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2023年保險監管大事記回顧！

2024年01月16日
21:14
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2023年，國家金融監督管理總局（原銀保監會）出臺了多項重磅政策，體現了監管致力于推動保險業公司提升治理水平，規范經營管理，健全風險管控，強化信息披露，以強監管、嚴監管引導保險公司高質量發展的工作方向。今天按照時間線，給大家進行一次簡單的回顧匯總！

一、1月4日《一年期以上人身保險產品信息披露規則》

原銀保監會發布《一年期以上人身保險產品信息披露規則》，全面下調分紅、萬能、投連險的演示利率，明確需全面披露費率、現金價值全表、產品說明書等信息。

二、2月2日《人身保險公司分類監管辦法（征求意見稿）》

原銀保監會發布《人身保險公司分類監管辦法（征求意見稿）》，將人身保險公司分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類、Ⅳ類和Ⅴ類共5個類別。不同類別險企的業務范圍和經營區域有所區別，Ⅰ類公司的業務范圍和經營區域最為廣，Ⅴ類則最為狹窄。

三、3月3日《保險資產管理公司開展資產證券化業務指引》

證監會指導交易所制定《保險資產管理公司開展資產證券化業務指引》。明確了保險資管公司的資質要求和保險資管公司的申請流程及管理規范。

四、3月16日《黨和國家機構改革方案》

國務院發布《黨和國家機構改革方案》組建國家金融監督管理總局，不在保留中國銀行保險監督管理委員會。

五、3月31日《關于開展保險機構互聯網營銷宣傳合規性自查整改的通知》

原銀保監會下發《關于開展保險機構互聯網營銷宣傳合規性自查整改的通知》，要求各機構6月30日前報送自查整改情況。

六、4月20日《監管進行窗口指導，保險新開發產品定價利率或從3.5%降至3.0%》

4月20日，據財聯社消息，原銀保監會在北京、上海、武漢三地召開23家人身險公司的座談會，主要內容是進行窗口指導，要求壽險公司調整新開發產品的定價利率，控制利差損，要求新開發產品的定價利率從3.5%降至3.0%。7月底，所有預定利率高于3.0%的傳統壽險，以及預定利率高于2.5%的分紅保險、最低保證利率高于2.0%的萬能保險，均被要求停售。壽險預定利率3.5%時代終結。

七、5月18日國家金融監督管理總局正式掛牌。

八、5月25日《關于促進專屬商業養老保險發展有關事項的通知（征求意見稿）》

國家金融監督管理總局下發《關于促進專屬商業養老保險發展有關事項的通知（征求意見稿）》，明確提出要將過去持續兩年的專屬商業養老保險試點業務轉為常態化業務。依據征求意見稿，除原有參與試點的保險公司外，符合條件的人身保險公司可以經營專屬商業養老保險。

九、6月9日《關于規范團體人身保險業務發展的通知》

金融監管總局就《關于規范團體人身保險業務發展的通知》征求意見，擬規范相關業務經營行為。

十、8月22日《關于規范銀行代理渠道保險產品的通知》

國家金融監管總局人身險部下發《關于規范銀行代理渠道保險產品的通知》明確，銀保渠道應嚴格執行“報行合一”政策，銀保渠道產品備案時，應在產品精算報告中說明費用假設、費用結構，并列示傭金上限；保險公司應據實列支向銀行支付的傭金費用，傭金等實際費用應與備案材料保持一致。

十一、9月10日《關于優化保險公司償付能力監管標準的通知》

國家金融監督管理總局發布《關于優化保險公司償付能力監管標準的通知》，明確差異化調節保險公司最低資本要求，引導保險公司回歸本源同時，支持資本市場平穩健康發展。

十二、9月26日《綠色保險分類指引（2023年版）》

中國保險行業協會發布《綠色保險分類指引（2023年版）》，這是全球首個全面覆蓋綠色保險產品、保險資金綠色投資、保險公司綠色運營的行業自律規范。

十三、9月27日《人身保險“睡眠保單”清理專項工作》

國家金融監督管理總局發布《人身保險“睡眠保單”清理專項工作》，清理專項工作自2023年10月起至2024年9月為期一年，由各人身保險公司就2013年1月1日至2023年6月30日期間產生的“睡眠保單”對相關客戶進行提醒，使消費者知悉保單權益，自主進行領取，增強保險消費者的獲得感和滿意度。

十四、9月28日《保險銷售行為管理辦法》

國家金融監督管理總局發布《保險銷售行為管理辦法》，為保護投保人、被保險人、受益人的合法權益，規范保險銷售行為，統一保險銷售行為監管要求等。

十五、10月18日《關于強化管理促進人身險業務平穩健康發展的通知》

國家金融監督管理總局發布《關于強化管理促進人身險業務平穩健康發展的通知》，保險公司應確保實際費用不高于報備費用，杜絕惡性競爭；對于費用不真實的，依法嚴肅處理，并加強對總公司管理責任的追究和問責。

十六、10月20日《系統重要性保險公司評估辦法》

中國人民銀行、《系統重要性保險公司評估辦法》，將于2024年1月1日起施行。《辦法》共四條二十項，包括總則、評估流程與方法、評估指標和附則。中國人民銀行、金融監管總局每兩年根據參評保險公司相關評估指標數據，計算各家保險公司加權平均分數，得分達到或超過1000分的保險公司將被認定為系統重要性保險公司。中國人民銀行、金融監管總局將聯合發布系統重要性保險公司名單。

十七、11月19日《個人保險代理人銷售能力資質等級標準（人身保險方向）（討論稿）》

中國保險行業協會研究起草了《個人保險代理人銷售能力資質等級標準（人身保險方向）（討論稿）》，遵循職業導向、客戶導向、技能導向和規范導向四大編制原則，討論稿對保險代理人擬設四個等級，相關級別鑒定將采取理論知識考試、技能考核以及綜合評審相結合。

文章來源：各監管網站，圈中人整理編輯

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