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科技與保險深度交融后究竟能夠碰撞出怎樣的火花？

1月29日，國家金融監管總局辦公廳發布《關于印發科技保險業務統計制度的通知》，明確了科技保險的具體內涵和科技保險業務報送的有關要求。這對于扎實做好科技金融這篇大文章，推動保險業大力支持實施創新驅動發展戰略提供了指引。

從《通知》來看，科技保險是指服務國家創新驅動發展戰略，支持高水平科技自立自強，為科技研發、成果轉化、產業化推廣等科技活動以及科技活動主體，提供風險保障和資金支持等經濟行為的統稱。

2023年全球刮起人工智能（AI）風，以ChatGPT為代表的AI成為街頭巷尾的熱談。保險業運用AI發展業務的熱情高昂，多家保險公司發布了在AIGC、大模型方面的新的應用探索。

監管層面此次對于科技保險內涵的明確，率先為科技保險的發展吹來一股“春風”。保險資金作為一種長期資金和耐心資本與前期需要高投入、盈利緩慢的科技公司之間有天然的契合度。與此同時，科技可以幫助險企處理足夠復雜的業務，提高決策效率。

方向明晰，保險業掀“科技風”？

國家金融監管總局首度發文明確科技保險的內涵，科技保險業務也將納入監管統計。

根據《通知》，科技保險業務統計表包括兩方面內容：一是為科技活動風險提供保障的保險業務，二是為科技活動主體提供保障的保險業務。

《通知》要求，各保險公司需同時報送全國數據和省級區域（包括省、自治區、直轄市、計劃單列市）數據。數據按月進行統計報送，每月結束后10個工作日內報送截至上個月末的科技保險業務當年累計數據。自2024年2月起，開始試報送，試報送階段僅報送《科技保險業務統計表》中的全國數據。自2024年8月起，正式報送全國和省級區域數據。

『A智慧?！挥^察到，隨著保險業轉型升級進入改革“深水區”，不少險企將科技提高到前所未有的戰略高度。如中國太保提出加速推進“大數據”戰略，三大戰略相互聯動；中國人壽提出全面打造“科技國壽”戰略；中國人保提出構建“保險+服務+科技”新商業模式；泰康保險提出移動化、數字化、智能化 “三步齊化”戰略；陽光保險提出了“三個陽光”新戰略，以三大機器人為突破口，在前端形成智能化、中臺建構核心能力、后臺建立新架構等。

在2023金融街論壇年會上，清華大學金融科技研究院副院長魏晨陽發布的《2023全球保險科技報告》核心觀點認為，后疫情時代保險科技投融資特點包括，獨角獸數量激增，全球保險科技賽道迎來IPO熱潮；全球保險科技領域大額融資數量激增；特殊目的并購推動保險科技并購總額度激增；后期輪次投融資數量增加，保險科技投融資逐步轉向成熟階段。

頭部角逐，想象空間有多大？

2023年，伴隨著ChatGPT在年初的走紅，AI甚至成為普通老百姓日常的談資。

在科技風口的不斷迭代之下，保險公司也在順勢而為。近年來，中國太保、中國人保、中國平安、中國太平、中再保等多家頭部險企紛紛宣布成立科技子公司。據不完全統計，目前47家保險公司共成立了超40家科技類子公司，最多的機構旗下有10余家科技類子公司。

值得一提的是，在近期召開的上海市兩會期間，中國太保董事長傅帆在接受媒體采訪時透露，“正在積極向國家金融監管總局申請成立獨立的科技保險公司，通過專業性的子公司，更好地為科技創新企業包括科創產業的發展提供風險保障”。

傅帆還表示，目前中國太保對上海科創中心基金、國投科技轉化基金等科技創新方面的私募基金的投資額度已達到50多億。

事實上，在數字化浪潮背景下，保險與科技的關系越來越密不可分。一方面，保險業朝著高質量發展邁進的過程中，科技賦能至關重要，科技可以處理足夠復雜的業務，提高決策效率，有助于險企實現各個環節的降本增效；另一方面，由于科技企業普遍具有輕資產、研發投入高、前期收入和盈利情況不理想等特點，往往較難獲得銀行信貸資金或者授信額度較低，而保險資金作為一種長期資金和耐心資本，能夠更有效支持科技公司的發展。

從資金注入方式來看，保險資金一般通過非上市企業股權投資、債權投資計劃、股權投資計劃、私募基金投資等多種產品和方式對接和滿足科技創新企業潛在的、多層次的資金需求。

單從保險科技的角度來看，未來的市場前景較為可觀?！?023全球保險科技報告》預計，到2032年，全球生成式AI保險市場規模將從目前的3.463億美元增至55.431億美元，并在未來十年以32.9%的復合年增長率增長。生成式AI在提升效率、簡化流程以及風險管理上將有巨大突破。

陽光保險集團董事長張維功在近期召開的第一屆（2023）保險科技數智大會暨保險科技數智創新聯合體籌備會上也表示，“所有的保險企業、科技企業、保險科技創新組織，應該交流起來、合作起來、團結起來，聚合中國保險科技的力量，借助全球科技進步的成果，推動保險科技真正成為推動保險業全面升級和建設金融強國不可替代的重要力量”。

雙向奔赴，“保險+科技”前景幾何？

科技金融在國家金融戰略層面也扮演著“挑大梁”的角色，被放在國家金融工作部署的首位。2023年10月底，中央金融工作會議要求，金融業要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。

原中國保監會黨委副書記、副主席周延禮在公開發表演講時表示，當前我們正處在全球經濟快速數字化轉型的大時代。這一時代的核心是科技革命和產業的變革，其中數字經濟已經成為經濟增長的新引擎。

周延禮認為，當前保險業的數字化轉型已經成為一個不可回避的勢頭。隨著數字技術的快速發展，特別是人工智能、大數據、云計算等前沿技術的融合，保險公司有了前所未有的機會來改革其業務模式。這種轉型不僅是一個技術升級的過程，而且是一種商業模式的變革，通過智能化的手段，比如在機器學習和數據分析方面，保險機構能夠更加準確的預測風險，設計個性化的產品，并提供更加精準的客戶服務。這種模式為保險業的發展帶來更多的想象空間。

全球保險巨頭安聯集團發布《2023年安聯全球保險業發展報告》認為，未來十年中國保費收入年均增長率可達約8.1%，高于全球平均增速；到2033年，中國保險市場規模將達到1.486萬億歐元。

在預測全球保險市場未來穩定增長趨勢的同時，安聯集團報告也認為，保費增長的背后是全球保險業正在發生著巨大變化，科技正在改變保險公司的運營方式。例如，在中國，生態系統將在客戶觸達方面發揮決定性作用，保險公司將不再局限于提供產品，還提供針對客戶需求的綜合解決方案，圍繞客戶的移動、生活、旅行、財富及健康等方方面面。人工智能在數據分析領域開啟了難以想象的可能性，這也將徹底改變從承保到理賠的整個價值鏈。

綜上來看，科技將極大地改變保險的商業模式，并帶來高效的運營和服務，反過來，保險業也在科技領域不斷投入，借以自身對風險保障的優勢來護駕科技發展。實現雙向奔赴，可謂相得益彰。

監管層面此次發文明確科技保險內涵，釋放出科技保險即將迎來高速發展的新信號，打開了保險業務增長新的想象空間。當然，險企在發力科技的同時，如何做到防范風險和保護用戶隱私仍然是值得深思的。