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你好，我是許岑cen。

前段時間，有位客戶的父親因為甲狀腺原位癌住院治療，出院之后我協助理賠，最后順利賠下來1萬5。

這位客戶很高興，說多虧當初聽了我的，買的是0免賠醫療險，沒買那1萬免賠的，不然這次就只能賠5千多塊錢，自己得實打實掏1萬。

免賠額，就是保險公司免予賠付的醫療費額度。

舉個例子：我在醫院看病，經過社保報銷后，還花了2萬3。

如果我的醫療險有1萬的免賠額，得自己掏1萬塊，保險公司最多給報剩下的1萬3。

因為從理賠的角度看，0免賠的醫療險更實用。

2022年，職工醫保參保人員住院率17.6%，比上年提高0.6個百分點。其中：在職職工住院率為10%，比上年提高0.5個百分點；退休人員住院率為38.6%，比上年提高0.7個百分點。全國職工醫保次均住院費用為12884元，比上年下降0.5%，其中在三級、二級、一級及以下醫療機構（含未定級）的次均住院費用分別為15495元、9029元、6633元。次均住院床日9.5天，同比減少0.5天。

未來怎么出險我不知道，但現在花出去的保費多了啊。

保費多，所以0免賠的醫療險就貴，就不值得嗎？

1萬免賠的百萬醫療險：總保費12755元

差額是7877.5元，不到1萬。

但凡在這20年里住一次院，可能是感冒發燒，膽結石，闌尾炎，子宮肌瘤......精打細算省下來的保費可就都交給醫院了。

而且，如果術后再想換成0免賠的醫療險，得重新做健康告知，能不能換成，就是個未知數了。

所以，我強烈建議大家，醫療險一定要0免賠！

真的，當你體驗過保險公司把醫療費用全部解決，“揮一揮衣袖，不留一片云彩”的干脆利落時，你會感謝做出這項決定的自己~

許岑cen說：很多保險文章都在大力宣傳1萬免賠的醫療險，說保費低、杠桿高，是所有家庭的標配。我相信這些作者的出發點是好的，但同時也認為，他們低估了“每年都有1萬免賠”的實際影響力，以及客戶發現自己賠不到時的心理陰影。

不光是我，團隊里凡是經手過醫療險理賠的，都會優先建議0免賠醫療險。之前安排過1萬免賠額醫療險的，也在逐步給客戶更換為0免賠的。