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作者：劉瑩  

編輯：李亞  

來源：險企高參

曾幾何時，機構開到哪里，業務就做到哪里。但近些年隨著保費收入增速放緩，保險公司也一度出現了“關店潮”。

據國家金融監督管理總局最新數據統計，2023年共有1337家人身險公司分支機構退出，同期新設立機構1071家，年內人身險公司分支機構“凈流出”達266家；此外有723家財產險公司分支機構退出，同期新設立機構785家，年內財產險公司分支機構“凈流入”62家。

人身險公司分支機構的加速“撤退”，與近兩年來保險業發展增速放緩、投資端承壓等因素不無關系。在此背景下，險企尤其是中小險企生存成立“第一要義”，減少機構與人力成本成為其“降本增效”的重要一環。

退多進少，

去年超千家人身險公司分支機構退出

據國家金融監督管理總局最新數據統計，截至2023年末，年內已有1337家人身險公司分支機構退出，同期新設立機構1071家，年內人身險公司分支機構“凈流出”達266家。

從退出的分支機構來看，大型險企撤銷的機構數量最多。其中，國壽壽險分支機構撤銷364家；泰康人壽撤銷分支258家；平安壽險撤銷分支219家；太保壽險撤銷分支212家。

從新設分支機構來看，2023年人身險公司新設分支機構有1071家，遠高于2022年的162家。這主要是因為去年6月份瑞眾人壽、中匯人壽、海港人壽先后獲得保險許可證，而這3家公司都接管了原有保險主體的業務，原有主體的分支機構較多。據統計，2023年三季度，上述3家人身險公司新設分支機構總計1002家。

與人身險公司分支機構大量退出相反的是，財產險公司扭轉凈退出勢態。數據顯示，2023年共計723家財產險公司分支機構退出，同期新設立機構785家，年內財產險公司分支機構“凈流入”62家。其中，人保財險分支機構撤銷355家；大家財險撤銷分支94家；平安產險撤銷分支15家；太保財險撤銷分支8家。

險企分支機構“凈流出”現象并非今年才出現。據監管數據，2020-2022年，退出市場的保險公司分支機構分別為971家、2197家、2966家。

近年來保險公司出現了分支機構撤離潮，本質上是行業發展帶來的必然結果。業內人士認為，一方面，數字化轉型是部分分支機構退出的原因之一。另一方面，險企需考量分支機構運營成本與收益的平衡，在發展壓力下，險企必須優化調整網點布局，裁撤經營能力不佳的分支機構，提升留存機構的服務質量與效益。

降本增效，

職工人數四年減少13萬

險企大幅度減少分支機構與其投資端承壓嚴重、盈利虧損以及償付能力下滑等方面不無關系。

目前投資市場收益并不樂觀，不少公司凈利由盈轉虧。去年保險業前三季度的財務收益率只有2.92%，而過去10年能達5.28%。凈利潤方面，去年前三季度76家壽險公司共實現凈利潤1221億元，同比減少28億元；其中51家壽險公司出現虧損，只有25家實現盈利。

此外，自“償二代二期”實施以來，險企償付能力充足率普遍下降。據國家金融監督管理總局披露，2023年第三季度末，保險業綜合償付能力充足率為194%，核心償付能力充足率為126%，其中綜合償付能力充足率較去年年末下降了2個百分點。

由于盈利空間被壓縮，險企尤其是中小險企必須要優先保證生存，勢必要通過減少分支機構等手段來維持總公司的穩健發展。在此背景下，除了撤銷分支機構，減少人力成本也成為了險企“降本增效”的一環。

據統計，自2019年年初開始，保險業職工人數已連續四年下降，且從趨勢上看并沒有減弱。數據顯示，2022年末保險業職工人數已經僅剩111萬，較2018年的頂峰124萬，減少超13萬人。

上市保險公司的數據更是引人注意。作為行業的領頭羊，這些公司在行業中占據著較大的市場份額，其員工數量變化尤為注目。

2022年，10家上市險企中公布職工人數數據的險企有7家，僅眾安在線人員正增長，人保、平安、太保、國壽、新華其他6家公司均在縮編。

其中，中國平安減員最多，為11759人；其次是中國人保，減員六千多人。從人員下降幅度來看，新華保險降超5%，中國人保、中國平安下降幅度超過3%。而眾安在線由2021年3791人增長至3969人，為上述7家上市險企中唯一一家職工人員正增長的公司。

清虛提質，

“優增”為轉型大勢所趨

事實上，保險公司以及員工人數的“大瘦身”，代表著以往“人海戰術”的高光時刻已化為歷史，轉而向職業化、專業化、精英化轉型，這背后反映的是險企在轉型中不得不面臨的行業陣痛問題。

《2023中國保險中介市場生態白皮書》顯示，相較于2018年，2023年學歷結構有所提升特別是高學歷的營銷員比例上升顯著。其中，本科占比由20%上升至22.7%，本科以上占比由1.9%提升至3.3%。

與此同時，近年來為推動代理人渠道改革轉型，監管方面也出臺了不少政策。

2020年11月，銀保監會發布《保險代理人監管規定》，提出保險公司在人力方面擠干水分，實現真人、真保險、真架構的同時，需提高代理人進入門檻，推動代理人隊伍向職業化、專業化轉變。

2023年11月19日，中國保險行業協會研究起草了《個人保險代理人銷售能力資質等級標準（人身保險方向）（討論稿）》（以下簡稱《標準》（討論稿）），將保險代理人擬設四個等級，從低到高分別為四級（初級）、三級（中級）、二級（高級）、一級（特級）。

人力清虛、提質加速、分級制度……壽險行業轉型背景下，代理人精英化成大勢所趨。隨著個險銷售人力逐步清虛，更多險企將目光放在了核心隊伍的增員上，“優增”策略成為企業共識。

中國人壽此前曾在業績發布會上表示，公司不希望追求銷售隊伍數量上的簡單增長，而是在量和質上追求平衡，隨著增員質量和育成效益的不斷提升，預計明年會進一步抬高增員標準。

泰康保險集團創始人、董事長兼首席執行官陳東升認為，“壽險新時代的一個重要表現就是，保險業長期以來通過短時間招募人才來銷售，這種粗放式經營的模式今天行不通了，現在保險代理人進入一個專業化、職業化、績優化的新時代。”