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全渠道推進(jìn)！“報(bào)行合一”最新進(jìn)展來(lái)了

2024年01月02日
15:29
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近日據(jù)媒體報(bào)道稱，相關(guān)部門召集人身險(xiǎn)業(yè)總精算師在廈門開(kāi)會(huì)傳達(dá)“報(bào)行合一”最新信息，對(duì)行業(yè)提出全成本管控要求。本次會(huì)議共有以下四個(gè)要點(diǎn)：

1、銀保渠道費(fèi)用“報(bào)行合一”后續(xù)會(huì)有專門制度，繼續(xù)強(qiáng)化“報(bào)行合一”；

2、全渠道一視同仁，銀保、經(jīng)代、個(gè)險(xiǎn)統(tǒng)一一倍附加費(fèi)用率，附加費(fèi)用率調(diào)整后也會(huì)對(duì)精算假設(shè)進(jìn)一步調(diào)整；

3、大型險(xiǎn)企先執(zhí)行，中小公司跟進(jìn)，對(duì)激進(jìn)公司、激進(jìn)產(chǎn)品進(jìn)行窗口指導(dǎo)；

4、萬(wàn)能/分紅要保證收益率的真實(shí)性，以及結(jié)算利率的合理性，考慮可持續(xù)性及宏觀環(huán)境變化。

所謂“報(bào)行合一”是指保險(xiǎn)公司上報(bào)至銀保監(jiān)會(huì)的手續(xù)費(fèi)用取值范圍和使用規(guī)則需要與產(chǎn)品銷售時(shí)實(shí)際使用保持一致。也就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司需要按照規(guī)則制定費(fèi)率、確定和報(bào)送手續(xù)費(fèi)取值范圍和使用規(guī)則，并按照使用規(guī)則支付手續(xù)費(fèi)。

其中，手續(xù)費(fèi)是指為向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人代理人(營(yíng)銷員)支付的所有費(fèi)用，包括手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、推廣費(fèi)、薪酬、績(jī)效、獎(jiǎng)金、傭金等。

對(duì)于消費(fèi)者而言，“報(bào)行合一”的實(shí)施意味著他們可以更加透明地了解自己購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)信息。通過(guò)查看保險(xiǎn)公司的公開(kāi)信息披露報(bào)告，消費(fèi)者可以了解保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、理賠服務(wù)等方面的信息，從而做出更加明智的購(gòu)買決策。

在今年8月，國(guó)家金融監(jiān)管總局向多家人身險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行代理渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的通知》，對(duì)銀行保險(xiǎn)渠道傭金進(jìn)行約束。

《通知》要求，即日起，通過(guò)銀行代銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時(shí)，審慎合理確定費(fèi)用假設(shè)；備案時(shí)，在產(chǎn)品精算報(bào)告中明確說(shuō)明費(fèi)用假設(shè)、費(fèi)用結(jié)構(gòu)，并列示傭金上限；支付時(shí)，傭金等實(shí)際費(fèi)用應(yīng)與備案材料保持一致。

對(duì)各公司已備案的銀保產(chǎn)品，《通知》要去各保險(xiǎn)公司于2023年8月31日前補(bǔ)充報(bào)送費(fèi)用結(jié)構(gòu)和傭金上限等內(nèi)容。

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