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轄內各人身保險公司省級分公司、各保險專業中介機構、青海省保險行業協會：

為進一步加強人身保險銷售行為合規管控，根據《中華人民共和國保險法》《保險代理人監管規定》等法律及監管規定，現就規范轄內人身保險銷售人員自保件和互保件管理有關問題通知如下。

一、本通知所稱保險機構，是指青海省轄內依法經營保險業務的人身保險公司和從事人身保險中介業務的保險專業中介機構。

二、本通知所稱自保件為保險銷售人員作為投保人、被保險人或受益人的保險合同。

本通知所稱互保件指由保險銷售人員銷售，投保人、被保險人或受益人為轄內同一保險機構另一保險銷售人員的保險合同。

三、保險機構不得以本機構銷售人員購買保險產品作為銷售人員入司、轉正或晉升的條件。

四、保險機構應加強自保件和互保件銷售行為可回溯管理。對于保險期間超過一年的人身保險產品（含保險期間不超過一年但保證續保的人身保險產品，不含團體保險和政策性保險產品，電話銷售業務和互聯網保險業務除外）自保件和互保件，對銷售過程的關鍵環節以現場同步錄音錄像的方式予以記錄。錄制內容及要求應符合《中國保監會關于印發<保險銷售行為可回溯管理暫行辦法>的通知》（保監發〔2017〕54號）及《中國保監會關于落實<保險銷售行為可回溯管理暫行辦法>有關事項的通知》（保監消保〔2017〕265號）的相關規定。投保人與保險銷售人員為同一人的，錄制內容還應當包括投保人（保險銷售人員）聲明自愿投保該產品，投保之前已經充分了解該保險產品，且沒有公司管理人員或其他保險銷售人員對本人作出誤導性的解釋。

五、保險機構應當健全自保件和互保件管理制度，加強信息系統建設，落實各項風險管控措施，包括但不限于投保流程、業績考核、傭金計提、風險監測、糾紛處理等方面。

（一）應加強自保件和互保件的甄別能力，提升相關信息采集的準確性和完整性，在核心業務系統中真實、完整地記錄銷售人員姓名、執業編號等銷售信息。

（二）不得將自保件和互保件納入任何形式的業績考核和各層級的業務激勵、競賽方案；自保件和互保件直接傭金水平不得優于其他客戶保單。

（三）應完善自保件、互保件的繼續率、業務占比等指標的風險監測機制，設定相關監測指標，對監測結果明顯異常的機構和人員采取必要的管理措施。

（四）應加強保費數據真實性管控，不得通過即保即退、即買即借、循環投保等方式虛增保費。

（五）應健全自保件、互保件的投訴舉報處理機制，采取有效措施防范化解相關風險，避免發生輿情風險和群體性事件，維護消費者合法權益。發現存在有組織保險詐騙行為及代理退保行為的，應及時移交有關部門處理。

六、保險機構應確保銷售人員正常的保險保障需求不受影響，確保購買保險產品的銷售人員依法享有投保人、被保險人的相關權利，包括知情權、猶豫期內撤單、變更或解除保險合同等權利。

七、本通知自印發之日起實施。其中第四條銷售行為可回溯管理規定自2024年1月1日起實施。法律、行政法規及國家金融監督管理總局對自保件、互保件另行規定的，從其規定。

國家金融監督管理總局青海監管局

2023年12月11日