7月10日，由易趣財(cái)經(jīng)、《金融理財(cái)》雜志社主辦，華夏人壽保險股份有限公司和中信保誠人壽保險有限公司特別支持的“金貔貅·2019第二屆銀保合作發(fā)展（北京）高峰論壇暨保險中介新規(guī)專題研討會”在北京拉開帷幕。此次盛會以“攜手共進(jìn)”為主題，《金融理財(cái)》雜志社攜手益普索發(fā)布了《探索國內(nèi)銀行保險升級之道白皮書》，翹首以盼的35項(xiàng)大獎也新鮮出爐。

在會上，針對“銀保渠道突圍”的話題，新浪曠富科技創(chuàng)始人、CEO翟鵬作為演講嘉賓發(fā)表了主題演講，他指出，越來越多的公司用互聯(lián)網(wǎng)思維來重塑保險的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售流程和理賠服務(wù)，很多的互聯(lián)網(wǎng)平臺更是在交易環(huán)節(jié)里對客戶信息的斷點(diǎn)追蹤、雙向交互、AI技術(shù)運(yùn)用和購買體驗(yàn)方面做了大量的創(chuàng)新和變革，這就是這個行業(yè)的迭代和進(jìn)步，每天都在發(fā)生著新的變化。與此同時，翟鵬還分享了三個實(shí)踐案例，分別是多視頻服務(wù)、一對一視頻服務(wù)和專為保險從業(yè)者量身定制的獲客及展業(yè)工具“保秘助手”。

據(jù)了解，翟鵬2011年從事銀保行業(yè)，2014年轉(zhuǎn)型到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。本次論壇，他分享的主題為“新趨勢、新技術(shù)、新銀保”，并從三個角度進(jìn)行了闡述。

互聯(lián)網(wǎng)保險給新銀保帶來三點(diǎn)借鑒

目前互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為一種習(xí)慣。這種習(xí)慣來自于生活的各種方面，這是隨著智能手機(jī)的普及，隨著新的5G與6G技術(shù)的成熟，隨著移動支付的各種場景而來的。現(xiàn)在的老年人用支付寶、用微信，刷微博，玩抖音已經(jīng)非常熟練，新的00后更是伴隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展而成長的一代。新的移動互聯(lián)網(wǎng)時代已經(jīng)通過各種生活或消費(fèi)場景建立了高頻交互的交易習(xí)慣，很多互聯(lián)網(wǎng)平臺已經(jīng)通過錢包支付或活期理財(cái)功能建立了自己的超級賬戶，手機(jī)已經(jīng)成為最大的網(wǎng)上金融產(chǎn)品超市的入口。

翟鵬指出，我們要正視這個趨勢給我們帶來的變化和挑戰(zhàn),現(xiàn)在銀行業(yè)務(wù)的離柜率越來越高已經(jīng)成為一種事實(shí)。從個人體驗(yàn)來說，三個月不帶銀行卡，沒有現(xiàn)金，所有的生活消費(fèi)包括金融需求全部都可以在手機(jī)上完成。所以說金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化是對傳統(tǒng)銀保最大的挑戰(zhàn)，如果原來的銀保業(yè)務(wù)場景是依賴于客戶到銀行網(wǎng)點(diǎn)來完成的，那如果客戶現(xiàn)在不用去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)了，銀保業(yè)務(wù)模式是不是也要發(fā)生新的變革呢？

翟鵬分享的第二點(diǎn)是互聯(lián)網(wǎng)保險給銀保業(yè)務(wù)模式帶來了一些思考，幾點(diǎn)借鑒。

眾所周知，在互聯(lián)網(wǎng)保險里PK的是入口，是流量，是DAU、是PV、UV，互聯(lián)網(wǎng)保險已經(jīng)進(jìn)入了爆發(fā)期。上個月在烏鎮(zhèn)參加了分子試驗(yàn)室舉辦的第二屆互聯(lián)網(wǎng)保險科技論壇，參會的公司人數(shù)超乎很多人的想象，越來越多人投入到了互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域中來，越來越多的公司用互聯(lián)網(wǎng)思維來重塑保險的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售流程和理賠服務(wù)，很多的互聯(lián)網(wǎng)平臺更是在交易環(huán)節(jié)里對客戶信息的斷點(diǎn)追蹤、雙向交互、AI技術(shù)運(yùn)用和購買體驗(yàn)方面做了大量的創(chuàng)新和變革，這就是這個行業(yè)的迭代和進(jìn)步，每天都在發(fā)生著新的變化。

這會對新銀保業(yè)務(wù)模式的變革帶來借鑒，第一個借鑒是銀保要擁抱互聯(lián)網(wǎng)，要大力發(fā)展網(wǎng)銀APP上的保險銷售。其實(shí)網(wǎng)銀APP就是天然可信賴的最大流量的入口，CRM系統(tǒng)是打通的，機(jī)構(gòu)是持牌的，人員是持證的，流量是充足的，客戶是高頻的，交易是安全的，這就是一個優(yōu)質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的最好場景。第二個借鑒是要運(yùn)用新的技術(shù)手段和工具來提升客戶體驗(yàn)，這個優(yōu)化點(diǎn)就是在互聯(lián)網(wǎng)保險中要做好客戶的雙向交互。保險是個復(fù)雜的金融產(chǎn)品是需要人與人之間更為深度的講解和交流，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)保險里很多復(fù)雜產(chǎn)品銷售不好也是這個問題，因?yàn)槟阒桓蛻籼峁┮粋€產(chǎn)品購買的H5界面就要讓客戶完成下單購買是不合理的，所以我們改良原來H5頁面的單向資訊傳遞，客戶在互聯(lián)網(wǎng)上看到產(chǎn)品信息后需要的是即時視頻咨詢和雙向交互。第三個值得借鑒的就是新零售思維。新銀保新零售就是要具備這樣天網(wǎng)、地網(wǎng)、人網(wǎng)三合一的能力。如果朝著這個方向來發(fā)展，在新銀保業(yè)務(wù)模式里，是可以增加AI客服，可以增加在線視頻交互，所有需要見面和到店才能完成的事情現(xiàn)在都可以在手機(jī)上被優(yōu)化，這就是一種效率的提升。

在科技運(yùn)用上還可以通過人臉識別、通過雙錄來改善體驗(yàn)。在風(fēng)險管理上可以推動保險的KYC標(biāo)準(zhǔn)，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，這可以有效地解決銷售誤導(dǎo)的難題，所有的銷售過程都可以被追溯，跟客戶銷售時講解的任何一句話在這里都變得有跡可尋。

三種實(shí)踐案例詮釋新銀保

翟鵬認(rèn)為新銀保是一種更好的互聯(lián)網(wǎng)保險體驗(yàn)。在實(shí)踐中，可以看到新銀保的形態(tài)應(yīng)該包含三個部分，

第一部分就是AI科技客服。為什么把它提出來呢？因?yàn)檫@個時代已經(jīng)發(fā)生了非常大的改變，20多年前我們的保險從業(yè)者們，是用自己的雙手雙腳與自己的勤奮努力，普及推廣了中國的保險知識教育，那個時候遇到的最大問題是為什么要買保險。而今天人壽保險已經(jīng)是家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中最必不可少的守門員，現(xiàn)在行業(yè)面對的問題是應(yīng)該買什么樣的保險，在哪里買保險。客戶需要的是真實(shí)專業(yè)的講解，客戶需要的是由我來發(fā)起提問的問題你能給我標(biāo)準(zhǔn)的答案，做不做決定是我自己的事情，客戶需要的是24小時的隨時隨地的交流，所以真實(shí)專業(yè)的AI科技客服就變得非常重要。

第二部分是在線視頻服務(wù)，這種在線視頻的服務(wù)可以一對一，也可以一對多，可以被追溯，可以雙錄存檔，可以解決銷售誤導(dǎo)的問題。

第三個部分就是人工電話跟進(jìn)促成服務(wù)，因?yàn)樗懈鶤I機(jī)器人的交互，還有跟人工視頻的交互都可以在后臺形成文字，這個就可以根據(jù)客戶的問題打標(biāo)簽和建模分析了，通過埋點(diǎn)和斷點(diǎn)的提示，通過人工的電話服務(wù)追蹤就形成了非常完整的互聯(lián)網(wǎng)保險銷售服務(wù)的閉環(huán)了。

在本次論壇上，翟鵬還和大家分享了三個在這方面的實(shí)踐案例。第一個是與某商業(yè)保險公司做的一對多視頻服務(wù)案例，就在互聯(lián)網(wǎng)保險的H5產(chǎn)品頁面上通過添加AI機(jī)器人+人工一對多視頻服務(wù)的形式，最多一天在線服務(wù)了20多萬客戶咨詢，客戶看到產(chǎn)品介紹界面后可以先點(diǎn)擊AI客服咨詢，如果AI客服解決不了問題還可以直接跳轉(zhuǎn)到人工視頻咨詢，咨詢完問題后可以直接回到網(wǎng)銷購買界面繼續(xù)完成購買動作，整體流程非常順暢，既增加了轉(zhuǎn)化效率又提升了客戶的購買體驗(yàn)。

另外一個是一對一視頻服務(wù)的案例，這是與某汽車銷售合作的一個案例。這個案例中重點(diǎn)優(yōu)化的是客戶買車時的看車體驗(yàn)，客戶可以通過小程序直接進(jìn)入在線視頻服務(wù)，會有專業(yè)服務(wù)經(jīng)理一對一給你講解車的型號和動能，所有的汽車金融業(yè)務(wù)，比如說車貸和保險都可以在線完成，在這個小程序里我們給客戶提供了遠(yuǎn)程實(shí)景看車服務(wù)，非常地清晰和方便，它能極大的提高汽車銷售的效率和節(jié)約銷售成本。

第三個分享的案例是剛剛上線的“保秘助手”。保秘助手是一款專為保險從業(yè)者量身定制的獲客及展業(yè)工具，致力于幫助保險企業(yè)和員工在線上社交領(lǐng)域的保險營銷信息傳遞更便捷、有效和個性化。據(jù)翟鵬介紹，他們給公司管理員配置了文章庫和海報(bào)庫功能，銷售員可以編輯個人信息放上去，然后選擇文章、海報(bào)和產(chǎn)品鏈接后就可以在微信朋友圈傳播了。潛在客戶接受完信息之后會有三個功能的反饋，第一個功能是誰在什么時間看了這篇文章，第二功能是看到文章的客戶可以通過業(yè)務(wù)員的個人信息取得聯(lián)系，可以聯(lián)系到業(yè)務(wù)員的電話與微信，第三個功能是在海報(bào)頁里增加了AI科技客服和在線視頻功能，客戶看完產(chǎn)品廣告后可以直接跟AI機(jī)器人聊，也可以跟人工視頻在線交流，可以通過海報(bào)上的產(chǎn)品鏈接頁面直接購買，這是一個完整的銷售服務(wù)閉環(huán)，所以把它叫做保險小秘書。這個產(chǎn)品是專門為保險公司開發(fā)的一個實(shí)用營銷輔助工具，AI科技客服系統(tǒng)和在線視頻系統(tǒng)已經(jīng)非常成熟，可以為保險公司提供系統(tǒng)開發(fā)和私有化部署的一條龍服務(wù)。

據(jù)了解，新浪曠富科技隸屬于新浪集團(tuán)旗下的一家科技公司，致力于通過科技賦能來提升互聯(lián)網(wǎng)保險的效率和客戶服務(wù)體驗(yàn)，目前，公司有新浪網(wǎng)和微博的媒體資源，有全國網(wǎng)銷保險經(jīng)紀(jì)公司的資質(zhì)，有全國金服外包的資質(zhì)，有專業(yè)的在線視頻系統(tǒng)和顧問團(tuán)隊(duì)，有專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險銷售運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)，新浪曠富科技愿意在新銀保的創(chuàng)新發(fā)展中與各家銀行和保險公司開展更加開放的合作，共同以科技之力成就保險之美。