市法院再審，采納檢察機關意見，全部予以改判。檢察機關針對辦案中發現的保險公司等存在的管理、制度漏洞，制發社會治理檢察建議，促進訴源治理。

【典型意義】

機動車保險騙保行為擾亂機動車保險市場秩序，虛假訴訟行為影響司法秩序和司法權威，檢察機關加強對機動車保險虛假訴訟的監督，有利于維護機動車保險領域市場秩序、助力社會誠信體系建設。工作中，檢察、法院、公安等部門通力配合，有力打擊機動車保險虛假訴訟不法行為。基于發現的保險行業存在的問題，向有關部門制發社會治理檢察建議，幫助其堵塞管理漏洞，提高風險意識，實現了從個案監督向訴源治理的延伸。

（市檢察院提供）

郝某某保險詐騙案

【基本案情】

2023年2月，某保險公司發現保險詐騙線索，向公安機關報案。經查，犯罪嫌疑人郝某某為了達到利用事故車輛向保險公司騙取高額保險金的目的，于2021年11月以75萬元的價格，從程某某名下購買了一輛寶馬X5小型越野車及事故理賠權益，后未經與保險公司協商，直接委托律師起訴索要理賠款。在法院委托某保險公估有限公司評估定損過程中，評估公司定損人員張某某、保險公司理賠員王某某在明知郝某某利用事故車輛實施保險詐騙的情況下，與郝某某串通夸大車輛損失程度，張某某未按照《交通事故車輛及財務損失價格鑒證評估技術規范》要求，出具虛假評估鑒定報告，王某某未嚴格履行相關程序，為郝某某實施保險詐騙提供便利。最終，郝某某騙取保險金59萬元，實際修車僅花費17余萬元。

【履職情況】

某縣級市公安局接到線索后，迅速抽調精干警力成立專案組開展偵破工作。因該案時間跨度較長，且事故車輛已被買賣過戶兩次，給案件偵查工作帶來諸多困難。專案組民警矢志攻堅、克服難題、加班加點，輾轉萊陽、四川等地調查取證，尋找證人20余名，將涉案車輛成功找回并重新進行評估鑒定，查明了實際修車費用。2023年2月，該縣級市公安局對郝某某保險詐騙案立案偵查，同日將郝某某抓獲并刑事拘留，后將保險公估有限公司定損人張某某、任某某、保險公司理賠員王某某抓獲并刑事拘留。目前案件正在進一步辦理中。

【典型意義】

此案是“警保合作”的典型案例，通過辦理該案，有力打擊了車險詐騙行為，有助于加強公估公司、車險企業查勘隊伍建設，有利于維護車險市場秩序和維護保險公司的合法權益，同時為同類案件辦理提供經驗，有力震懾了保險詐騙違法犯罪活動，展示了公安機關堅決打擊此類違法犯罪活動的決心。

（市公安局提供）

梁某保險詐騙案

【基本案情】

2020年以來，某汽修廠負責人梁某、某汽車服務公司負責人孫某，為謀取非法經濟利益，伙同保險公司趙某等人，以每輛2至6萬元不等價格收購二手北汽、比亞迪等品牌新能源汽車，并為上述車輛購買10至16萬不等的車損險，再利用暴雨天氣，故意制造車輛水淹事故后報案，后由趙某出面指使保險公司定損員華某出具虛假定損報告，并結合撥打銀保監局12378監督電話投訴等手段實施保險詐騙犯罪，現已查明該團伙作案6起，涉案金額50余萬元。

【履職情況】

某區經偵一大隊在經偵支隊的指導下，會同某派出所成立專案組，分管領導親自靠案，多次召開專題會議，研究部署，對這些可疑的保險理賠案件展開立案偵查。辦案民警通過研判發現某汽修廠等個別汽車修理廠老板、員工串通車主、保險公司理賠經理等，涉嫌通過事先合謀、故意制造車輛事故索取保險金的方式，進行保險詐騙并非法獲利。團伙主要成員近幾年持續作案，利用從業便利，腐蝕保險從業人員，為保險定損、理賠大開方便之門，使得騙保行為近乎形成了“行業慣例”。

根據數據分析、人員研判和案件深度關聯，專案組隨后將這些涉嫌保險詐騙的保險理賠案件進行了串并案，并組織警力對該系列保險詐騙案件展開全力偵破工作。2023年3月，專案組對該保險詐騙案件的涉案團伙成員展開收網行動。截至目前，該案已抓獲嫌疑人員7人，實現全鏈條打擊。徹底摧毀了偽造事故、車輛維修、車輛理賠等一條龍、全鏈條式的犯罪組織。經審訊，犯罪嫌疑人均對其參與保險詐騙的犯罪事實供認不諱，梁某等7名犯罪嫌疑人依法被刑事拘留，追回涉案贓款50余萬元。

【典型意義】

此次案件的成功告破為公安機關偵辦車輛詐保案件開辟了新通道、拓展了辦案新思路，維護保險領域金融秩序，具有一定的示范效應。有效打擊了全市車輛保險詐騙犯罪分子的囂張氣焰，起到了強有力的震懾作用，同時彰顯了公安機關打擊保險詐騙違法犯罪的決心和力度。

（市公安局提供）

青島某汽修廠團伙車險詐騙案

【基本案情】

2020年12月，中央電視臺《今日說法》欄目專題報道了青島地區成功破獲某汽車修理廠涉黑涉惡保險欺詐團伙案件的詳細情況，在社會上引起較大反響。自2018年開始，以陸某、侯某為核心的不法團伙，以某汽修廠為據點，大量購買奔馳、寶馬、奧迪等品牌二手汽車或者借用他人車輛進行套牌，并使用上述車輛故意制造或偽造保險事故，其后通過保險公估機構出具虛假鑒定報告、起訴保險公司，騙取保險賠款。該團伙組織嚴密，經常跨區域作案，過程中常利用惡意投訴、威脅恐嚇等手段向保險公司及其工作人員施壓，氣焰十分囂張，影響特別惡劣，給人民群眾生命財產安全和社會穩定造成了嚴重危害。

【履職情況】

該團伙的不法行為引起了保險行業和公安機關的重點關注。在保險監管部門指導下，青島市保險行業協會積極配合公安機關，運用大數據技術追蹤并鎖定團伙成員及作案車輛，最終將不法分子一網打盡。經查實，該團伙流竄兩個省份、八個地市作案20余起，涉案金額超過300萬元。因其相關犯罪情節符合惡勢力集團特征，該團伙被青島市公安局確定為惡勢力集團，并被山東省打黑辦認定為打黑除惡行動開展以來山東省公安經偵部門打掉的首個惡勢力犯罪集團。2021年，經人民法院審判，團伙成員陸某、侯某等7人分別被判處有期徒刑，另有多人被取保候審、另案處理。至此，一個盤踞島城多時的涉黑涉惡保險詐騙團伙徹底覆滅。

【典型意義】

該案充分暴露了不法分子為謀取私利而實施的瘋狂保險詐騙行徑，案件偵破則充分彰顯了青島保險行業打擊保險詐騙的決心和力度，進一步強化了青島反保險欺詐警保聯勤協作機制的功能作用，凸顯了大數據反保險欺詐技術的實戰能力。不法分子無論欺詐套路如何縝密、作案手法如何嫻熟，在大數據面前終將露出馬腳，受到法律的嚴懲。

（國家金融監督管理總局青島監管局提供）

王某某團伙車險詐騙案

【基本案情】

2018年以來，以青島某汽車修理廠王某某為首的一伙人員經常利用購置的老舊高檔汽車或借用客戶的車輛，采取故意制造保險事故、擴大事故損失范圍和程度等不法手段，詐騙保險公司理賠款。在實施保險詐騙過程中，為盡快獲取賠款，該不法團伙經常通過到保險公司纏鬧、向監管部門投訴等方式，不斷向保險公司施加壓力，給相關保險公司的正常經營活動造成很大困擾。在兩年多時間里，該團伙實施多起車險詐騙案件，青島地區10余家保險公司深受其害。

【履職情況】

部分受害保險公司經過溝通發現，該團伙涉及的多起車險理賠案件存在詐騙嫌疑，隨后向青島市保險行業協會反應了相關線索，同時向保險監管部門及時匯報有關情況。保險監管部門指導行業協會通過全國車險反欺詐系統開展線索篩查，共串并嫌疑理賠案件624件，涉及保險公司23家、理賠金額394萬元。監管部門多次組織涉及嫌疑案件數量多、資金規模大的10余家保險公司召開案件查辦調度會，部署保險公司集中核查相關賠案信息并將疑點線索反饋至行業協會，然后將核查線索集中移交給公安機關。公安機關經過縝密偵查，于2020年11月一舉將包括團伙核心成員王某某在內的15名犯罪嫌疑人抓獲，另有4名嫌疑人迫于壓力到案自首，涉案金額超過100萬元。2021年6月，該團伙成員王某某等五人因犯保險詐騙罪，分別被判處六個月至五年以上的有期徒刑、并處罰金。

【典型意義】

該案中犯罪團伙不但自行購置老舊高檔汽車制造保險事故騙取理賠款，而且還把部分汽修廠客戶也拉下水，共同參與詐騙活動，給保險消費者、保險行業以及社會誠信造成了嚴重傷害。在保險監管部門、公安機關、反保險欺詐組織和相關保險公司共同努力下，完善青島保險業重大保險詐騙案件查辦調度會工作模式，借助大數據技術支持，成功打掉了該氣焰囂張的汽修廠車險詐騙團伙，有效凈化了當地保險市場環境，有力維護了廣大保險消費者和保險行業的合法權益。

（國家金融監督管理總局青島監管局提供）

來源：青島市人民檢察院

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