原創(chuàng)作者：勇說車險/yongchezhizhu

“統(tǒng)籌”保險，可能很多車主沒有聽說過，但編者已經(jīng)碰到十幾例了。這種保險公司，大部分存在我國中部和北方的一些省份，而且主要的保險對象是(這里暫時稱為保險)，大型貨車，比如集卡車等，以及一些特種車輛，比如吊車等。那么，這些所謂的統(tǒng)籌保險，可以買嗎？編者就給大家介紹下，可以當(dāng)學(xué)習(xí)，因為，你可能與所謂統(tǒng)籌保險的車輛發(fā)生事故，進(jìn)而與統(tǒng)籌保險扯上關(guān)系。

一、統(tǒng)籌保險產(chǎn)品是否合法。統(tǒng)籌保險，不屬于國內(nèi)任何一家保險公司的產(chǎn)品，就是說，統(tǒng)籌保險的公司，是在中國保險行業(yè)協(xié)會的官網(wǎng)中，是查不到這個保險產(chǎn)品的，什么意思？2個可能，1、這個產(chǎn)品不屬于保險產(chǎn)品；2、這個保險產(chǎn)品是非法的，因為所有的合法的保險產(chǎn)品，必須經(jīng)過備案。那么，統(tǒng)籌保險在賣產(chǎn)品時，都會給你說是這屬于保險，或者說，起到保險的作用，就是說，統(tǒng)籌保險就是保險產(chǎn)品。但事實是，這不屬于保險，所以，排除了第1種可能，統(tǒng)籌保險就是非法的。

二、賣統(tǒng)籌保險產(chǎn)品的公司，合法嗎？根據(jù)《中華人民共和國保險法》第六十九條：“設(shè)立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。……”,就是說，所有保險公司的注冊資本至少2億，且需要實繳，但是，你們可以去查詢，基本不會有任何一家統(tǒng)籌保險公司，它的注冊資本會超過2億。即，這些不是屬于保險公司的公司，在銷售保險產(chǎn)品，這本身就是非法的，或者說，這些公司是違法的。

三、統(tǒng)籌保險的產(chǎn)品是否有保障？這些，編者不好發(fā)表意見，作為一家企業(yè)，肯定想賺錢，就是說，如果這家公司的收入高于賠出的錢，那么，應(yīng)該還是有保障的。畢竟，公司第二年還想賺錢，想一直賺錢，他們也想講信用，否則，第二年，第三年就沒有人購買統(tǒng)籌保險了。但是，如果虧損了，那么，保障就需要打問號了。這也是統(tǒng)籌保險公司與正規(guī)保險公司的區(qū)別，正規(guī)保險公司有監(jiān)管監(jiān)督，有提取責(zé)任準(zhǔn)備金，賠款基本都有保障，就是破產(chǎn)了，也會有國家兜底，比如前幾年的安邦保險，現(xiàn)在變成了大家保險，雖然公司沒了，但客戶的保險還是有效的，保障還是有效的。但是，統(tǒng)籌保險一旦經(jīng)營出現(xiàn)問題，保險的人，賠償金額不一定可以拿到，即使起訴也不一定可以拿到，但正規(guī)保險公司，只要屬于保險責(zé)任，就是破產(chǎn)了，也可以拿到賠款，這，是最大的區(qū)別。

四、統(tǒng)籌保險服務(wù)如何？一般情況下，統(tǒng)籌保險基本沒有自己獨立的理賠隊伍，所以，出險后，基本不會有人在理賠中給你服務(wù)，因此，賠償起來，糾紛較多。

五、統(tǒng)籌保險有這么多不好的地方，那么為什么還有人買呢？因為便宜！！！這是統(tǒng)籌保險最大的優(yōu)勢，因為統(tǒng)籌保險沒有獨立的運營理賠成本，所以，它的價格比正規(guī)保險公司的價格低不少。

那么，當(dāng)我們和統(tǒng)籌保險的車輛發(fā)生事故，該怎么辦呢？如果你自己有車輛損失險，那么就趕緊申請代位求償，如果沒有車損險，那么，建議自己多拍些照片，先和對方協(xié)商，如果協(xié)商不成，趕緊起訴，這樣，自己的權(quán)益才能得到保障。當(dāng)然，中間還涉及技巧性問題，需要根據(jù)實際情況，用不同方案處理。

總結(jié)：統(tǒng)籌保險雖然價格便宜，但有風(fēng)險，需謹(jǐn)慎。如果和統(tǒng)籌保險的車輛發(fā)生事故，趕緊申請代位求償，沒有車輛損失險的，留好照片等證據(jù)后，先協(xié)商，協(xié)商不成的，趕緊起訴。