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奮力推動商業養老保險高質量發展助力加快建設金融強國

金融監管總局人身險司

習近平總書記在中央金融工作會議上的重要講話，站在歷史和時代的高度，全面總結了黨的十八大以來金融理論發展和實踐成果，科學回答了金融事業發展的一系列重大理論和實踐問題，為新時代新征程推動金融高質量發展提供了根本遵循和行動指南。中央金融工作會議系統闡釋了中國特色金融發展之路“八個堅持”的基本要義，明確了金融工作怎么看、怎么干，必須長期堅持。在總局黨委領導下，人身險司把學習貫徹中央金融工作會議精神作為當前和今后一個時期的重大政治任務，深刻把握金融工作的政治性、人民性，強化使命擔當，圍繞做好養老金融這篇大文章，奮力推動商業養老保險高質量發展，助力加快建設金融強國。

一、深刻把握推動商業養老保險高質量發展的根本要求

中央金融工作會議強調，“做好金融工作必須堅持和加強黨的全面領導”，“以推進高質量發展為主題，以深化金融供給側結構性改革為主線”。要把堅持高質量發展作為新時代的硬道理，完整、準確、全面貫徹新發展理念，堅定不移走中國特色金融發展之路，科學確定發展思路，完善監管政策，以更好滿足人民美好生活的養老保障需要檢驗商業養老保險高質量發展成效。一是加強黨對金融工作的集中統一領導。這是中國特色金融發展之路的最本質特征和根本要求，也是最大的制度優勢。我們始終旗幟鮮明講政治，胸懷“國之大者”，以“八個堅持”為統領，深刻領會做好養老金融大文章的歷史性意義，積極主動向行業宣導和闡釋中央金融工作會議精神，凝聚各方共識，形成謀劃和推動商業養老保險高質量發展的合力。二是以人民為中心謀劃高質量發展。黨領導的金融事業起于人民、興于人民。只有始終堅持以人民為中心的價值取向，準確把握經濟社會發展和人民群眾日益增長的養老保障需求，有的放矢，讓商業養老保險的發展理念、業務經營、產品設計、保障功能真正貼近群眾、提升福祉，才能獲取新的強大動能和廣闊空間，實現功能性與商業性相協調的高質量發展。三是以深化改革推動高質量發展。商業養老保險兼具長期儲蓄和長壽風險管理功能，能夠與基本養老保險緊密銜接，是重要的補充養老手段。我們要在國家健全多層次、多支柱養老保險體系的大局中，堅持以改革的思路和勇氣，統籌謀劃、積極協調，深入推進商業養老保險高質量發展，進一步發揮其補充養老功能。四是以從嚴監管保障高質量發展。商業養老保險關乎人民群眾“養老錢”“養命錢”，關乎國計民生和社會穩定，要千方百計實現資金保值增值，多措并舉維護資金安全。我們要切實增強憂患意識，以“時時放心不下”的責任感，加強資產負債管理監管，積極主動應對利差損風險隱患，不斷提升商業養老保險高質量發展水平。

二、推動商業養老保險高質量發展取得長足進展

黨的十八大以來，商業養老保險保障范圍不斷擴大，覆蓋的人群和區域持續拓寬，產品和服務更加豐富，取得了長足進展，其根源在于黨中央的堅強領導、正確決策和周密部署，這是將黨中央集中統一領導金融工作的制度優勢轉化為治理效能的生動體現，更是新時代在黨的領導下推動實現商業養老保險高質量發展的生動實踐。

（一）堅持老有所養，深化供給側結構性改革。圍繞人民群眾日益增長的多樣化養老保障需求，我們支持保險機構發揮長期儲蓄、長期投資和養老風險管理優勢，不斷擴大產品和服務供給，滿足人民群眾差異化養老需求。商業保險年金已超過6萬億元，覆蓋9700萬人，為11%的中青年人提供補充養老保障。推動專屬商業養老保險穩健發展，2021年6月啟動試點，2023年10月轉為常態化業務。專屬養老保險保單件數約74萬件，積累的養老準備金超過106億元。其中，新產業、新業態從業人員和靈活就業人員投保超過8萬件，件均養老準備金超過4000元，助力解決后顧之憂。推動商業養老金試點平穩運行，養老保險公司探索將養老規劃、賬戶管理與保險產品相結合，為消費者提供全生命周期的養老資金穩健管理服務。試點一年來，已累計開戶超過59萬個。我們會同相關部門，指導保險公司積極開展個人養老金業務，規范保險公司經營行為，推出簡明易懂、安全穩健、長期保值增值的商業養老保險產品，滿足人民群眾多樣化養老需求。目前在售的個人養老金保險產品已超過30個。

（二）堅持老有所保，健全老年人風險保障體系。我們鼓勵保險機構提供老年人意外傷害保險產品，為廣大老年人群體提供風險保障超過3000億元。推進壽險責任與護理保險責任轉換試點，探索利用存量壽險產品開展轉換業務，提升長期護理保險支付能力。推進將商業長期護理保險納入稅優健康保險范疇，提升商業長期護理保險吸引力。印發《關于進一步豐富人身保險產品供給的指導意見》，提高投保年齡上限，適當放寬投保條件，鼓勵保險機構開發適應老年人群需要和支付能力的醫療保險。截至目前，60歲以上人群購買的健康險保費占比已超過5%。

（三）堅持老有所依，積極參與推動銀發經濟發展。認真落實黨中央、國務院關于積極應對人口老齡化的各項決策部署，鼓勵和支持保險機構積極參與構建多層次養老服務體系，推動銀發經濟發展。引導保險機構發揮保險資金長期資本、耐心資本的優勢，通過債權、股權、物權及相關金融產品等多種方式，積極參與投資養老產業鏈上下游企業，擴大社會養老服務供給能力。支持保險機構發揮風險管理、精算定價等方面專業優勢，推動探索傳統的籌資、支付手段向提供養老實體服務延伸，通過“保險+養老社區”提供補充性養老服務，對基礎養老服務體系形成有力支撐。截至目前，已建成運營養老社區30多個，運營床位超過2.8萬張。

三、全力構建商業養老保險高質量發展新格局

在總局黨委領導下，人身險司將深入學習領會中央金融工作會議和中央經濟工作會議精神，始終堅持穩中求進工作總基調，切實守護好人民群眾的養老財富，不斷完善養老風險管理體系，持續提升養老服務發展質效，奮力推動商業養老保險高質量發展。

（一）守正創新，立足養老保障探索發展新路。堅持保障功能，深入研究差異化養老需求和保險功能特點，準確把握養老保險保障內涵，堅持回歸本源的基本要求，探索推出具有不同保障內容、收益模式，適合特定群體需求的養老保險產品和服務。堅持長期主義，聚焦養老屬性。加強積累期養老金的安全穩健管理，優化領取期養老金的年金化領取方式，為消費者提供真正的養老保障和全生命周期服務。堅持普惠方向，積極回應人民群眾的急難愁盼，在產品設計和業務經營中，強調低門檻、易理解、安全穩健等特點，切實提高商業養老保險覆蓋面。

（二）聚焦主業，有序推動養老保險公司轉型發展。按照《養老保險公司監督管理暫行辦法》規定，推動養老保險公司重塑定位，回歸主業，有序推進業務結構調整，實現機構、隊伍平穩轉型。引導養老保險公司建立以聚焦養老主業為導向的長期績效考核機制，持續提升公司治理水平，規范經營管理，健全風險管控。以功能性與盈利性協調發展為目標，支持養老保險公司走專業化發展道路，通過多種方式、多類業務深度參與服務我國多層次、多支柱養老保險體系發展。

（三）著眼長遠，不斷夯實行業發展基礎。抓好基礎性制度建設，立足行業發展實際和商業養老保險發展形勢，按照標準嚴格、管理規范、監管有效的要求，修改完善商業養老保險相關監管規定。加強統計制度建設，完善數據標準，科學設計商業養老保險統計標準和規范。抓好基礎數據管理，加強商業養老保險信息統計和保單管理，清理完善行業經驗生命表、疾病發生率表等的數據基礎。擴大視野，加強與養老健康領域機構合作，多維度增加數據積累。研究借鑒國際成熟做法，進一步改進相關發生率表的編制工作。加強基礎設施建設，指導和推動相關機構加強商業養老保險相關行業平臺建設，為消費者提供清晰易懂、簡單便捷地數據展示、查詢，以及保單管理等服務，為保險公司與相關銷售機構更為便捷的開展業務合作提供技術支撐。

大道至簡，實干為要。在總局黨委帶領下，人身險司堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，以高質量發展為主題，以增進民生福祉為目標，堅定信心，開拓奮進，以商業養老保險高質量發展的實際行動和成效，助力強國建設和民族復興偉業。