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銀保渠道強化“報行合一”：不得向銀行支付傭金額外費用，必要時停售相關產品

2024年01月22日
14:48
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2024年1月17日，金融監管總局發布《關于規范人身保險公司銀行代理渠道有關事項的通知》，圍繞銀保渠道實施“報行合一”中的常見問題進行了全面的規范，同時對于保險公司、監管部門、行業協會的職責進行了明確。重點內容如下：

一、《通知》進一步予以明確，銀行代理渠道銷售的產品在備案時，應當在精算報告中明確列示各交費期附加費用率和附加費用率結構，規定“附加費用率即可用的總費用水平”，包含向銀行支付的傭金率、銀保專員的薪酬激勵、培訓及客戶服務費、分攤的固定費用等，其中傭金率應列明上限。而不是險企理解的實際總費用水平，可以超過備案產品時所注明的附加費用率。

二、保險公司應當按照經備案的產品精算報告執行費用政策，向銀行代理渠道支付的傭金不得超過列示的傭金率上限，不得直接或間接以出單費、信息費等名義向銀行代理渠道支付傭金以外的任何費用。

三、總公司應當建立健全銀行代理渠道的業務、財務、內控及預算考核機制，確保下屬分支機構有效落實“報行合一”要求。分支機構應當按總公司要求嚴格落實“報行合一”工作。

四、加強回溯分析。保險公司應當根據實際經營結果，定期對費用假設開展回溯分析。發現實際費用率高于精算假設或費用結構不合理的，應當及時對費用水平或費用結構進行調整，確保持續滿足“報行合一”要求，必要時應先行停售相關產品。

五、明確了“報行合一”當事各方的責任，保險公司之外，監管部門的職責、行業協會的職責都進行了明確，其中，在提及監管部門的職責時，更是強調“重點關注傭金水平超支、費用不真實、渠道套利、賬外支付等問題，必要時向銀行延伸檢查，發現賬外暗中收取、輸送利益等商業賄賂行為的，及時按程序向公安司法、紀檢監察機關進行移交。”

所謂“報行合一”，是指保險公司向監管機構備案的產品定價假設，包含費用假設等，應與保險公司實際經營過程中所實施的保持一致。

2023年8月，金融監管總局下發《關于規范銀行代理渠道保險產品的通知》，在銀保渠道力推“報行合一”，對公司加強銀行代理渠道業務管理，強化精算假設對產品設計和具體執行的硬約束，加強費用真實性管理，傭金水平超出備案水平的亂象得到有效治理，業務平穩過渡，成效初顯。

2023年10月9日，金融監管總局又在業內發布的《關于銀保產品管理有關事宜的通知》中指出，部分公司備案的銀保渠道產品的預定附加費用率，與后續單獨報備的銀保渠道總費用不一致。監管部門將按兩者孰低的原則認定銀保渠道總費用。如保險公司存在“報行不一”，將受到嚴肅處理。

文章來源：金融監管總局，圈中人整理編輯

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