原創作者：勇說車險/yongchezhizhu

有時，應該說大部分時候，保險公司真的很可惡，一點同理心都沒有。車主有臺新車，發生嚴重事故，明明依據正常規則可以賠18萬的，保險公司非要給你扣一點，有時還不止一點，用各種理由、借口、手段，讓人心寒和發指。保險公司按正常的流程和規則來，該賠就正常賠，不能賠就不賠，就很少有糾紛，但是，現實是，能不賠就不賠，能少賠就少賠，導致保險公司自己口碑極差，和被保險人的矛盾很大。本案例就是其中之一，明明可以賠高的，一定要故意拖延，并找各種理由和借口，拖著少賠。本篇，編者就簡要介紹下，車主遇到類似情況，應該如何處理，以及應對的方法。

一、事故情況 ：當事人是輛剛買的貨車，購買價為18萬，車損險保額為15萬，后來發生了一起交通事故，三車相撞，損失非常嚴重，駕駛員人也沒了。其中，當事車輛是中間一臺車，對前面一臺車輛，交警認定同等責任，其中前部損失約5萬；對后面一臺車輛，當事車輛為無責。然后，保險公司只承擔前面的損失，不承擔后面損失。所以，車輛損失一直無法確定。另外，因為駕駛員人沒了，涉及賠款繼承問題（里面又涉及不少復雜問題），保險公司就一直拖著，以各種理由，包括定損金額，繼承人問題，單證材料等等為借口拖延著不處理，后來，當事人找到了我們。

二、處理內容：我們全面了解了事故經過和內容之后，給當事人制定了處理方案，并抓住了事情的主要問題點，一個個解決。第1，需要確定車輛的損失金額，因為該涉及涉及兩起事故，當事車輛一個是同責，一個是無責，所以，處理起來很麻煩，所有，我們采用代位求償的方式，一次性解決車輛損失問題，省去了很多中間環節。但是，一開始，保險公司不同意代位求償。第2，解決保險公司代位求償的問題，鑒于保險公司用各種理由和借口進行推脫，我們利用《中華人民共和國保險法》、《機動車輛損失險代位求償操作實務（試行版）》等法律法規，花了約一個多星期時間進行溝通和交涉，保險公司最后同意了代位求償的申請。第3，解決理賠證件材料的問題，在解決上面2個問題后，保險公司又提出了缺少這缺少那的問題，所以，我們又根據《機動車輛損失險代位求償操作實務（試行版）》里面的規定，同時，將問題反應到了監管部門，最后，保險公司又同意處理了。當然，在這個處理過程中，我們收集了大量保險公司違法違規的證據。另外，在整個過程中，保險公司從一開始只賠7萬，到愿意賠10萬，到最后實際賠了12萬（其實，正常可以賠14萬左右，但當事人不想在拖了，就同意了），可見，保險公司一直在壓低價格，并一直在拖延處理。

三、處理結果：最后，超出當事人的預期，賠了12萬，解決了保險公司一直拖延的問題。

總結：很多理賠糾紛，沒有專業的知識，車主會非常被動，根本無法處理，最后，不得不向保險公司妥協，妥協的代價大部分就是少賠錢。但作為車主，自己不僅交了保險費，還要被保險公司坑，確實很不甘心，這就需要專業的且真正為車主利益考慮的人，協助處理，否則，好多車主因為爭議事情還會失眠，影響正常的生活和工作，甚至身體健康。