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各監(jiān)管分局，各人身保險(xiǎn)公司省級分公司，各保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，青海省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會：

為進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)銷售行為，從源頭治理人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》等法律及監(jiān)管規(guī)定，結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下。

一、適用主體與實(shí)施范圍

（一）適用主體。在青海省轄內(nèi)銷售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照本通知規(guī)定對相關(guān)保險(xiǎn)銷售行為實(shí)施可回溯管理。

（二）實(shí)施范圍。向自然人銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品（含保險(xiǎn)期間不超過一年但保證續(xù)保的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品），應(yīng)當(dāng)在取得投保人同意后，對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像（以下簡稱“雙錄”）的可回溯手段予以記錄。團(tuán)體保險(xiǎn)除外。

二、錄制內(nèi)容

各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)實(shí)施現(xiàn)場雙錄工作，應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）身份證明。銷售人員出示有效執(zhí)業(yè)證明和身份證，同時應(yīng)明確說明本人所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全稱或規(guī)范簡稱。消費(fèi)者出示有效身份證明。

（二）資料展示。銷售人員出示投保提示書、產(chǎn)品條款、免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的書面說明等文件資料，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)銷售人員還應(yīng)出示客戶告知書。

（三）明確提示。銷售人員就現(xiàn)場同步錄音錄像征得消費(fèi)者同意，并明確提示投保人“此次錄音錄像過程對于今后您維護(hù)權(quán)益非常關(guān)鍵，請您認(rèn)真閱讀您簽署文件的具體內(nèi)容，如實(shí)回答相關(guān)問題。如果銷售人員向您作出任何與書面文件內(nèi)容不一致的承諾，建議您與銷售人員通過書面形式予以確認(rèn)，以便更好地維護(hù)您的合法權(quán)益”。

（四）產(chǎn)品說明。銷售人員向投保人履行明確說明義務(wù)，告知投保人所購買產(chǎn)品為保險(xiǎn)產(chǎn)品，以及承保保險(xiǎn)公司名稱、保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、繳費(fèi)方式、繳費(fèi)金額、繳費(fèi)期間、保險(xiǎn)期間和猶豫期后退保損失風(fēng)險(xiǎn)（如有現(xiàn)金價值的須告知“猶豫期后退保可能會面臨損失風(fēng)險(xiǎn)，退保金額具體請看合同現(xiàn)金價值表”）等。

對人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品，應(yīng)明確說明保單利益的不確定性，萬能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況和賬戶價值的計(jì)算方法，出示產(chǎn)品說明書，投保人抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語。

對健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)明確說明保險(xiǎn)合同等待期的起算時間及對投保人權(quán)益的影響、免賠額或賠付比例的約定、合同指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)、續(xù)保條件和醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則等。

對以死亡為給付條件的保險(xiǎn)產(chǎn)品，被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人的法定監(jiān)護(hù)人明確表示同意投保人為其訂立保險(xiǎn)合同并認(rèn)可合同內(nèi)容。

（五）如實(shí)告知。銷售人員詢問投保人是否對投保單中的詢問事項(xiàng)進(jìn)行了如實(shí)告知、投保單中的內(nèi)容是否為投保人本人真實(shí)的意思表示，并告知投保人不如實(shí)告知的后果。

（六）明確答復(fù)。投保人聲明自愿投保該產(chǎn)品，對銷售人員說明告知及詢問等內(nèi)容作出明確肯定答復(fù)。

（七）簽署文件。投保人簽署投保單、投保提示書、免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的書面說明等相關(guān)文件資料。

三、錄制規(guī)范

（一）視聽資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整、連續(xù)，能清晰辨識人員面部特征、交談內(nèi)容以及相關(guān)證件、文件和簽名，錄制后不得進(jìn)行任何形式的剪輯。視聽資料應(yīng)當(dāng)明確顯示錄制時間，時間至少精確到分。

（二）在確保錄制質(zhì)量的前提下，可通過嵌入語音播報(bào)、視頻等方式向投保人展示應(yīng)當(dāng)由銷售人員閱讀介紹的格式化內(nèi)容。

（三）投保人填寫投保單、抄錄投保風(fēng)險(xiǎn)提示語過程可在事前完成，但應(yīng)在錄音錄像中展示相關(guān)資料，并由投保人確認(rèn)上述行為是本人真實(shí)意思表示。

（四）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)期間不超過一年且包含保證續(xù)保責(zé)任的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，首次銷售已實(shí)施同步錄音錄像的，續(xù)保時可不再實(shí)施。

（五）投保人與銷售人員為同一人的，錄制內(nèi)容還應(yīng)當(dāng)包括投保人（銷售人員）聲明自愿投保該產(chǎn)品，投保之前已經(jīng)充分了解該保險(xiǎn)產(chǎn)品，且沒有公司管理人員或其他銷售人員對本人作出誤導(dǎo)性的解釋。

四、質(zhì)檢要求

（一）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立視聽資料質(zhì)檢體系，制定質(zhì)檢制度，建立質(zhì)檢信息系統(tǒng)，配備與銷售人員崗位分離的質(zhì)檢人員。對符合本通知要求的成交件視聽資料按不低于30%的比例在猶豫期內(nèi)全程質(zhì)檢，對投保人年齡在60周歲（含）以上的成交件視聽資料應(yīng)實(shí)現(xiàn)100％質(zhì)檢。銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)“雙錄”質(zhì)檢工作仍按《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》執(zhí)行。

（二）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在質(zhì)檢中視聽資料不符合本通知要求的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)問題之日起15個工作日內(nèi)整改。

五、資料保存

（一）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定視聽資料管理辦法，明確管理責(zé)任，規(guī)范調(diào)閱程序。視聽資料保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算不得少于十年。如遇消費(fèi)者投訴、法律訴訟等糾紛，還應(yīng)當(dāng)至少保存至糾紛結(jié)束后二年。

（二）人身保險(xiǎn)公司省級及以上機(jī)構(gòu)、銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)視聽資料的保存，人身保險(xiǎn)公司其他分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、非銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及銷售人員不得擅自保存視聽資料。

（三）保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、非銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在“雙錄”完成后將錄制的視聽資料和其他業(yè)務(wù)檔案一并反饋至承保保險(xiǎn)公司。銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》執(zhí)行，在“雙錄”完成后將錄制成功的信息和其他業(yè)務(wù)檔案一并反饋至承保保險(xiǎn)公司。

（四）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格依照有關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)對投保人、被保險(xiǎn)人的個人信息保護(hù)工作，對錄音錄像等視聽資料內(nèi)容、電子數(shù)據(jù)嚴(yán)格保密不得對外泄露和擅自復(fù)制，嚴(yán)禁將資料用作其他商業(yè)用途。

六、內(nèi)部管理

（一）各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)高度重視銷售行為可回溯管理工作，及時修訂管理制度，改造業(yè)務(wù)系統(tǒng)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)，加強(qiáng)設(shè)備保障，做好客戶宣導(dǎo)，確保順利實(shí)施。對未按照本通知規(guī)定實(shí)施銷售行為可回溯管理的，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)追究直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人的責(zé)任。

（二）各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)切實(shí)加強(qiáng)對合作中介渠道主體的管理，在委托合同中約定雙方銷售行為可回溯管理的責(zé)任，確保各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定落到實(shí)處。

（三）鼓勵保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在營業(yè)場所建立銷售專區(qū)實(shí)施規(guī)范化雙錄，銷售專區(qū)應(yīng)有專門標(biāo)識，配備固定的雙錄設(shè)備，確保雙錄質(zhì)量。在堅(jiān)持依法合規(guī)，不違反異地展業(yè)等有關(guān)規(guī)定的前提下，鼓勵保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)用遠(yuǎn)程雙錄等新技術(shù)手段，確保雙錄順利實(shí)施。

七、工作步驟

深入推進(jìn)人身保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理工作采取分階段方式實(shí)施：

（一）過渡期：時間范圍為發(fā)文之日起至2024年6月30日。過渡期內(nèi)，人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身實(shí)際情況，選擇部分符合本通知規(guī)定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在部分保險(xiǎn)銷售渠道試點(diǎn)開展銷售行為可回溯管理工作，并于2024年4月1日前將試點(diǎn)情況報(bào)送國家金融監(jiān)督管理總局青海監(jiān)管局。

（二）正式實(shí)施：自2024年7月1日正式實(shí)施。

八、工作要求

（一）各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要高度重視銷售行為可回溯管理工作，按照本通知要求，建立完善內(nèi)控制度，升級改造業(yè)務(wù)系統(tǒng)，加強(qiáng)教育宣傳培訓(xùn)，提供設(shè)備支持保障，確保雙錄工作順利實(shí)施。

（二）國家金融監(jiān)督管理總局青海監(jiān)管局各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要對各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售行為可回溯管理工作情況進(jìn)行日常監(jiān)管，并對發(fā)現(xiàn)的問題依法采取監(jiān)管措施。

（三）青海省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)積極指導(dǎo)會員單位制定符合本通知規(guī)定的“雙錄”基本用語，及時關(guān)注本通知的實(shí)施情況及市場動態(tài)。

《人身保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)管理辦法》《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》《關(guān)于落實(shí)〈保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法〉有關(guān)事項(xiàng)的通知》（保監(jiān)消保〔2017〕265號）《中國銀保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕26號）中規(guī)定的可回溯情形，仍按原規(guī)定執(zhí)行。

在本通知實(shí)施過程中發(fā)現(xiàn)的問題，請及時反饋國家金融監(jiān)督管理總局青海監(jiān)管局。

國家金融監(jiān)督管理總局青海監(jiān)管局

2023年12月11日