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新能源汽車的市場，沒有最卷，只有更卷。

在價格戰、口水戰中，新能源汽車的發展，依舊勢不可擋。據中國汽車工業協會《2024年中國汽車市場整體預測報告》，預計2024年中國市場的汽車總銷量將達到3100萬輛，其中新能源汽車的銷量將達到1150萬輛，同比增長20%。

但最內卷的當下，也在孕育最大的機遇。

新能源汽車的火熱，刺激著新能源車險的快速發展。正如茶道燕梳創始人兼CEO、原天平車險總裁、久隆保險原總經理謝躍，在由A智慧保與新時代保險研究院聯手舉辦的“2023年度中國保險鼎峰50人論壇暨第四屆中國保險鼎峰108將盛典”上所說，新能源車險是車險的終級之戰。

或許正是看好新能源車險的廣闊發展前景，造車新勢力、傳統車企、傳統險企等“玩家們”紛紛下場，開啟新一輪的競爭賽，其中就包括長安汽車。2023年12月底，北京中兵保險經紀有限公司（簡稱“中兵保險經紀”）發生股東變更，由兵器裝備集團財務有限責任公司、南方兵器裝備產業有限責任公司變更為中國長安汽車集團有限公司。

從汽車市場到車險市場，這家傳統車企又將謀劃怎樣的發展之路？

拿下經紀牌照

“借道”加碼保險市場

中兵保險經紀，成立于2010年10月，注冊資本1000萬元。其實，這家保險經紀公司在發生股權變更之前，就與長安汽車有著千絲萬縷的聯系。

資料顯示，中兵保險經紀原股東是兵器裝備集團財務和南方兵器裝備產業，兩者分別出資990萬元、10萬元，對應持股比例為99%和1%。其中，兵器裝備集團財務是由中國兵器裝備集團有限公司及其所屬30家成員單位共同出資組建的，實際控制人為中國兵器裝備集團，而中國兵器裝備集團又是長安汽車的實際控制人。

也就是說，長安汽車與中兵保險經紀此前為“兄弟公司”，如今隨著股權變更，中兵保險經紀歸于長安汽車旗下，也使得長安汽車離保險更近一步。

值得一提的是，此前長安汽車雖有涉及一些保險業務，但實際來看，其在保險領域的動作并不多。

2019年6月，長安汽車曾推出自動泊車使用責任險。據介紹，消費者在嚴格按照說明書要求使用長安汽車APA自動泊車系統的前提下，由于自動泊車系統質量問題發生事故，消費者可撥打長安汽車客服電話報案。如長安汽車判定為系統原因導致事故產生，將由保險公司進行相應賠償，最高賠付金額為55萬元。

如今，借道拿下保險中介牌照的長安汽車，則可以進一步融入到保險銷售乃至相關的保險服務之中，更好地服務消費者。

構建產業新生態

打造“金融+科技”新模式

車企入局保險，在當下已不是新鮮事。尤其是伴隨新能源汽車的發展，越來越多的汽車主機廠擠入保險賽道，搶占新能源車險市場。于長安汽車而言，收入中兵保險經紀，或也是如此。

眾所周知，中國乃至世界汽車產業都處于新能源蓬勃發展期，當下汽車行業的內卷，是電動化、智能化浪潮下的你追我趕、優勝劣汰，對消費者而言，則是更極致的體驗。

作為老牌傳統車企，長安汽車也在發力新能源汽車，并用智能化的技術更好地賦能新能源汽車。例如，長安汽車與華為簽署投資合作備忘錄，華為擬將智能汽車解決方案業務的核心技術和資源整合至新公司，長安汽車及關聯方將有意投資該公司，并與華為共同支持該公司的未來發展。長安汽車還與寧德時代攜手成立“時代長安”動力電池有限公司等。

有著華為與寧德時代的助力，長安汽車在新能源汽車方面走得更快。據了解，當下長安汽車布局了長安啟源、深藍汽車、阿維塔三大新能源智能化品牌，形成了多重技術路線滿足不同細分市場需求的新發展格局。

在1月16日舉行的2024長安汽車全球伙伴大會上，長安汽車宣布今年將推出多達8款新能源車型，全年力爭銷售新能源車型75萬輛，以加快向智能低碳出行科技公司轉型的步伐。

新能源汽車業務壯大的同時，消費者對新能源車險的需求也在提高。而收入一塊保險中介牌照，或是長安汽車加快布局產業新生態的重要一環。

值得一提的是，作為長安汽車發力金融圈的主力，長安汽車金融正在加大金融科技對新能源汽車的資源配置。此前，長安汽車金融成功將數字化工具和客戶貸款購車業務全流程各環節進行融合，構建了“金融+科技”的智慧運營模式，實現了線上全覆蓋、線下可選擇的運營場景，提高了運營效率，升級了客戶體驗。如今，保險的加入，將豐富這一運營模式。

車企“闖關”迎挑戰

保險經紀或成突破口

新能源車險市場變得越來越大，越來越多的“玩家”盯上這塊大蛋糕。但一個很現實的問題是，新能源車險的生意并不是那么好做。

首先，從經營者來看，新能源車險市場除了闖入的車企之外，深耕保險的財險公司或許才是真正的“東道主”。

中國人保副總裁于澤曾表示，新能源車企加入到保險行業對保險業的影響有限，原因包括車險是管理型的險種；保險業儲備了大量的人才，如銷售隊伍定價能力上，并不是有企業和銷售渠道就可以；險企在精算和定價方面保持領先優勢；車險對承保和理賠服務網點要求很高，龐大的網點服務體系對進入到車險行業的車企而言挑戰很大。

其次，從業務層面看，車企以中介形式參與保險經營，主要解決渠道問題，這種情況下的主要問題是如何做好保險公司與消費者之間的服務和對接。但如果車企是以控股保險公司形式參與，則需要完全融入到保險這個行業，不僅要接受監管審查，而且在產品開發與報備、償付能力、經營行為等方面也要遵照保險監管制度來執行，挑戰并不小。

例如，1月24日，國家金融監管總局財險監管司就下發了《關于切實做好新能源車險承保工作的通知》，就要求財險公司對于新能源車交強險不得拒保，商業險愿保盡保，不得在系統管控、核保政策等方面對特定新能源車型采取“一刀切”等不合理的限制承保措施。

而且，當下新能源車險還面臨保費高、出險率高、賠付率高的“三高”問題，在此情況下，想要在新能源車險業務上實現承保盈利，目前還有比較大的難度。

如此情況下，車企又該如何“闖關”新能源車險市場？

安永認為，新能源車險經紀將是汽車行業和保險行業強強聯合、攜手轉型的一個突破口，其本身具備與新能源車險的銜接能力，更是為各大新能源車企進入這個市場提供了一個新的發展方向，這也將會是新能源汽車未來的一個新的盈利和增量模式，也會成為汽車金融領域一個重要的發力與盈利方向。

如果想在新能源車險經紀的經營業務中脫穎而出，安永建議可以從以下幾個方面著手：

首先，是頂層設計，包含新能源車險經紀的經營戰略和業務模式。

其次，是五大核心能力建設，包括客戶渠道端、售后服務端、財務精算側、組織運營體系建設，以及保險公司側的協作能力建設。

最后，需要聚焦數據戰略和科技賦能，這也是新能源車險經紀創新的基礎和保障，包括從上至下的整體的數字化規劃，實現車險數據應用價值的規劃實踐、數據治理及隱私，以及高效的開業平臺。