盡量不要購(gòu)買“統(tǒng)籌保險(xiǎn)”，大部分是欺詐

原創(chuàng)作者：勇說(shuō)車險(xiǎn)/yongchezhizhu

因近期我們收到好幾例咨詢，涉及所謂的“統(tǒng)籌保險(xiǎn)”，最后全部沒有得到賠償，都被騙了。以前，這種“統(tǒng)籌保險(xiǎn)”一般只存在中西部地區(qū)，現(xiàn)在慢慢向東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)擴(kuò)展。為此，我們?cè)俅无D(zhuǎn)發(fā)2022年發(fā)布的文章，防止更多人利益受損，或者講，防止被騙。

前面，我們有篇文章是《“統(tǒng)籌”保險(xiǎn)存在風(fēng)險(xiǎn)》，這篇文章是說(shuō)明性的，本篇，我們是建議性的，強(qiáng)烈建議車主，盡量不要保“統(tǒng)籌”保險(xiǎn)。如果實(shí)在沒有辦法，在投保時(shí)，我們建議，通過企查查，先查下這家企業(yè)的信用情況，以及已有的訴訟多不多，如果多，我們強(qiáng)烈建議不要投保，不要投保，不要投保，因?yàn)檫@些訴訟，大部分是無(wú)法賠償后的糾紛訴訟。還有，市場(chǎng)上的一些眾籌，其實(shí)也是風(fēng)險(xiǎn)的，出了問題，權(quán)益也無(wú)法保證，當(dāng)然，如果不出問題，權(quán)益可能可以得到保證，但糾紛肯定比正規(guī)保險(xiǎn)公司多，你想想，正規(guī)保險(xiǎn)公司都這個(gè)摳了，那些“統(tǒng)籌”或“眾籌”或“互相幫”等等能不扣嗎？肯定能賴就賴了。正規(guī)保險(xiǎn)公司有時(shí)會(huì)收斂，這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)法對(duì)他們的約束，以及監(jiān)管的管控。

為什么這么講呢？我們?cè)诮?個(gè)月，連續(xù)接到了3筆關(guān)于“統(tǒng)籌”保險(xiǎn)的咨詢，且這3筆咨詢，都是賠償不到的，就是通過訴訟，也沒有用，因?yàn)槌斜５墓荆约皼]有資產(chǎn)了，就是法院強(qiáng)制執(zhí)行也沒有用，就是你根本拿不到這個(gè)錢了，如果是正規(guī)的保險(xiǎn)公司，國(guó)家會(huì)兜底的，比如之前的安邦保險(xiǎn)，現(xiàn)在變成了大家保險(xiǎn)，就是國(guó)家兜底的，即使破產(chǎn)了，被保險(xiǎn)人的利益并不會(huì)受到影響。

我們?cè)诎l(fā)布《“統(tǒng)籌”保險(xiǎn)存在風(fēng)險(xiǎn)》的文章后，還有一位網(wǎng)友和我們講，統(tǒng)籌保險(xiǎn)是合法的，可能確實(shí)是合法的，但這不屬于保險(xiǎn)，不受保險(xiǎn)法的保護(hù)，因?yàn)椋@些公司根本不符合保險(xiǎn)法規(guī)定的條件，不信，你可以自己去看下，單單注冊(cè)資本2個(gè)億，有哪家“統(tǒng)籌”保險(xiǎn)達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)了。具體內(nèi)容，編者給大家溫習(xí)下，也可以查看歷史文章，具體有以下五點(diǎn)。

一、統(tǒng)籌保險(xiǎn)產(chǎn)品是否合法。統(tǒng)籌保險(xiǎn)，不屬于國(guó)內(nèi)任何一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，就是說(shuō)，統(tǒng)籌保險(xiǎn)的公司，是在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的官網(wǎng)中，是查不到這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的，什么意思？2個(gè)可能，1、這個(gè)產(chǎn)品不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品；2、這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品是非法的，因?yàn)樗械暮戏ǖ谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，必須經(jīng)過備案。那么，統(tǒng)籌保險(xiǎn)在賣產(chǎn)品時(shí)，都會(huì)給你說(shuō)是這屬于保險(xiǎn)，或者說(shuō)，起到保險(xiǎn)的作用，就是說(shuō)，統(tǒng)籌保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)產(chǎn)品。但事實(shí)是，這不屬于保險(xiǎn)，所以，排除了第1種可能，統(tǒng)籌保險(xiǎn)就是非法的。

二、賣統(tǒng)籌保險(xiǎn)產(chǎn)品的公司，合法嗎？根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十九條：“設(shè)立保險(xiǎn)公司，其注冊(cè)資本的最低限額為人民幣二億元。……”,就是說(shuō)，所有保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本至少2億，且需要實(shí)繳，但是，你們可以去查詢，基本不會(huì)有任何一家統(tǒng)籌保險(xiǎn)公司，它的注冊(cè)資本會(huì)超過2億。即，這些不是屬于保險(xiǎn)公司的公司，在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，這本身就是非法的，或者說(shuō)，這些公司是違法的。

三、統(tǒng)籌保險(xiǎn)的產(chǎn)品是否有保障？這些，編者不好發(fā)表意見，作為一家企業(yè)，肯定想賺錢，就是說(shuō)，如果這家公司的收入高于賠出的錢，那么，應(yīng)該還是有保障的。畢竟，公司第二年還想賺錢，想一直賺錢，他們也想講信用，否則，第二年，第三年就沒有人購(gòu)買統(tǒng)籌保險(xiǎn)了。但是，如果虧損了，那么，保障就需要打問號(hào)了。這也是統(tǒng)籌保險(xiǎn)公司與正規(guī)保險(xiǎn)公司的區(qū)別，正規(guī)保險(xiǎn)公司有監(jiān)管監(jiān)督，有提取責(zé)任準(zhǔn)備金，賠款基本都有保障，就是破產(chǎn)了，也會(huì)有國(guó)家兜底，比如前幾年的安邦保險(xiǎn)，現(xiàn)在變成了大家保險(xiǎn)，雖然公司沒了，但客戶的保險(xiǎn)還是有效的，保障還是有效的。但是，統(tǒng)籌保險(xiǎn)一旦經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問題，保險(xiǎn)的人，賠償金額不一定可以拿到，即使起訴也不一定可以拿到，但正規(guī)保險(xiǎn)公司，只要屬于保險(xiǎn)責(zé)任，就是破產(chǎn)了，也可以拿到賠款，這，是最大的區(qū)別。

四、統(tǒng)籌保險(xiǎn)服務(wù)如何？一般情況下，統(tǒng)籌保險(xiǎn)基本沒有自己獨(dú)立的理賠隊(duì)伍，所以，出險(xiǎn)后，基本不會(huì)有人在理賠中給你服務(wù)，因此，賠償起來(lái)，糾紛較多。

五、統(tǒng)籌保險(xiǎn)有這么多不好的地方，那么為什么還有人買呢？因?yàn)楸阋耍。。∵@是統(tǒng)籌保險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)，因?yàn)榻y(tǒng)籌保險(xiǎn)沒有獨(dú)立的運(yùn)營(yíng)理賠成本，所以，它的價(jià)格比正規(guī)保險(xiǎn)公司的價(jià)格低不少。